Quais os benefícios da Integração de Sistemas, ou Banking as a Service?

No cenário empresarial atual, otimizar processos financeiros é essencial para a competitividade e eficiência. É nesse contexto que a Integração de Sistemas ganha destaque, sendo a forma mais prática de traduzir o conceito de Banking as a Service (BaaS) para a realidade da sua empresa.

O BaaS é a tecnologia que está transformando a gestão de Pessoas Jurídicas (PJ), permitindo que você integre as rotinas bancárias e de adquirência diretamente no seu sistema de gestão, resolvendo grandes desafios como a conciliação bancária e o controle de fluxo de caixa no dia a dia.

Neste artigo, você, empresário, vai entender o que é o Banking as a Service, qual o seu real valor para a sua rotina, como as soluções do Santander e Getnet se encaixam nessa estratégia de automação de sistemas e por que esse é o futuro do mercado financeiro para a PJ. Acompanhe!

O que significa Banking as a Service (BaaS)?

O Banking as a Service (BaaS) é um modelo de negócio que permite a empresas de qualquer segmento "alugar" a infraestrutura bancária de instituições licenciadas. Em vez de investir em toda a complexidade regulatória, tecnológica e de segurança de um banco, a sua empresa pode utilizar APIs (Interfaces de Programação de Aplicações) para acessar e utilizar serviços financeiros de forma rápida, segura e totalmente integrada.

O valor que o BaaS oferece se manifesta em duas principais frentes: 

1. Eficiência operacional: é o uso do BaaS para integrar soluções bancárias e de adquirência (maquininha, por exemplo) diretamente no seu sistema de gestão (ERP), permitindo a automação de contas a pagar, contas a receber e a conciliação bancária;

2. Oferta de serviços a terceiros: é a capacidade de empresas não financeiras (como grandes redes de varejo ou marketplaces) oferecerem serviços financeiros (cartões, pagamentos, crédito) aos seus próprios clientes, usando a marca da própria empresa e a infraestrutura do banco parceiro;

O BaaS, portanto, facilita a inovação, promove a integração bancária e democratiza o acesso a rotinas financeiras automatizadas para todos os portes de negócio. A seguir, explicamos melhor sobre essas aplicações:

1. Integração de sistemas

Para o empresário que busca agilidade na rotina, a principal aplicação do BaaS é como um motor de Integração de Sistemas. Como mencionamos anteriormente, ele funciona como uma ponte tecnológica que conecta o banco e a adquirência aos sistemas que a sua empresa já utiliza no dia a dia, como um ERP (Enterprise Resource Planning, ou Sistema de Gestão Empresarial) ou outra plataforma de gestão financeira.

Por meio de integração via API, então, o BaaS permite que operações bancárias, como recebimentos, pagamentos e conciliações, aconteçam de forma automatizada dentro do seu próprio ambiente digital. Alguns exemplos práticos são:

• Fim do controle de caixa manual: o controle do fluxo de caixa deixa de ser manual ou dependente de múltiplas planilhas. Com a Integração de Sistemas, todas as movimentações financeiras entram diretamente no seu ERP, com registros instantâneos;

• Decisão em tempo real: você, como empresário, consegue acompanhar entradas de vendas, saídas de despesas e saldo disponível em tempo real, o que traz muito mais precisão na tomada de decisões e na gestão de capital de giro.

Exemplo de Integração Santander e Getnet

Imagine que você gerencia uma loja ou e-commerce com alto volume de transações por dia. Sem BaaS, o responsável financeiro gasta horas todos os dias acessando extratos bancários e portais da maquininha para conferir cada recebimento, lançar no sistema de gestão de vendas e fazer a conciliação no final do mês. Esse processo consome tempo e aumenta o risco de erros operacionais.

Com as soluções de Integração de Sistemas do Santander e Getnet, que utilizam a tecnologia BaaS, a realidade muda. Cada pagamento e recebimento (via maquininha, Pix ou boleto) é registrado automaticamente na conta da sua empresa e aparece instantaneamente no seu ERP. Assim,  você tem acesso a facilidades como:

• O saldo é atualizado em tempo real;

• As conciliações são feitas sem esforço;

• Serviços como Contas a Pagar e Contas a Receber são automatizados, facilitando o gerenciamento;

• Em alguns casos, se o gestor precisar antecipar um recebível, ele pode solicitar isso direto pela interface do seu sistema de gestão.

Tudo acontece de forma fluida, eliminando a necessidade de abrir o internet banking e permitindo que você se concentre no que realmente faz sua empresa crescer.

Oferta de serviços a terceiros

Embora o foco principal do PJ de varejo seja a eficiência interna, é importante entender que o BaaS também permite que empresas ofereçam serviços financeiros a seus próprios clientes, fortalecendo a marca e criando novas fontes de receita. Este modelo funciona por meio da integração entre a empresa (como um marketplace ou uma rede de varejo), bancos e adquirentes licenciados.

Imagine uma grande rede de varejo lançando um cartão pré-pago, por exemplo, com sua marca para oferecer benefícios exclusivos, cashback e programas de fidelidade, ou um app de transporte que disponibiliza cartões para motoristas, facilitando pagamentos e fortalecendo a relação com a marca.

Esses são exemplos reais de como o Banking as a Service permite que empresas criem soluções financeiras sob medida para:

• Engajar clientes: oferecendo pagamentos e serviços integrados ao ambiente da marca;

• Simplificar transações: tornando a experiência de compra ou serviço mais fluida;

• Gerar novas receitas: através da oferta de produtos financeiros como cartões de crédito.

BaaS para Pessoas Jurídicas (PJ)

O BaaS (Integração de Sistemas) também oferece vantagens claras e diretas para a Pessoa Jurídica que busca crescimento e controle, como  a automação de processos, maior agilidade para tomada de decisões, economia em tempo e custos, e a integração de pagamentos e recebimentos. Entenda em detalhes:

Diferença entre BaaS, Open Finance e Plataformas de Pagamento

É comum confundirmos os termos no universo de serviços financeiros digitais, e as diferenças  entre os conceitos “Open Finance” e “BaaS”, por exemplo. Nesse  sentido, é fundamental entender que o Open Finance não é um produto, mas um sistema regulado pelo Banco Central que pode ser utilizado como "motor" em soluções como o BaaS. Veja:

Tendências para o Banking as a Service no Brasil

O futuro do BaaS no Brasil é de grande potencial de crescimento, impulsionado pela digitalização e pelo amadurecimento das fintechs.

Cada vez mais empresas de diferentes setores estão adotando a Integração de Sistemas para simplificar suas operações. Tendências como a expansão do Pix e o uso de Inteligência Artificial devem aumentar ainda mais a procura pelo BaaS e, ao mesmo tempo, a evolução do marco regulatório brasileiro garante maior segurança e confiança no modelo, criando oportunidades para as PJs transformarem seus negócios.

O Banking as a Service representa, assim, uma transformação na forma como as empresas oferecem soluções financeiras e como os consumidores interagem com elas, tornando o mercado mais ágil, inovador e conectado.

No Santander, estamos sempre atentos às transformações do mercado financeiro para oferecer as melhores soluções para o seu negócio.

Quer automatizar seu fluxo de caixa, integrar pagamentos e ter a gestão da sua empresa e o seu banco em um só lugar? Descubra como as soluções de Integração de Sistemas do Santander e Getnet podem impulsionar o seu negócio: