Icone ilustrativo com as vantangens do empréstimo com garantia de imóvel Usecasa do Santander Análise de crédito na hora
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Icone ilustrativo com as vantangens do empréstimo com garantia de imóvel Usecasa do Santander Use o dinheiro como quiser

Funciona assim:

1Simulação

Comece fazendo uma simulação e veja como o Usecasa, empréstimo com garantia de imóvel, pode ser a melhor opção, comparada com outros empréstimos.

2Análise

Solicite a análise de crédito sem compromisso e veja se a sua renda é aprovada.

3Documentação

Após a aprovação, basta enviar os documentos solicitados em nossa plataforma digital. Em seguida, faremos a análise técnica dos documentos e do imóvel.

4Contratação

É hora de assinar seu contrato e levá-lo para ser registrado no cartório. Ao entregar o seu contrato registrado e a matrícula atualizada ao Santander, o crédito será liberado em até cinco dias úteis.

É fácil, rápido e muito seguro. Usecasa é o empréstimo com garantia de imóvel do Santander.

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Acompanhe sua proposta

Fique de olho no andamento de sua proposta, documentos pendentes, dados cadastrais para emissão de contrato e valores da proposta.

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Acesse o Portal do Cliente

Se você já tem um Usecasa contratado no Santander, consulte informações do seu contrato como; quitação, segunda via de boleto e antecipação de parcelas.

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Principais dúvidas

Icone ilustrativo com as principais dúvidas do empréstimo com garantia de imóvel Usecasa do Santander

O imóvel ou terreno precisa estar em meu nome?

O imóvel ou terreno pode ser próprio ou de terceiros.



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Preciso sair do imóvel já que ele será garantia do empréstimo?

Não. Você pode continuar morando nele normalmente.



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Posso pular parcela em caso de necessidade?

Sim. Você pode pular uma parcela por ano, pagando neste mês apenas o valor do seguro.



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A taxa é fixa de verdade?

Sim, o valor da parcela não aumenta.



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Preciso comprovar renda sozinho?

Não, pode compor renda com mais uma pessoa, familiar ou não.



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Qual o valor mínimo do empréstimo?

A partir de 30 mil. E o valor máximo é de até 60% do valor do imóvel.



Em comparação com outros empréstimos, Usecasa tem as melhores condições

Com Usecasa, a taxa de juros começa em 1,05% ao mês e você ainda pode utilizar o crédito para qualquer finalidade: quitar contas atrasadas, reformar, empreender, despesas médicas, entre outros.

A partir de
1,05%
ao mês

Usecasa

1,67%
ao mês

Empréstimo consignado

4,32%
ao mês

Empréstimo pessoal

Fonte: Banco Central - Dezembro/2023

Veja em quais situações a sua casa, apartamento ou terreno pode ser a melhor opção para ter acesso a um dos créditos mais baratos do mercado

Mulher de suéter vermelho com um papel na mão olhando um notebook Mulher de suéter vermelho com um papel na mão olhando um notebook

Tem alguma conta atrasada mais cara? Troque por uma parcela menor. Simule

Homem apoiado sobre uma mesa com algumas caixas enquanto escreve em um pedado de papelHomem apoiado sobre uma mesa com algumas caixas enquanto escreve em um pedado de papel

Quer empreender? Crédito de até 60% do valor do imóvel. Simule

Mulher com um pincel na mão pintando uma paredeMulher com um pincel na mão pintando uma parede

Precisa reformar ou construir? Crédito a partir de R$ 30 mil para você usar. Simule

Homem falando no celular enquanto olha um tablet apoiado em uma mesa com papéis e um notebookHomem falando no celular enquanto olha um tablet apoiado em uma mesa com papéis e um notebook

Ainda ficou com dúvida? Confira nosso post sobre todos os detalhes do Usecasa. Acesse

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Veja depoimento de quem contratou Usecasa:

Nossa experiência foi ótima! Todo o processo foi super rápido, sem burocracias desnecessárias. Estamos muito satisfeitos com todo o processo de Empréstimo com Garantia de Imóvel no Santander.

Icone ilustrativo representando a pessoa que fez o comentário Marta A.

Estou muito feliz pela realização deste empréstimo. O Usecasa me ajudou a ter grandes conquistas, quitei minhas despesas atrasadas, posso comprar o que sonho agora. Sem palavras... Meu muito obrigado!

Icone ilustrativo representando a pessoa que fez o comentário Uelinton S.

Era a única opção para comprar um terreno com taxa baixa e prazo longo. O processo foi super rápido, em uma semana estava com o dinheiro na mão para a compra. Superou as expectativas.

Icone ilustrativo representando a pessoa que fez o comentário Gustavo S.

Decidi fazer o Usecasa, crédito com garantia de imóvel, para trocar as contras atrasadas mais caras que eu tinha. Esse crédito por ter longo prazo e uma taxa mais atrativa, me trouxe fôlego financeiro e reduziu o meu compromisso mensal em 30%.

Icone ilustrativo representando a pessoa que fez o comentário Alexandre S.

Ainda tem dúvidas sobre o Usecasa, empréstimo com garantia de imóvel?
Te explicamos tudo aqui.

01Qual a taxa de juros do Usecasa?

Taxa fixa a partir de 1,05% a.m, sem índices de correção.

02Qual é o prazo de contratação de Usecasa?

O prazo de contratação do Usecasa é de 12 a 240 meses.

03Que tipo de imóvel é aceito como garantia?

Imóveis residenciais ou comerciais com valor mínimo de 70 mil reais, próprio ou de terceiros.

04É possível utilizar terreno como garantia?

Sim. O terreno poderá ser próprio ou de terceiros e deverá estar localizado em área urbana, dentro de um condomínio fechado e não conter área construída ou estar em fase de construção.

05Para quais fins posso utilizar o crédito?

O Usecasa pode ser utilizado para qualquer finalidade: quitar contas atrasadas, reformar, empreender, despesas médicas, entre outros.

06Quais os documentos que eu preciso apresentar para contratar o Usecasa?

Após a análise de crédito que você pode fazer em nosso Simulador de Empréstimo com Garantia de Imóvel, para seguir com a contratação, você precisa apresentar os seguintes documentos:

Documentos do imóvel

Matrícula do Imóvel com a Certidão Negativa de Ônus:

A matrícula do imóvel deverá ser encaminhada com Certidão Negativa de Ônus, alienações, ações reais e reipersecutórias, expedida pelo Serviço de Registro de Imóveis ao qual pertence o imóvel que é objeto do financiamento. A matrícula deve estar dentro do prazo de validade, que é de 30 dias, a contar da sua expedição pelo Serviço de Registro de Imóveis.

Importante: Caso a sua aquisição também inclua vaga de garagem autônoma, com matrícula própria, também deverá vir acompanhada dessa certidão negativa.

Imposto Predial Territorial Urbano (IPTU) do Ano Vigente

É necessário encaminhar cópia simples da capa/folha do IPTU, em que constem a localização, a metragem e o valor venal do imóvel. Caso ainda não possua o IPTU, por ser imóvel novo, deverá ser apresentada uma cópia da Instituição e Especificação de Condomínio, ou Memorial de Incorporação, com cópia do carnê do IPTU; todos com relação ao terreno em área maior. O IPTU poderá ser substituído pela Certidão de Dados Cadastrais do imóvel, emitida pela prefeitura. Será aceito o IPTU do ano anterior caso o envio ocorra até o mês de março. Importante: Nos casos de vaga de garagem autônoma ou vaga de depósito, as orientações anteriores também se aplicam e deverão ser observadas.

Certidão Negativa de Tributos Imobiliários

Fornecida pela prefeitura. No caso de apartamento com vaga de garagem autônoma, deverá ser apresentada uma certidão para cada número de contribuinte.

Importante: Na Cidade do Rio de Janeiro este documento é Certidão de Situação Fiscal e Enfitêutica.

Documentos para o(s) Proponente(s)

Estado civil

Se solteiro:

RG, CNH ou outro documento de identificação oficial, que contenha foto, filiação e número do RG.

Se casado:

Cópia da Certidão de Casamento;

E Pacto Antenupcial registrado, quando o regime de bens for:

I. “Comunhão de Bens” após 26/12/1977;
II. “Comunhão Parcial de Bens” antes de 26/12/1977;
III. “Separação de Bens”. (Não se aplica à separação obrigatória de bens).

Se Casado no Exterior:

Caso um dos cônjuges for brasileiro, é necessário enviar cópia da Certidão de Casamento registrada no Serviço de Registro Civil de Pessoas Naturais.

Caso for entre estrangeiros, é preciso enviar cópia da Certidão de Casamento registrada no consulado do país onde ocorreu o casamento, traduzida por tradutor juramentado, com reconhecimento de firma do tradutor e registrada no Serviço de Títulos e Documentos.

Se Separado, Divorciado ou Viúvo:

Certidão de Casamento com averbação, conforme o caso, do divórcio, separação ou óbito.

Se possuir União Estável:

Escritura Pública ou Contrato Particular ou Declaração de união estável com firma reconhecida.

Na ausência de documento que formalize a convivência, será solicitado o preenchimento de uma declaração das partes.

Importante: a aquisição da propriedade do imóvel será na proporção de 50% para cada um dos conviventes nas seguintes situações:

I. Se o documento apresentado não indicar o regime de bens adotado pelos conviventes;
II. Em caso de inexistência ou não apresentação de documento que formalize a convivência. Se estrangeiro:

Deverá apresentar o Registro Nacional Migratório (RNM) que é o documento oficial de identificação do estrangeiro residente no país. O passaporte com visto permanente será aceito na impossibilidade de apresentação do RNM.

Formulários

  • - Declaração Pessoal de Saúde e Atividade do(s) Proponente(s).
  • - Todos os proponentes que optarem por uma das Seguradoras indicadas pelo Santander, desde que estiverem compondo renda, deverão preencher a Declaração Pessoal de Saúde-DPS, de próprio punho, datar e assinar.
  • - Em função das informações preenchidas, neste formulário, ressaltamos que podem ser solicitados, pela Seguradora de sua escolha, documentos e exames adicionais referentes ao estado de saúde. O prazo de validade da DPS é de 180 dias a contar da data de sua emissão. A aceitação do seguro é exclusiva da Seguradora e está sujeita à análise do risco.
  • - Autorização do(s) Proponente(s) para Crédito Pessoal Imóvel como Garantia.
  • - Todos os proponentes que estiverem compondo renda deverão preencher a Autorização.
  • - Dados do(s) Proponente(s) e Imóvel.
  • - Preencha e assine todos os campos presentes no formulário.
  • - Exigências Cartorárias

A depender da localidade do Imóvel, o Serviço de Registro de Imóveis competente solicita a apresentação de outros documentos, declarações e/ou certidões para registro do contrato. Nesse caso, o Santander poderá solicitá-los durante o processo de contratação do crédito pessoal imóvel como garantia.

07O que é Alienação Fiduciária?

A garantia do Usecasa, Empréstimo com Garantia de Imóvel, será instrumentalizada por meio da Alienação Fiduciária. Na alienação fiduciária o cliente transfere a propriedade do imóvel ao Santander, mas continua com a posse direta, ou seja, com o uso do imóvel enquanto estiver em dia com o empréstimo. Ao quitar o empréstimo, o cliente volta a ter a propriedade plena do imóvel, mediante a baixa da garantia no Registro de Imóveis.

08Como é feita a avaliação do imóvel?

Avaliação do seu imóvel será realizada por uma empresa terceirizada e especializada. Ela avaliará as características do imóvel e comparará com outros imóveis de características semelhantes, no mesmo bairro ou localização e, após esses comparativos, será definido o valor de avaliação do seu imóvel. O valor de tarifa para esta avaliação da garantia é de até R$1.850,00 (imóvel residencial) e R$ 3.300,00 (imóvel comercial). Empréstimos de até R$ 50 mil são isentos do pagamento da tarifa de avaliação. Os valores praticados pelo Santander estão disponíveis para consulta no site desta instituição financeira em “Tarifas e Pacotes Padronizados”.

09Qual é o sistema de amortização do Usecasa?

Sistema de amortização é uma forma de redução do saldo devedor do seu contrato Usecasa.
Você pode escolher entre o sistema PRICE ou SAC!
No Sistema PRICE, as parcelas são praticamente fixas até o final do contrato. Já no Sistema SAC, as parcelas em si são decrescentes, ou seja, diminuem mensalmente.

10O que acontece se eu atrasar o pagamento das prestações do meu empréstimo?

Você será contatado para o pagamento das parcelas em atraso e tentativas de renegociação através de cartas, e-mails, Short Message Service (SMS), WhatsApp e telefone. Somente após essas tentativas e caso não tenham sucesso, será iniciado o processo de execução da garantia, conforme previsto em contrato.

11O que acontece em caso de morte ou invalidez permanente?

No Usecasa, Empréstimo com Garantia de Imóvel, o cliente contrata o seguro com as coberturas de MIP (morte ou invalidez permanente) e DFI (danos físicos ao imóvel)e, caso ocorra algum sinistro de morte ou invalidez permanente, o cliente (ou seu representante) deverá comunicar a seguradora e a indenização do seguro contratado servirá para liquidar o saldo devedor junto ao Santander de forma proporcional ao percentual de participação do cliente, como consta no contrato.

(i) Sujeito à análise cadastral, aprovação de crédito, e atendidas as demais condições do produto vigentes no momento da contratação;

(ii) A prestação mensal é composta por cotas de amortização, juros e prêmios de seguros;

(iii) Ao optar por um Mês Sem Pagamento da prestação, a cada ano de vigência do empréstimo, será devido exclusivamente, no mês escolhido pelo cliente, o pagamento das cotas dos prêmios dos seguros, e não haverá o pagamento das cotas de amortização e juros, sendo que o valor dos juros, apurado no Mês Sem Pagamento, será acrescido, exclusivamente, nesse mês, ao saldo devedor do empréstimo.


Utilize o crédito de forma consciente. Sujeito à aprovação de crédito e demais condições do produto vigentes no momento da contratação. A título exemplificativo, para a taxa de juros de 1,05 a.m. considerando uma simulação realizada em 16/11/2022, com base em um empréstimo de R$ 45.000, imóvel no valor de R$ 85.000, parcela fixa de R$ 4.353,12 para cliente com idade de 49 anos, informação considerada para fins das coberturas securitárias, sem a inclusão das despesas financiáveis, em um prazo de 1 ano, o Custo Efetivo Total (CET) é de 33,82% a.a. Seguradora escolhida ZURICH SANTANDER BRASIL S/A.

Você tem um imóvel para fazer a simulação?

Pode ser seu ou de terceiros.

Você sabia que o Empréstimo com Garantia de Imóvel - Usecasa tem uma das menores taxas de juros do mercado?

A partir de
1,05%
ao mês

Usecasa

1,67%
ao mês

Empréstimo consignado

4,32%
ao mês

Empréstimo pessoal

Fonte: Banco Central - Dezembro/2023

Tem certeza que deseja desistir de nossas taxas?

Sim, quero desistir Simular com o Usecasa