Ter a casa dos sonhos é uma meta que pode motivar muitos brasileiros. Escolher o número de quartos, como a sala será montada, imaginar a cozinha e planejar o tamanho da área externa parece o cenário ideal para atender a todos esses desejos. Assim, construir a casa do zero passa a ser o plano A de quem pretende personalizar cada cantinho do novo lar.
Em paralelo, justamente por ser um processo minucioso e repleto de fases, a construção demanda um planejamento mais cuidadoso: ela leva mais tempo e, possivelmente mais recursos até a entrega das chaves – o que acaba assustando muitos sonhadores a princípio. Por isso, a possibilidade de financiar a construção aparece como uma solução para poder levar os planos adiante.
A seguir, vamos te mostrar os conceitos do financiamento, como funciona o crédito para construir, os pontos de atenção de cada processo e como você pode tirar esses planos do papel.
Como fazer um financiamento?
Primeiro, queremos relembrar e esclarecer o conceito de financiamento.
Trata-se de uma linha de crédito oferecida por bancos ou programas do governo para ajudar você a custear a compra de uma casa, um carro ou, nesse caso, a construção de um imóvel. Isso significa que a instituição vai emprestar uma quantia para um objetivo específico de acordo com o andamento da obra, que deverá ser pago de forma parcelada.
Ao solicitar o financiamento, são previstas em contrato informações como limites do empréstimo, normas, prazos e juros aplicados, que podem ser verificadas antes de fechar o contrato para análise do que faz mais sentido para cada realidade.
Com a entrega deste crédito para cada fase da construção, entra a cobrança de juros, que é o valor do dinheiro no tempo. Ou seja, funciona como se fosse o “aluguel do dinheiro”.
Após a conclusão do processo de contratação, você passa a realizar pagamentos mensais e consecutivos durante o prazo contratado. Cada pagamento será composto de juros, cota de amortização, seguros e TSA (Tarifa de Serviços de Administração) do contrato.
Leia também: O que é portabilidade de financiamento imobiliário?
Quais são as vantagens de financiar a construção do imóvel?
O financiamento para construir a casa própria é uma oportunidade de realizar esse desejo com mais segurança e flexibilidade financeira. Isso porque você pode parcelar os custos e encaixar essa despesa na realidade do seu orçamento – diferente da compra à vista, que demanda outro tipo de planejamento.
Com essa modalidade, você pode investir na construção do imóvel de forma personalizada, em um terreno próprio ou adquirido que tenha sido também da sua escolha. Além disso, é possível usar o saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para amortizar ou ainda reduzir as prestações do financiamento, diminuindo o valor total pago segundo as condições do contrato.
Quais os critérios para conseguir financiar uma construção?
Essa é uma pergunta bastante comum. Isso porque faz parte do processo os bancos fazerem uma análise de crédito antes de liberar um financiamento, ou seja, é feita uma checagem do histórico desse potencial cliente. E existem alguns pré-requisitos gerais que o solicitante do financiamento deve cumprir, como:
- Ser maior de 18 anos;
- Comprovar capacidade de pagamento das parcelas;
- Não ter dívidas negativadas ou o nome negativado;
- Ter um responsável técnico contratado para elaborar o projeto e executar a obra;
- Ter um alvará da prefeitura, documento que aprova o projeto apresentado;
- Ter Registro do projeto no Cartório de imóveis.
#FiqueLigado! A liberação do crédito também passa pelo critério de finalidade de uso do imóvel, que precisa ser voltado exclusivamente para moradia própria.
Então, como acontece o financiamento para construir uma casa?
Na prática, o processo de financiamento para construção normalmente acontece de forma semelhante à linha de crédito para imóveis prontos (novos ou usados) nas instituições financeiras que oferecem essa modalidade.
Assim que o crédito é aprovado, normalmente o valor necessário é liberado por fase da obra, como para compra do terreno, depois por etapa da construção da casa – tudo isso mediante validação do perfil e documentações aprovadas junto aos órgãos competentes, como mencionado anteriormente.
É fundamental conhecer as condições necessárias para fazer a solicitação junto ao banco, além de apresentar documentos como RG e CPF, comprovante de residência, certidão de nascimento, extrato do FGTS e declaração do Imposto de Renda.
Pontos de atenção ao construir o próprio imóvel
Ao escolher essa modalidade para conquistar a casa própria, uma das primeiras ações que precisam ser tomadas é fazer um planejamento rigoroso.
É fundamental ter um orçamento detalhado do projeto, se possível com uma planilha, incluindo custos com materiais e mão de obra, prevendo imprevistos e alternativas caso as coisas não saiam como imaginado. Essa etapa ajuda muito a evitar surpresas desagradáveis durante o processo.
Outro ponto importante é acompanhar a obra de perto, garantindo que o cronograma e as exigências do projeto estão sendo cumpridas. Tenha por perto profissionais que vão te ajudar a ver o andamento e a qualidade da construção de maneira técnica, como profissionais da engenharia e arquitetura – que inclusive são necessários para que o processo aconteça.
E, não menos importante, tenha em vista seu planejamento financeiro para toda a jornada. Não se esqueça que as prestações do financiamento começam junto com a obra, com o imóvel em construção. Portanto, não deixe de colocar todos os custos no seu planejamento e orçamento familiar a longo prazo.
Existem outras opções de crédito para construir?
Sim! Além do financiamento, também é possível custear a construção de uma casa com consórcio imobiliário. No Santander, esta é uma opção que oferece condições diferenciadas e até a chance de usar o FGTS como oferta de lance. Quer saber mais?
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