O Pix foi amplamente adotado pelos brasileiros e se consolidou como o principal meio de transferência de valores atualmente. O sistema de pagamentos instantâneo criado pelo Banco Central veio para dar mais comodidade ao usuário e incluir diversos estabelecimentos digitalmente.
Portanto, com constantes atualizações de recursos para proteção dos usuários, o serviço já provou ser seguro. Mesmo assim, como em qualquer transação financeira, é preciso ter cuidado com ações mal-intencionadas que usam o Pix para aplicar golpes.
Quer saber como utilizar o Pix de maneira segura sem cair em possíveis golpes? Então continue a leitura e veja algumas dicas que preparamos para você.
Como acontecem os golpes usando o Pix?
Existem diversas maneiras utilizadas pelos criminosos para aplicar o golpe com o Pix. A intenção é utilizar o sistema de transferências para conseguir dinheiro fácil por meio da engenharia social, ou seja, golpistas enganam pessoas para receber dinheiro se passando por outras pessoas. Vamos citar algumas dessas maneiras a seguir:
WhatsApp clonado
Uma das maneiras que golpistas aplicam golpes com o Pix é por meio do WhatsApp clonado.
Funciona assim: você recebe uma ligação ou mensagem com informações falsas, como promoções, condições especiais em lojas ou empréstimos. Ao clicar no link, é solicitado um código enviado para o seu telefone, sendo na verdade, o código para acessar o WhatsApp e fazer o login na sua conta.
A partir disso, o criminoso passa a controlar a conta no lugar do titular, com o seu número e foto, tendo acesso a todos os seus dados e contatos – para quem irão pedir dinheiro via Pix enquanto se passam por você.
Perfil falso do WhatsApp
Outro tipo de golpe envolvendo o Pix e o WhatsApp é o do perfil falso. Fraudadores pegam fotos nas redes sociais para reproduzir o perfil da vítima com um novo número. Assim, eles entram em contato com amigos e familiares, alegando ser a pessoa, mas que mudou o número do celular e precisa de ajuda para fazer um pagamento por Pix.
Com acesso a sua lista de contatos, os criminosos passam a pedir dinheiro via Pix como se fosse você, e seus contatos acabam fazendo as transferências por acreditarem estar ajudando. E assim, transferem as quantias para contas de outros membros do esquema.
Pix errado
Mais recentemente, outra ameaça passou a integrar essa lista: o golpe do ‘Pix errado’. Nesse ataque, o golpista envia um Pix na conta da vítima. Depois, ele manda uma mensagem para ela, informando que fez uma transferência errada e solicita a devolução. Até aqui, um procedimento comum, até indicado para casos reais – o que torna o golpe quase imperceptível.
No entanto, é aí que vem o golpe: o criminoso pede para que a devolução seja feita em outra chave Pix. Assim, o cliente não usa a opção "Devolução de Pix" dentro do próprio aplicativo bancário e faz uma nova transferência.
Após a devolução pela vítima, o golpista solicita ao banco a devolução do dinheiro do 'Pix errado' por meio do Mecanismo Especial de Devolução (MED), um processo de contestação que é realizado por todos os bancos, e recebe o valor em dobro (da vítima e da devolução pela ferramenta) – que vamos explicar mais à frente.
Confira algumas dicas para se proteger de golpes envolvendo o Pix
Agora que já conheceu alguns dos possíveis golpes aplicados, veja as dicas para manter-se protegido e usar o Pix sem medo:
1. Atenção ao WhatsApp
Desconfie de solicitações de dinheiro. Se for alguém conhecido, faça uma ligação para confirmar, mas não pelo WhatsApp. Além disso, nunca compartilhe o código de validação enviado pelo aplicativo caso não tenha feito a solicitação do envio.
Para proteger-se ainda mais, utilize a ferramenta de verificação em duas etapas. Para ativá-la é simples, basta seguir os seguintes passos:
• iOS: Configurações > Conta > Confirmação em duas etapas > Ativar.
• Android: Três pontos no canto superior direito > Configurações > Conta > Confirmação em duas etapas > Ativar.
2. Cuidado com senhas e links suspeitos
Nunca informe seus dados e senhas a terceiros. Recebeu uma ligação ou mensagem pedindo dados sigilosos, inclusive o código de registro do WhatsApp? Não informe a ninguém. Pode ser um golpe para capturar seus dados e realizar transações financeiras.
Além disso, tenha cuidado ao clicar em links. Sempre verifique a autenticidade de endereços eletrônicos e sites antes de acessá-los. Para fazer um Pix pelo Santander, acesse somente nossos canais oficiais.
Também verifique a procedência de ofertas e anúncios, e tome cuidado com as vendas falsas – sempre confira a veracidade antes de finalizar a compra.
3. Confira os dados do destinatário
Sempre confira os dados do destinatário antes de fazer um Pix, pois golpistas podem se passar por pessoas que você conhece e solicitar um Pix. Por isso, fique ligado e sempre confira os dados antes de finalizar!
4. Não utilize o Wi-Fi público para transações
É comum as pessoas utilizarem o Wi-Fi disponibilizado em alguns transportes públicos ou até mesmo restaurantes e shoppings, mas é preciso tomar cuidado ao utilizar essas redes. A segurança nessas redes não é considerada forte, o que facilita o acesso de hackers às suas informações pessoais.
Por isso, não faça login e transações bancárias através dessas redes. Se possível, utilize seu pacote de dados ou espere até chegar em um local que tenha uma rede segura.
Entenda o que é o Mecanismo Especial de Devolução (MED)
O Mecanismo Especial de Devolução é uma ferramenta criada pelo Banco Central para proteger os usuários e facilitar devoluções de Pix em casos de fraude. Com esse recurso, é possível receber a devolução de um Pix enviado em até 96 horas após a transferência em caso de fraude, golpe ou crime. A condição é que o valor precisa estar na conta de destino do dinheiro para ser retornado ao banco de origem.
Nesse recurso, você registra o pedido de devolução no banco em até 80 dias da data em que o Pix foi feito caso tenha sido vítima de fraude, golpe ou crime. Olha só como funciona:
1. Você registra a fraude na instituição financeira. Aqui no Santander, basta ligar para a Central de Atendimento;
2. O caso é avaliado pela instituição cujo dinheiro foi enviado como destinatário, ou seja, a conta de destino do dinheiro. Se for considerado como parte do MED e haja saldo disponível em conta (total ou parcial), o recebedor do Pix terá os recursos da conta bloqueados;
3. Se a conclusão não for de fraude após análise de até 7 dias, o BC desbloqueia os recursos. Na constatação de fraude, o dinheiro volta para sua conta em até 96 horas – integral ou parcialmente.
Esse mecanismo também é usado caso aconteça alguma falha operacional no ambiente Pix, como uma transação feita em duplicidade, por exemplo. Nesse cenário, se o banco confirmar a falha, em 24 horas o dinheiro é devolvido.
Leia também: Proteja-se do Golpe da Transação Falsa
Estar atento a todas as dicas citadas é muito importante para que você tenha uma vida digital mais segura. E para ver ainda mais conteúdos sobre medidas de proteção, continue acompanhando o Blog Santander e confira o nosso Site de Segurança:
E se você é um cliente Santander e ainda não cadastrou sua chave Pix, que tal criar uma agora mesmo de forma rápida e segura? Por aqui, você consegue gerenciar seus limites facilmente pelo aplicativo e ainda tem as opções Divide o Pix, Pix Saque e Pix Troco e outras vantagens. Aproveite:
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