9 passos para montar uma carteira de investimentos de acordo com sua renda

Muitas pessoas têm dúvidas de como investir e por onde começar, principalmente quando a renda é limitada ou falta experiência no mercado financeiro.

Para quem está começando, é recomendável investir aos poucos, entendendo as opções disponíveis e escolhendo aquelas que fazem sentido com sua realidade financeira, sem pressa ou complicação.

A cada passo, você pode acompanhar seu dinheiro render, aprofunda seu conhecimento e pode ganhar mais confiança para tomar decisões mais fundamentadas.

Confira dicas práticas de como investir dinheiro com mais segurança, adaptadas à sua renda, por meio de estratégias simples.

O que é preciso para começar a investir? 

Antes de pensar em como investir dinheiro, defina estratégias alinhadas à sua realidade financeira. Confira a seguir o que considerar:

• Avalie sua renda: ter clareza sobre o que entra e sai é essencial para investir sem apertar seu orçamento;

• Defina seus objetivos: metas claras e possíveis ajudam a manter a motivação para investir com regularidade;

• Estude o mercado: busque informações sobre o mercado em fontes confiáveis, como jornais, sites de instituições especializados e site de notícias;

• Prefira aplicações simples que exijam pouco dinheiro: existem opções com valores iniciais baixos e pouca burocracia, ideais para quem está começando a investir.

• Construa uma reserva de emergência: antes de investir, é preciso ter uma reserva para eventuais emergências e gastos imprevistos, evitando, assim, usar seus investimentos de longo prazo.

O segredo é começar com pouco e explorar novas possibilidades à medida que se sente mais seguro e com maior conhecimento..

Investimentos para quem tem pouca renda 

Para quem está começando e tem pouca renda disponível, existem opções mais seguras e acessíveis de investimentos. Confira abaixo algumas opções:

Tesouro Direto

Se você quer saber como investir em Tesouro Direto, saiba que essa é uma opção segura e acessível para iniciantes, já que é garantida pelo próprio Tesouro Nacional e possui aplicações a partir de R$30,00.

O Tesouro Direto oferece diferentes tipos de títulos, cada um alinhado à um objetivo:

• Tesouro Selic: indicado para quem busca mais liquidez e segurança, ótimo para montar uma reserva de emergência;

• Tesouro IPCA+: protege seu dinheiro contra a inflação, bom para planos de médio e longo prazo;

• Tesouro Prefixado: oferece uma rentabilidade fixa, interessante para quem prefere saber exatamente quanto vai receber no futuro.

CDBs 

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são títulos emitidos por bancos para captar recursos e remunerar investidores.

Podem ser ideais para quem quer começar a investir com valores baixos, visto que permitem aplicações iniciais pequenas, oferecendo rentabilidade diária ou prefixada.

São investimentos com maior segurança e, dependendo do banco, garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$250 mil por CPF e por instituição, limitado a R$1 milhão a cada 4 anos.

Investimentos para renda média 

Se você já tem um conhecimento maior em investimentos e tem uma renda estável ou criou uma reserva de emergência, é possível explorar novas possibilidades para aumentar o potencial de retorno. Saiba mais a seguir.

Fundos de investimento 

Os fundos de investimento reúnem recursos de diversos investidores para aplicar em diferentes ativos. Existem fundos de renda fixa, multimercado, de ações e imobiliários.

Pode ser ideal para quem não quer assumir altos riscos e busca rendimentos além da poupança. O investimento mínimo depende das regras estabelecidas por cada instituição, mas costuma ser acessível para quem já possui uma reserva financeira básica.

As vantagens desse tipo de investimento são:

• Gestão profissional, com acompanhamento de especialistas;

• Diversificação praticamente automática, diminuindo risco individual;

• Produtos que contemplam todos os perfis de investidor.

Ações 

Investir em ações pode ser uma alternativa interessante para quem busca possibilidade de maior rentabilidade. Entretanto, é necessário estudar empresas, setores de interesse e fundamentos financeiros.

Comece com valores pequenos e diversificados e evite decisões baseadas em impulsos ou tendências momentâneas.

Para quem está começando, existem carteiras sugeridas por especialistas, para que você possa investir com menor exposição ao risco.

Mesmo aplicando pequenas quantias em ações, é possível construir patrimônio ao longo do tempo.

As ações podem subir ou cair, então o ideal é investir em empresas sólidas, de setores variados, e pensar no longo prazo. Lembrando da necessidade de maior tolerância ao risco para esses ativos antes de investir.

Investimentos para quem aceita mais riscos 

No mercado financeiro, existem investimentos que podem trazer retornos expressivos, mas exigem atenção, conhecimento e perfil arrojado, já que envolvem maiores riscos.

Ações de maior volatilidade 

Essas ações costumam ter oscilações rápidas e intensas no preço, podendo valorizar bastante em pouco tempo, mas também estão mais sujeitas a grandes quedas.

Normalmente, são papéis de empresas menores ou de setores sujeitos a mudanças frequentes no mercado.

Investir nesse tipo de ação exige acompanhamento constante, atenção às notícias, conhecimento de mercado e, principalmente, preparo emocional para lidar com oscilações diárias.

Para minimizar riscos, muitos investidores usam estratégias de diversificação e estabelecem limites de perda.

Fundos de Ações 

Os Fundos de Ações podem ser uma excelente alternativa para investidores com perfil arrojado que buscam retornos mais elevados e aceitam correr riscos maiores.

Nesses fundos, o capital dos cotistas é aplicado majoritariamente em ações de empresas listadas na bolsa de valores.

A principal vantagem é a gestão profissional, onde especialistas analisam o mercado e selecionam as melhores oportunidades, poupando o tempo e o trabalho do investidor individual.

Além disso, os fundos proporcionam diversificação, pois investem em várias ações de diferentes setores, diluindo os riscos em comparação com a compra de papéis de uma única empresa.

Embora a rentabilidade não seja garantida e possa haver volatilidade, o potencial de ganho no longo prazo pode ser significativo, alinhado aos objetivos de quem busca performance acima da média.

Qual pode ser o melhor investimento para iniciantes? 

A melhor escolha depende da sua renda, perfil de investidor, objetivos financeiros e da sua disposição a aceitar riscos.

●O Tesouro Direto é indicado para quem busca estabilidade e liquidez.

●Ações oferecem potencial de valorização maior, sendo indicadas para quem aceita esperar e tolera variações.

●Já as criptomoedas e ativos virtuais são mais voláteis e arriscadas, voltadas para quem busca ganhos altos e entende bem o movimento do mercado.

A dica de ouro é: diversificar seus investimentos, colocando cada parte do dinheiro em um tipo de investimento, a fim de reduzir possíveis perdas e potencializar seus ganhos.

Como montar uma carteira de investimentos? 

Montar uma carteira envolve um bom planejamento financeiro, investir em aplicações diversas e manter disciplina para manter sua estratégia ao longo do tempo.

Veja a seguir algumas dicas para montar uma carteira sólida de investimentos:

1. Avalie sua situação financeira 

Entenda como anda sua vida financeira, colocando na ponta do lápis seus ganhos e despesas mensais.

Analise se há dívidas pendentes e identifique quanto dinheiro você realmente pode investir, de modo a evitar surpresas futuras.

2. Defina seus objetivos financeiros 

Agora pense o que você quer conquistar com seu dinheiro, como montar uma reserva de emergência, realizar uma viagem ou planejar uma aposentadoria.

Quanto mais específico for o seu objetivo, mais fácil fica escolher o caminho e seguir motivado para alcançar o que deseja.

3. Conheça seu perfil de investidor

Saber qual é o seu perfil de investidor faz toda a diferença na escolha dos investimentos, pois indica como você lida com riscos e oscilações.

Entender seu próprio comportamento ajuda a tomar decisões mais conscientes, respeitando seus limites e expectativas.

4. Estude o mercado financeiro 

Se informar sobre o mercado financeiro é indispensável para investir com mais segurança.

Dedique um tempo para aprender sobre conceitos, regras e novidades. Ler livros, acompanhar notícias, assistir vídeos e participar de cursos podem ajudar bastante.

Quanto mais você entende, mais confiante fica para identificar boas oportunidades ao longo do tempo.

5. Abra uma conta em uma instituição financeira 

Para começar a investir, um primeiro passo é ter conta em uma instituição financeira que oferece uma plataforma para você acessar facilmente seus investimentos.

O Santander, por exemplo, oferece opções digitais onde você pode abrir conta, aplicar recursos e acompanhar tudo pelo celular. Assim, fica mais fácil organizar e movimentar seus investimentos do jeito que preferir.

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