Guardar dinheiro é um dos primeiros passos para conquistar estabilidade financeira e realizar objetivos de curto, médio e longo prazo. Seja para montar uma reserva de emergência, fazer uma viagem ou alcançar a independência financeira, saber como economizar é essencial em qualquer fase da vida.
Mas como guardar dinheiro de forma eficiente em um cenário onde as despesas não param de crescer?
No texto a seguir, vamos apresentar estratégias simples e eficazes para quem quer começar ou melhorar o hábito de poupar. E você também vai conhecer uma solução prática e que já rende desde o primeiro dia: o Minhas Reservas, uma ferramenta no App Santander pensada para facilitar sua organização financeira e fazer seu dinheiro trabalhar por você.
Por que é importante guardar dinheiro?
Ter um bom controle financeiro e guardar dinheiro regularmente traz segurança e liberdade. Isso significa não depender de crédito em situações emergenciais e ter tranquilidade para aproveitar oportunidades quando elas aparecem.
Além disso, quem poupa desenvolve uma relação mais saudável com o dinheiro, aprende a planejar melhor e se antecipa a possíveis imprevistos. Com disciplina e as ferramentas certas, qualquer pessoa pode começar a economizar, mesmo com uma renda limitada.
O que impede as pessoas de guardarem dinheiro?
Muitas vezes, a dificuldade de economizar está relacionada a três fatores:
1. Falta de planejamento: sem um controle dos gastos, é fácil perder o rumo do orçamento.
2. Endividamento: dívidas comprometem a renda e tornam difícil separar uma quantia para poupar.
3. Ausência de metas claras: sem um objetivo, poupar pode parecer um sacrifício sem sentido.
Felizmente, existem estratégias que ajudam a superar essas barreiras. E o primeiro passo é entender seu próprio comportamento financeiro.
Qual melhor lugar para guardar dinheiro?
Se você quer dar os primeiros passos para guardar dinheiro, comece analisando seus hábitos de consumo. Registre todos os gastos do mês, identifique despesas desnecessárias e estabeleça um valor inicial para economizar, mesmo que pequeno. O importante é começar.
Outra dica essencial é separar o dinheiro a ser poupado logo que o salário cair na conta. Não espere "sobrar" no fim do mês. Essa técnica é conhecida como "pague-se primeiro" e é uma das mais recomendadas por educadores financeiros.
Além disso, aproveite recursos que automatizam o processo de poupança e ajudam a manter a consistência no hábito de guardar dinheiro. Para te ajudar, listamos 3 maneiras interessantes para você guardar o seu dinheiro.
1. Minhas Reservas: uma solução que faz seu dinheiro render
O Santander oferece uma solução prática para quem quer guardar dinheiro e ainda vê-lo crescer com o tempo: o Minhas Reservas. Trata-se de uma funcionalidade no app do banco que permite criar até 10 reservas de acordo com seus objetivos, você guarda a partir de R$ 1 e seu dinheiro rende.
Com ela você deixa o dinheiro da reserva separado do saldo da conta corrente, ele rende automaticamente e você pode solicitar o resgate quando quiser.
Como funciona o Minhas Reservas?
O Minhas Reservas é, na prática, um CDB (Certificado de Depósito Bancário) atrelado à sua conta no Santander. Todo valor que você transfere para sua reserva passa a render 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), uma taxa muito usada como referência para investimentos de renda fixa.
Ou seja, além de organizar suas finanças ao separar um valor específico para seus objetivos, você ainda garante que o dinheiro tenha rendimento diário e com liquidez — ou seja, pode ser resgatado a qualquer momento, sem perda de rendimento.
Além disso, o CDB conta com a segurança do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000,00.
Por que 100% do CDI é uma boa rentabilidade?
O CDI é uma taxa usada entre os bancos para empréstimos de curtíssimo prazo e serve como base para calcular os rendimentos de produtos de renda fixa. Em geral, investimentos que rendem 100% do CDI acompanham a taxa básica de juros da economia, a Selic.
Por exemplo, se a Selic estiver em 10,50% ao ano, o CDI também estará próximo disso. Assim, ao aplicar em um CDB que rende 100% do CDI, o investidor tem um rendimento previsível, seguro e mais vantajoso que deixar o dinheiro parado na conta corrente.
Quais as vantagens do Minhas Reservas?
Além da rentabilidade, o Minhas Reservas tem uma série de benefícios:
• É 100% digital, feito direto no app do Santander;
• Tem liquidez imediata, com resgates disponíveis no mesmo dia;
• Seu dinheiro ainda mais seguro com o FGC;
• A partir de R$ 1,00 você consegue criar sua reserva;
• Permite criar diferentes reservas com nomes personalizados e metas específicas;
• Ajuda na disciplina de guardar dinheiro para alcançar seus objetivos.
Com essas funcionalidades, o Minhas Reservas se torna uma excelente ferramenta para construir uma reserva de emergência, juntar para uma viagem ou até planejar a entrada de um carro ou imóvel.
Leia também: O CDI rende mais que a poupança?
2. Poupança: a opção mais tradicional
A poupança é a maneira mais simples e acessível de guardar dinheiro. Com ela, o cliente pode depositar e retirar valores sempre que precisar, sem se preocupar com taxas de administração. Além disso, o saldo rende automaticamente de acordo com as regras estabelecidas pelo Banco Central.
Apesar de ser uma opção com rendimento modesto quando comparado a outras alternativas, a poupança é isenta de imposto de renda e também oferece a segurança do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000, como o CDB do Minhas Reservas. Por isso, também é ideal para quem busca liquidez e praticidade no dia a dia.
Quais as vantagens da Poupança?
•Isenção de Imposto de Renda;
•Segurança garantida pelo FGC;
•Fácil movimentação e acessibilidade.
CTA: Conhecer poupança
Leia também: Quanto rende R$ 1 milhão na poupança em 2025?
3. Capitalização: para quem quer juntar e concorrer a prêmios
Outra forma de guardar dinheiro é através da capitalização, que permite ao cliente acumular recursos enquanto concorre a prêmios em dinheiro. A principal característica da capitalização é que o valor guardado não rende como um investimento, mas ao final do período o cliente recebe o valor que depositou.
O grande atrativo da capitalização é a possibilidade de participar de sorteios regulares, o que pode resultar em prêmios que multiplicam seu capital. No entanto, é importante lembrar que essa modalidade não é indicada como investimento, e sim como uma forma de poupança com a chance de premiações.
Quais as vantagens da capitalização?
•Participação em sorteios de prêmios;
•Devolução do valor ao final do período;
•Incentivo para poupar de forma disciplinada.
No Santander, a capitalização se chama DinDin e, por lá, temos pelo menos um novo milionário por mês. É possível fazer uma simulação e ver os prêmios que você pode ganhar. Ficou interessado?
Quanto guardar por mês?
A resposta ideal depende da sua renda, despesas fixas e objetivos. Mas uma regra de ouro é tentar guardar pelo menos 10% da sua renda mensal. Se não for possível no início, comece com 2% ou 5% o importante é criar o hábito.
Com o tempo, ao reduzir dívidas e ajustar seu estilo de vida, é possível aumentar gradualmente esse percentual. Aproveite o Minhas Reservas e conte com ajuda extra para organizar e separar seu dinheiro do saldo da conta, evitando a tentação de gastar o valor reservado.
Dicas para guardar dinheiro com mais eficiência
1. Tenha metas claras: dar um nome ao seu objetivo (como "viagem dos sonhos" ou "entrada do carro") torna a economia mais tangível.
2. Evite gastos impulsivos: espere 24 horas antes de fazer compras não planejadas.
3. Reavalie assinaturas e despesas fixas: corte serviços que você não usa.
4. Use o débito automático para reservar dinheiro: isso reduz o risco de esquecer ou deixar para depois.
5. Reforce a reserva com rendas extras: bonificações, restituições ou freelas podem turbinar sua reserva.
Guardar dinheiro é uma construção diária
Poupar exige constância, não perfeição. Ter disciplina para guardar dinheiro é um hábito que se desenvolve com o tempo, e ferramentas como o Minhas Reservas tornam esse processo mais simples e recompensador.
Lembre-se: mesmo pequenas quantias, quando aplicadas com regularidade e em um investimento que rende 100% do CDI, podem se transformar em grandes conquistas.
Se você ainda não começou, hoje é um ótimo dia para dar o primeiro passo. E com o app Santander, você tem tudo na palma da mão: controle, praticidade e segurança.
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