A gente sabe que organizar a vida financeira não é tarefa fácil. Todo mês uma chuva de boletos chega à nossa porta e começa uma corrida contra o tempo para conseguir pagar as contas, encaixar as despesas novas e ainda sobrar dinheiro no fim do mês. Uma das melhores formas de organizar as finanças e ter o controle do seu gasto mensal, é montando um orçamento familiar.
Para alguns, isso pode parecer ter que renunciar a tudo o que se gosta e viver contando moedas. Mas na verdade, montar um orçamento familiar é o primeiro e mais importante passo para tirar seus sonhos do papel e transformá-los em realidade junto às pessoas mais importantes para você.
Seja a compra da casa própria, a viagem em família, a faculdade dos filhos ou simplesmente ter a tranquilidade de fechar o mês no azul, tudo começa com um bom planejamento.
Pensando nisso, listamos algumas dicas para que você faça seu orçamento de forma simples e objetiva. Vamos lá? Papel e caneta na mão!
O que é orçamento familiar e por que ele é tão importante?
Antes de colocar a mão na massa, é fundamental entender o que é orçamento familiar. De forma simples, ele é um registro detalhado de todas as receitas (dinheiro que entra) e despesas (dinheiro que sai) da sua família durante um período, geralmente mensal.
Ele deve funcionar como um diagnóstico completo da sua saúde financeira, um mapa que mostra exatamente onde você está e qual o melhor caminho para chegar aos seus objetivos.
Ele é o alicerce de todo o planejamento financeiro. Ter um orçamento familiar bem estruturado te ajuda a:
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Ter clareza e controle: você saberá exatamente quanto ganha e para onde vai cada centavo, eliminando a ansiedade e a culpa na hora de gastar.
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Melhorar a comunicação familiar: discutir finanças deixa de ser um tabu e une a família em torno de objetivos comuns.
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Identificar "gastos fantasmas": o orçamento joga luz sobre aqueles pequenos gastos diários que, somados, viram um rombo no final do mês.
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Planejar o futuro com segurança: juntar dinheiro para a aposentadoria, comprar um imóvel ou garantir a educação dos filhos se torna um plano concreto.
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Reduzir o estresse financeiro: ter as finanças sob controle traz segurança para todos.
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Preparar-se para imprevistos: o orçamento te ajuda a criar e manter uma reserva de emergência para lidar com momentos difíceis sem se endividar.
Como fazer o orçamento familiar: um passo a passo prático e detalhado
Agora que você já entendeu a importância dessa ferramenta, a próxima pergunta é: como fazer o orçamento familiar na prática? O processo é mais simples do que parece e pode ser dividido em etapas claras.
1. Mapeie todas as suas receitas
O primeiro passo é listar tudo o que entra de dinheiro na sua casa. Seja minucioso.
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Receitas fixas: salário líquido, aposentadoria, pensões, aluguéis recebidos.
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Receitas variáveis: comissões, bônus, 13º salário, trabalhos freelancer.
Para as receitas variáveis, faça uma média dos últimos 6 meses para ter um valor mais realista e conservador. Some tudo para obter sua receita mensal total, que será a base do seu orçamento familiar.
2. Levante todas as suas despesas
Essa etapa exige atenção e sinceridade. Use extratos bancários e faturas de cartão dos últimos 3 meses para ter uma visão clara dos seus hábitos. Para facilitar, divida suas despesas em categorias:
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Despesas fixas: gastos mensais que não mudam de valor, como aluguel ou prestação do imóvel, condomínio, plano de saúde e mensalidades escolares.
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Despesas variáveis: gastos cujo valor muda conforme o consumo, como supermercado, contas de água, luz, gás, combustível e farmácia.
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Despesas não essenciais (estilo de vida): gastos relacionados a lazer e bem-estar, como restaurantes, delivery, assinaturas de streaming e compras.
Quanto mais detalhado for esse mapeamento, mais fácil será identificar onde você pode economizar. O segredo de como fazer o orçamento familiar funcionar está na precisão desses dados.
Reúna as informações em um único lugar
Gastos anotados, agora é hora de deixar isso tudo mais visual.
Existem diversas formas de facilitar este processo e reunir as informações em um único lugar. Pode ser uma planilha no computador, um aplicativo no celular ou até mesmo um caderno. O importante é deixar tudo organizado.
Aqui no Santander, nossos clientes contam com o nosso aplicativo, um jeito simples e seguro de gerenciar a vida financeira. Com ele é possível acompanhar os gastos, consultar faturas, gerenciar limites, entre outras funções, pelo celular.
Não esqueça das dívidas
Tão importante quanto anotar todos os gastos, é anotar também as dívidas. Isso inclui a fatura do cartão, parcelas de empréstimos e até mesmo aquela conta que pode ter ficado atrasada. Elas precisam ser incluídas no orçamento. Assim, fica mais fácil de visualizar quais são os melhores caminhos para pagá-las.
Analise, organize e tome decisões: a regra dos 50/30/20
Com tudo listado, subtraia o total de despesas do total de receitas. Sobrou dinheiro? Ótimo! Faltou? É aqui que o orçamento irá mostrar seu poder de contenção de danos. Uma ótima metodologia para organizar as finanças e tomar decisões mais estratégicas para a organização do seu orçamento é a regra dos 50/30/20, que divide sua renda líquida da seguinte forma:
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50% para gastos essenciais: metade da sua renda para cobrir necessidades básicas (moradia, contas, alimentação, transporte, saúde).
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30% para gastos não essenciais: uma fatia para seu estilo de vida e lazer (restaurantes, viagens, hobbies). É fundamental ter essa verba para não sentir que o orçamento é apenas sacrifício.
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20% para prioridades financeiras: use essa parte para pagar dívidas, construir sua reserva de emergência e investir para alcançar seus objetivos.
Mantenha os gastos atualizados
Acompanhando de perto seus gastos mensais, fica mais fácil entender quais dívidas são mais urgentes, quais são mais pesadas e onde você pode poupar.
Um erro fatal é montar o orçamento e nunca mais olhar para ele. A vida é dinâmica, por isso a revisão periódica é o que garante o sucesso do seu planejamento a longo prazo.
Institua uma "reunião de orçamento" mensal ou quinzenal em sua casa. É um momento rápido para a família:
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Revisar o mês que passou e ver se o plano foi seguido.
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Planejar o próximo mês, antecipando despesas atípicas.
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Checar o andamento das metas de longo prazo.
Essa revisão constante te mantém no controle mensal e permite fazer ajustes rápidos de rota. O processo de como fazer o orçamento familiar não é escrito em pedra; ele é um guia vivo e flexível que evolui com você e sua família.
Conectando seu orçamento aos seus sonhos com metas
Um orçamento familiar sem metas é apenas um controle de gastos. O que o torna poderoso é a conexão com seus sonhos. Estabeleça objetivos claros e com prazo. Tenha um objetivo em mente, seja ele qual for: guardar dinheiro, pagar todas as dívidas, conseguir comprar um veículo, reformar a casa ou viajar em família.
Com a meta estabelecida, você sabe que precisa guardar uma certa quantia por mês. Trate esse valor como uma "despesa fixa" em seu orçamento. Se possível, automatize uma transferência para uma conta de investimento assim que receber seu salário. Entender o que é orçamento familiar passa por enxergá-lo como o principal veículo para te levar aonde você quer chegar.
E saber quais são suas prioridades é fundamental para conseguir organizar melhor seu orçamento. Para te ajudar nessa missão, trouxemos dois exemplos de como começar: um para quem quer poupar e outro para quem quer pagar as dívidas.
Se você quer guardar dinheiro, é essencial eliminar os gastos desnecessários:
- Tente negociar um preço melhor do pacote de TV por assinatura ou internet;
- Reduza o hábito de pedir delivery ou gastos com refeições em lanchonetes, bares ou restaurantes;
- Escolha apenas os serviços de streaming que você realmente consome;
- Antes de realizar uma compra por impulso pesquise os preços do produto/serviço;
- Controle o uso do cartão;
Você também pode cortar gastos de serviços que utiliza mensalmente, como as tarifas do cartão de crédito.
Pode parecer besteira, mas deixar de pagar a tarifa de anuidade, por exemplo, pode te ajudar a economizar de R$24 até R$90. No Santander, você encontra diversas opções de cartões, desde os que não cobram anuidade até os que acumulam pontos e milhas para suas viagens. No Santander, existem diferentes opções de cartão, incluindo sem anuidade. Para conhecer as opções, clique aqui e descubra qual combina mais com você*!
Agora se a sua meta é pagar as dívidas, antes você deve entendê-las melhor:
- Conheça os juros que você paga. Também vale para quando você precisar fazer uma dívida nova.
- Veja se existe a possibilidade de renegociar a dívida. Em muitos casos você consegue um bom desconto pagando o valor à vista.
- Se não for possível pagar o valor com desconto, o ideal é que você negocie o preço em parcelas que cabem no seu bolso.
E se você tem um débito com a gente, não se preocupe! Vamos te ajudar a acertas as contas. Com o Santander, você pode renegociar sua dívida com até 90% de desconto e em até 24x sem juros**.
*Sujeito à análise de crédito.
**Sujeito à análise de crédito.
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