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Seu orçamento Como planejar seu orçamento
O primeiro passo para organizar sua vida financeira é muito simples: basta começar a anotar suas rendas e despesas. No início, pode parecer chato, mas você verá os efeitos desse planejamento no seu bolso! Tudo começa com a idéia exata de como você gasta. Por isso, reserve um caderno, um bloco para fazer suas anotações ou, se preferir, use uma planilha em seu computador.
Depois, você deve decidir como acompanhar seu orçamento: de forma pessoal ou familiar.
Isso porque a renda pode ser só sua ou composta por todos da família. No entanto, as despesas, normalmente, são familiares, pois incluem os gastos da casa, escola, alimentação, telefones e vestuário de todos os integrantes de sua família.
O mais importante é ter disciplina nas anotações e no controle.
Parece difícil, mas tudo isso é somente uma questão de disciplina. Você vai perceber que essas anotações e a análise criteriosa de suas despesas farão parte do seu dia-a-dia e até o ajudarão a tomar decisões financeiras sustentáveis.
Em linhas gerais, suas rendas incluem tudo o que você recebe, como: seu salário, comissões, aluguéis, pensões, etc.
Seja disciplinado e só coloque em sua planilha as rendas que você tem certeza que vai receber. Não inclua nada cujo recebimento não seja certo.
IMPORTANTE: Os limites do seu Cheque Especial e do seu Cartão de Crédito não devem ser considerados como parte integrante de sua renda.
As despesas podem ser fixas ou variáveis, pois são compostas por tudo aquilo que você gasta mensalmente.
Inclua tudo, até o que você achar que é extra ou ocasional, como o aluguel de um DVD no fim de semana, uma pizza com a família, a compra de um cartucho para a impressora ou de uma revista. Afinal, tudo isso sai de um bolso só: o seu!
Não se esqueça de incluir as despesas detalhadas de tudo que você pagou com Cartão de Crédito ou Cheque Pré-datado. O não detalhamento destes gastos é um dos principais fatores que levam ao descontrole do orçamento. A fatura do seu Cartão de Crédito traz as despesas detalhadas que o ajudarão a compor o seu orçamento.
Depois de colocar todas as suas rendas e despesas no papel, é chegada a hora de avaliar como anda seu orçamento pessoal ou familiar e conhecer, de perto, sua real situação financeira. Este planejamento ajudará você a descobrir, exatamente, como gasta e se é possível investir seu dinheiro. Lembre-se de que um orçamento bem feito serve para você definir suas necessidades e planejar todos os seus gastos.
Dados do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) mostram que o gasto médio de uma família brasileira tem o seguinte perfil:
Esses percentuais podem ser um parâmetro para você avaliar suas despesas. Eles são uma representação da realidade brasileira e mostram como há um alto comprometimento das rendas com itens básicos e fixos. Por isso, é preciso planejar o orçamento para saber como gastar e qual é a melhor forma.
Imagine que você está planejando seu orçamento no 1º dia do mês de setembro e que suas despesas ocorrerão durante todo o mês.
Você pode classificar as despesas em três grupos: fixas, variáveis e extras. Assim, você consegue identificar mais facilmente onde pode cortar gastos, quando necessário.
Veja o exemplo ao lado. Nesse caso, as despesas são maiores que
as rendas. Note também que
não estão incluídas no exemplo
as despesas com encargos
financeiros (juros, comissões,
tarifas, tributos, etc). Caso você
tenha operações de crédito
contratadas, isto também deve
entrar em sua planilha.
Se você se encaixa neste exemplo, no qual as despesas são maiores que as rendas: cuidado! É hora de cortar despesas.
Analise bem tudo o que você gasta e veja o que pode ser imediatamente cortado. Se a grande parte de suas despesas está no grupo das “despesas extras”, tudo bem, com um pouco de controle você resolve o problema. Caso contrário, será necessário rever seu padrão de gastos.
Converse com a sua família e faça um “pacto” para cortar ou diminuir algumas despesas. Em poucos meses sua situação financeira estará organizada.
Se você já estiver com operações financeiras em atraso, converse com um de nossos gerentes. Ele vai orientá-lo quanto às possibilidades de você renegociar sua dívida com produtos de crédito específicos para isso.
Se você ganha mais do que gasta: parabéns!
Você poderá procurar um de nossos gerentes e conhecer as opções de investimento disponíveis no Santander para que o seu dinheiro excedente possa se transformar em uma reserva financeira.
Guarde sempre, mesmo que o dinheiro que sobre todo mês seja pouco. Assim, você poderá cobrir despesas inesperadas sem precisar usar seus limites de crédito disponíveis ou até juntar o suficiente para realizar um projeto ou o sonho da família.
Se você gasta o que ganha: redobre a atenção.
Continue a controlar suas despesas na ponta do lápis para manter seu orçamento equilibrado. Se possível, corte algumas despesas supérfluas para conseguir guardar dinheiro para aquelas despesas imprevistas.