O uso do crédito para fortalecer uma empresa vai além de aliviar dívidas ou reforçar o caixa. Os recursos também podem ser aplicados de forma estratégica para melhorar a gestão do negócio, da estruturação do RH e do treinamento da equipe à preparação para expansão. E isso vale para as linhas oferecidas pelo Pronampe, do governo federal.
Quando bem direcionada, uma linha de crédito se transforma em investimento de longo prazo e ainda ajuda a empresa a chegar mais organizada para períodos de alta demanda, como a Black Friday e o Natal. Mas como utilizar esses valores de forma estratégica, sem cair em armadilhas?
O QUE É O PROGRAMA?
O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) é uma iniciativa do governo federal destinada ao desenvolvimento das microempresas e empresas de pequeno porte.
As operações de crédito podem ser utilizadas para investimentos e capital de giro isolado ou associado ao investimento como: aquisição de máquinas e equipamentos, realizar reformas e/ou para despesas operacionais (salário dos funcionários, pagamento de contas como água, luz, aluguel, compra de matérias primas, mercadorias, entre outras).
O programa é operado por instituições financeiras públicas e privadas autorizadas a oferecer crédito. Elas contam com a cobertura do Fundo Garantidor de Operação (FGO) em até 100% do valor de cada operação garantida.
CRÉDITO PODE DAR EMPURRÃO NA GESTÃO
De acordo com Juliana Ribas, consultora especialista em assuntos regulatórios da Contabilizei, o crédito oferecido pelo Pronampe, assim como qualquer linha, deve ser pensado além da quitação de dívidas ou investimento em expansão.
“Investir em gestão, capacitação de equipe e estruturação de processos de recursos humanos pode contribuir para aumentar a produtividade, melhorar a qualidade do serviço e fortalecer a competitividade da empresa”, diz Juliana.
Segundo a especialista, quando o crédito é direcionado apenas para pagar dívidas, ele se torna um gasto. Já quando aplicado em gestão, pode se transformar em investimento que gera retorno sustentável.
ESTRATÉGIA PARA BLACK FRIDAY E VENDAS DE FIM DE ANO
As linhas de crédito também podem ser usadas para aproveitar melhor as datas comerciais. Emanuel Pessoa, advogado especializado em direito empresarial, destaca que esse tipo de financiamento funciona como alavanca em momentos de alta demanda.
“Usar o crédito do Pronampe para antecipar estoque, investir em marketing ou treinar equipe de vendas pode ser decisivo para capturar essa oportunidade”, conta Pessoa.
Já a consultora da Contabilizei lembra que o valor pode financiar campanhas de marketing nas redes sociais, acordos com fornecedores e a compra de matérias-primas, ajudando os pequenos negócios a atender o aumento de demanda.
ENTRE SOBREVIVER E CRESCER
O Pronampe pode ter diferentes finalidades, mas o empreendedor deve escolher com clareza o motivo de acessar o crédito.
A consultora explica que as linhas podem servir tanto como recurso emergencial para empresas com problemas de caixa — já que oferece até 24 meses de carência para início do pagamento das parcelas e contratação de até 60% da receita bruta anual — quanto para expansão, desde que exista expectativa de retorno no curto ou médio prazo.
COMO TRANSFORMAR CRÉDITO EM INVESTIMENTO
Para que o Pronampe seja um aliado do crescimento, Juliana recomenda que o empreendedor elabore um plano de negócios detalhado, definindo estratégias que impactem positivamente a lucratividade e estabelecendo prazos claros para pagamento.
Apesar das vantagens do Pronampe, toda tomada de crédito exige atenção. O programa adota uma taxa de juros mista, composta por uma parte fixa de 6% ao ano somada à Selic (taxa básica de juros) vigente, que hoje é de 15% ao ano.
Segundo Pessoa, o crédito deve ser contratado apenas quando houver perspectiva de retorno.
“Se o crédito será usado apenas para apagar incêndios, sem perspectiva de retorno, o risco de endividamento aumenta”, comenta Pessoa.
Juliana reforça que o empreendedor deve avaliar a real necessidade do recurso e projetar a capacidade de pagamento das parcelas, considerando juros e prazos.
PRINCIPAIS ERROS AO BUSCAR CRÉDITO
Outro ponto de atenção são os erros mais comuns cometidos pelos empresários. Entre eles estão:
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Falta de planejamento sobre a real necessidade da empresa.
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Não projetar a capacidade de pagamento considerando juros e prazos.
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Aceitar a primeira proposta sem comparar opções de mercado.
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Misturar finanças pessoais com as da empresa.
Para Pessoa, o segredo é não confundir crédito com receita. “Crédito é ferramenta e só funciona bem quando o empreendedor sabe onde e como aplicar”, comenta Pessoa.
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