Atualizado em 20-03-2024

por Equipe Santander

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No lado esquerdo da imagem, a frase: o que é desconto de duplicatas? No lado direito, a ilustração de um homem anotando algo em uma folha de papel.

Ser empreendedor no Brasil, em um cenário empresarial dinâmico, pode ser muito desafiador. Por isso, as organizações buscam constantemente maneiras de otimizar sua gestão financeira.

Atualmente, é cada vez mais comum o lançamento de ferramentas de gestão para apoiar a vida do empresário, desde soluções de pagamento, de vendas, planilhas de controle financeiro, Pix na maquininha, e tantas outras.

Dentro desse variado leque de estratégias disponíveis, existe uma solução chamada de desconto de duplicatas, uma prática valiosa que proporciona flexibilidade de caixa e eficiência na administração dos recebíveis.

No texto a seguir, exploraremos em profundidade o que é o Desconto de Duplicatas, como funciona essa operação e os benefícios que essa estratégia pode oferecer para as empresas.

A necessidade de estratégias financeiras eficientes

Em um ambiente empresarial competitivo, é fundamental manter a liquidez e o crescimento sustentável do seu negócio. O fluxo de caixa precisa estar sempre saudável. Esse equilíbrio vai tornar a sua empresa competitiva em relação aos concorrentes.

É nesse contexto que estratégias financeiras como o Desconto de Duplicatas ganham destaque, proporcionando às empresas uma maneira ágil de antecipar recursos e manter a saúde financeira.

Desconto de Duplicata: explicado em detalhes

O Desconto de Duplicatas, também conhecido como desconto de recebíveis, é uma operação financeira pela qual uma empresa cede o direito do crédito das suas vendas a prazo para o banco em troca de receber o dinheiro antecipado.

Em outras palavras, é um tipo de empréstimo que antecipa os valores das vendas da sua empresa. A empresa vai receber antecipadamente os valores das suas vendas futuras.

A ideia é receber o dinheiro imediatamente e garantir um fluxo de caixa funcional. Esse tipo de transação só é possível com instituições financeiras especializadas.

Como funciona a operação de Desconto de Duplicatas?

O processo inicia-se com a identificação das duplicatas que a empresa possui a receber de seus clientes. O que são essas duplicatas? Nada mais são do que pagamentos futuros. E embora sejam compromissos futuros, podem se transformar em recursos imediatos por meio de desconto.

Ou seja, a empresa recebe a antecipação do valor das duplicatas com dedução de juros, tarifa e Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Vai receber um pouco menos, mas vai receber agora.

As condições do desconto, na verdade, serão negociadas entre a empresa e a instituição financeira.

Formaliza-se a operação mediante a cedência dos direitos de recebimento da duplicata à instituição financeira. Com isso, a instituição assume a responsabilidade de receber o valor integral na data de vencimento de acordo com os pagamentos que serão liquidados pelos pagadores finais.

Vale lembrar que sua empresa tem coobrigação na liquidação da operação, ou seja, se o cliente da empresa não realizar o pagamento do título descontado no vencimento, o Banco devolverá os títulos para a empresa e realizará o débito em conta para acerto da operação de crédito.

Em contrapartida, a empresa recebe antecipadamente uma porcentagem do valor total da duplicata, descontada a taxa previamente acordada. Esse montante adiantado oferece à empresa uma injeção imediata de capital, permitindo-lhe atender a compromissos financeiros, investir em oportunidades estratégicas ou simplesmente reforçar seu capital de giro.

Como contabilizar o Desconto de Duplicatas?

A contabilização correta do Desconto de Duplicatas é essencial para manter a transparência e a precisão nos registros financeiros da empresa. A seguir, apresentamos as principais contas envolvidas nesse processo:

- Desconto obtido: esta conta, classificada como receita financeira, registra o valor do desconto obtido pela empresa cedente. É crucial para avaliar o impacto financeiro positivo dessa estratégia.

- Duplicatas a receber: a conta de duplicatas a receber é ajustada para refletir o valor líquido das duplicatas, considerando o desconto concedido. Essa atualização garante que os registros contábeis espelhem a realidade financeira da empresa.

- Bancos ou caixa: essa conta reflete o valor efetivamente recebido pela empresa cedente. O montante antecipado é utilizado para cumprir obrigações financeiras, investir em oportunidades de negócios ou fortalecer a posição de caixa da empresa.

Quais as vantagens estratégicas do Desconto de Duplicatas?

Melhoria da liquidez: o Desconto de Duplicatas proporciona uma injeção imediata de liquidez, permitindo que as empresas enfrentem desafios financeiros de curto prazo ou aproveitem oportunidades estratégicas.

Flexibilidade financeira: essa estratégia confere às empresas maior flexibilidade na gestão de seus recursos, possibilitando a adequação a diferentes cenários econômicos e a realização de investimentos mais oportunos.

Otimização do capital de giro: o desconto de duplicatas contribui para a otimização do capital de giro, permitindo que a empresa mantenha um equilíbrio financeiro saudável e esteja preparada para oportunidades e desafios do mercado.

Quais as condições para contratar o Desconto de Duplicatas?

Para contratar, os pré-requisitos são poucos e simples:

1 - Contratação de convênio de cobrança (para registrar as suas duplicatas em carteira simples);

2 -  Solicitar a aprovação de limite de crédito para desconto de duplicatas (Fale com o especialista que atende a sua empresa);

3 -  Realizar a adesão do contrato de Descontos (Acesse: Internet Banking Empresarial > Menu: Recebíveis e Soluções Getnet > Desconto de Duplicatas > Aderir ao contrato).

Por que escolher o Desconto de Duplicatas do Santander?

Além dos benefícios que citamos anteriormente, aqui no Santander, você vai ter acesso a crédito na hora em sua conta corrente e taxas competitivas em relação ao mercado. Ah, e lembre-se que os títulos elegíveis para descontar são os que possuem o prazo de vencimento de 3 dias até 180 dias.

E para finalizar, a contratação não podia ser mais simples: tudo pode ser feito online, sem sair de casa. É rápido e fácil.

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Em resumo, o universo empresarial é caracterizado pela volatilidade e pela necessidade de respostas rápidas. É preciso saber se adaptar para superar os desafios e é com estratégias financeiras criativas que isso pode ser feito, como o desconto de duplicatas.

Essa prática não apenas oferece uma solução eficaz para a gestão de fluxo de caixa, mas também proporciona benefícios estratégicos que podem impulsionar o crescimento e a estabilidade das empresas.

O Desconto de Duplicatas não é apenas uma transação financeira; é uma ferramenta estratégica que pode contribuir para a sustentabilidade e o sucesso a longo prazo da sua empresa.

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