O crescimento de uma empresa passa, invariavelmente, por decisões e programações financeiras estratégicas. Seja na ampliação do espaço físico, na modernização de equipamentos ou na renovação da frota de veículos, expandir as operações exige planejamento e, claro, capital.
Nesse cenário, o consórcio para empresas surge como uma alternativa para viabilizar esses projetos, sem a necessidade de arcar com os juros de um financiamento tradicional.
Mas como essa modalidade funciona na prática para pessoas jurídicas? Quando ela realmente vale a pena? Para ajudar você, empresário ou empreendedor, a tomar a melhor decisão para o seu negócio, preparamos este guia completo.
O que é e como funciona o consórcio empresarial?
O consórcio para empresas, também conhecido como consórcio PJ, é uma modalidade de compra cooperativa em que um grupo de pessoas jurídicas com objetivos semelhantes se une para formar uma poupança conjunta. O objetivo é adquirir bens ou serviços de forma planejada e econômica.
Mensalmente, os participantes contribuem com um valor, que é destinado a um fundo comum. É desse fundo que saem os recursos para a contemplação de um ou mais consorciados a cada mês, por meio de sorteio ou lance. A empresa contemplada recebe uma carta de crédito no valor contratado, que funciona como um “vale-compras” para adquirir o bem desejado.
A grande vantagem dessa modalidade é não haver a cobrança de juros, como acontece nos financiamentos. O que existe é uma taxa de administração, que remunera a empresa responsável por gerenciar os grupos e garantir a segurança de todo o processo.
O que sua empresa pode adquirir com um consórcio?
Uma das grandes vantagens do consórcio para empresas é a sua versatilidade. Com a carta de crédito, é possível focar em diversas frentes para o crescimento do seu negócio. Entre os bens mais comuns, destacam-se:
-
Imóveis: compra de salas comerciais, escritórios, galpões, terrenos para construção da sede própria ou até mesmo para expansão das instalações.
-
Veículos: aquisição de carros para a equipe de vendas, caminhões para transporte de cargas ou renovação completa da frota da empresa.
-
Máquinas e equipamentos: modernização do parque fabril com a compra de maquinário industrial e equipamentos agrícolas.
A flexibilidade é um ponto-chave: ao ser contemplado, sua empresa tem o poder de compra à vista, o que abre margem para negociações e a obtenção de descontos vantajosos.
Quais os custos e prazos envolvidos em um consórcio para empresas?
Como mencionado, no consórcio não há juros. A única cobrança feita pelo Santander para administração dos recursos é a taxa de administração, que é fixa e diluída ao longo das parcelas até o término do grupo.
Além dela, há o fundo de reserva, valor destinado a cobertura de algumas situações pertinentes ao grupo e que pode ser devolvido ao final, caso não utilizado. Por fim, há opção de contratação do seguro prestamista, que funciona como um seguro de vida que cobre morte ou invalidez permanente.
Os prazos de pagamento variam bastante de acordo com o tipo de bem e o valor da carta de crédito, podendo se estender por até 240 meses. Essa característica permite que as parcelas se ajustem ao fluxo de caixa da empresa, sem comprometer o capital de giro.
Consórcio para empresas x Financiamento tradicional: qual a melhor opção?
A decisão entre consórcio e financiamento depende, principalmente, da urgência da sua empresa. Veja as principais diferenças:
|
Característica
|
Consórcio para Empresas
|
Financiamento Tradicional
|
|
Juros
|
Não há (existe apenas a taxa de administração)
|
Sim
|
|
Entrada
|
Não há
|
Em alguns casos, sim
|
|
Liberação do crédito
|
Mediante contemplação (sorteio ou lance) ou após o término do prazo do grupo
|
Imediata, após análise de crédito
|
|
Planejamento
|
Ideal para aquisições planejadas e a médio/longo prazo
|
Indicado para necessidades urgentes
|
|
Poder de negociação
|
Alto, pois a carta de crédito equivale a uma compra à vista
|
Menor
|
Quando o consórcio é a escolha certa para o seu negócio?
O consórcio empresarial é uma ferramenta estratégica poderosa, especialmente vantajosa em alguns cenários específicos:
-
Planejamento a longo prazo: se a aquisição de um bem não é uma necessidade de urgência, o consórcio funciona como uma forma econômica e programada para obtenção de um item almejado.
-
Fuga de gastos imediatos: para empreendedores que desejam expandir o patrimônio sem comprometer o seu planejamento financeiro com a obrigação de valores de entrada, o consórcio se apresenta como a solução ideal.
-
Renovação e modernização programada: empresas que precisam renovar a frota de veículos ou atualizar seu maquinário de forma periódica encontram no consórcio uma maneira de se planejar para esses investimentos cíclicos.
-
Disciplina financeira: o compromisso mensal com as parcelas do consórcio ajuda a criar uma cultura de disciplina financeira na empresa, garantindo que os recursos para investimentos importantes sejam poupados de forma consistente.
-
Construção de patrimônio: adquirir imóveis comerciais ou ampliar as instalações via consórcio é uma forma inteligente de construir e fortalecer o patrimônio da sua empresa.
Em um mercado cada vez mais competitivo, tomar decisões financeiras inteligentes é crucial para o sucesso e a longevidade de um negócio. O consórcio para empresas se consolida como uma via de acesso ao crédito mais planejada, econômica e sustentável, permitindo que micro, pequenos e médios empresários concretizem os seus planejamentos.
Quer saber mais sobre como o consórcio pode ser um aliado do seu negócio? Aqui no Santander temos a solução que você busca.
Compartilhe