Contratou Capital de Giro com garantia da maquininha? Entenda como funciona a retenção de recebíveis, a conta vinculada e o que acontece em caso de atraso.

A busca por Capital de Giro é uma necessidade constante para a maioria das empresas, pois é o recurso que garante o fôlego financeiro no dia a dia. No Santander Empresas, é possível contratar o crédito utilizando os valores que você tem a receber nas vendas realizadas em sua maquininha, como a Getnet, como garantia.

Embora essa modalidade de garantia possa oferecer condições mais vantajosas, é fundamental que o cliente tenha total clareza sobre como funciona a retenção dos recebíveis para que o processo de contratação seja transparente e não gere dúvidas futuras.

Neste guia completo, detalhamos a operação explicando como a retenção da garantia é feita, o que acontece em casos de atraso na parcela e como você pode acompanhar tudo através dos nossos canais digitais. Acompanhe!

O que é e como funciona a garantia de vendas na maquininha?

O Capital de Giro é um empréstimo e, como em qualquer operação de crédito, é exigida uma garantia. No caso da contratação com recebíveis, uma parte das suas vendas realizadas na maquininha será utilizada como garantia do crédito contratado. Essa é uma forma de assegurar o pagamento das parcelas junto ao Santander Empresas.

Abaixo, te explicamos melhor como essa operação funciona na prática:

O valor da garantia e a conta vinculada

O valor exato da garantia que você precisa manter é estipulado em seu contrato. Para gerenciar isso, o recurso (gerado a partir das suas vendas na maquininha) será depositado em uma conta corrente vinculada, que serve exclusivamente à gestão do empréstimo.

Enquanto o pagamento das parcelas estiver em dia, o valor das vendas que serve de garantia será liberado automaticamente para seu uso. Este processo de liberação ocorre de segunda a sexta, das 9h às 20h. Com o pagamento em dia, o processo é simples. Mas o que acontece se o volume de vendas for baixo?

O que acontece se o valor da garantia ainda não foi atingido?

Se o valor total das suas vendas realizadas na maquininha (os recebíveis) ainda não atingiu o limite de garantia exigido em contrato, o dinheiro dessas vendas fica reservado. O sistema continuará retendo as vendas diárias até que o valor total seja completado. Vamos analisar dois cenários práticos, considerando uma garantia exigida de R$1.000,00:

Cenário 1: garantia ainda incompleta

Se você acumulou R$400 em vendas e a meta de garantia é R$1.000, as novas vendas continuarão sendo reservadas. Nesse cenário, seu dinheiro ficará guardado até completar a meta.

Cenário 2: garantia atingida

No momento em que a composição da garantia (os R$1.000) for atingida pelas suas vendas nos primeiros dias, o sistema entende que o contrato está seguro. A partir daí, todas as vendas subsequentes são liberadas no mesmo dia para o seu uso.

Por isso, é essencial verificar o valor da garantia em seu contrato e certificar-se que vendas futuras possam cobrir cada parcela.

Antecipação de recebíveis e o risco de retenção

O mecanismo de garantia do seu Capital de Giro pressupõe que você terá vendas futuras disponíveis (a "agenda futura"). Muitos empresários usam a antecipação de vendas (antecipar recebíveis) como uma operação comum para ter caixa imediato.

No entanto, é crucial entender que, ao antecipar parte das vendas futuras, você reduz a sua "agenda" de recebíveis que serviriam de garantia para o Capital de Giro.

Como você antecipou o valor que estava "prometido" à garantia, o sistema precisa reter mais das suas vendas atuais para recompor o valor exigido pelo contrato.

Na prática, por um tempo, você verá uma retenção maior do que o usual em suas vendas diárias, até que o valor exigido em garantia seja novamente atingido.

Imprevisto e parcela em atraso: como o sistema reage?

Ter um imprevisto e precisar atrasar a parcela é uma situação que pode ocorrer, e nestes casos o sistema de garantia age de forma automática para amortizar ou liquidar a parcela vencida, utilizando os valores que já estavam reservados.

Até a data de vencimento da parcela, então, os valores da sua conta de livre movimento (a conta normal da empresa) serão usados para a liquidação.

Atenção: os recursos da conta vinculada (a garantia) só serão usados no dia seguinte após o vencimento.

E enquanto os valores da garantia são usados para cobrir o débito em atraso, novas vendas continuam sendo reservadas para garantir os próximos compromissos do contrato. Ou seja, a retenção da garantia serve como um mecanismo de proteção dupla: para o banco e para o cliente, garantindo que o contrato possa ser cumprido mesmo diante de um deslize no pagamento.

Como acompanhar o fluxo e consultar o seu contrato?

A transparência é essencial para o sucesso do seu Capital de Giro. Nesse sentido, o Santander Empresas oferece canais digitais ideais para que você acompanhe o fluxo de suas parcelas, o vencimento e as condições contratuais a qualquer momento. Veja:

Consulta de condições contratuais

Para consultar os detalhes do seu contrato, como o valor exato da garantia e as cláusulas específicas, acesse o Internet Banking ou App Santander Empresas. O caminho é:

1. Menu;

2. Empréstimos;

3. Meu contrato.

Acompanhamento de pagamentos e vencimentos

Para verificar o status dos pagamentos, o fluxo de liberações e o vencimento das parcelas, utilize o Internet Banking ou App Santander Empresas. O caminho é:

1. Menu;

2. Santander On;

3. Meus Compromissos;

4. Ver detalhes.

Ficou interessado? Quer saber como contratar Capital de Giro com essa garantia? Assista ao vídeo abaixo:

O Santander está comprometido em garantir que você tenha clareza e não haja dúvidas sobre como seu crédito é contratado e gerido. Se você quer saber mais sobre gestão financeira para o seu Capital de Giro, acesse o Portal de Educação Financeira do Santander Empresas através do seu Internet Banking ou App, no Menu Empréstimos.

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