Você já sentiu aquele frio na barriga ao abrir o aplicativo do banco e notar uma transação que não reconhece? Essa sensação de vulnerabilidade é comum quando alguém se torna alvo de um golpe no cartão de crédito ou de débito, uma prática que tem se tornado cada vez mais sofisticada e criativa no ambiente digital e físico.
Sabemos que a segurança do seu dinheiro é uma prioridade para você. Por isso, entender como os criminosos agem é o primeiro passo para fortalecer suas defesas e garantir que o seu limite seja usado apenas por você.
Neste guia, a gente explica detalhadamente como funcionam os principais golpes com cartões e o que você deve fazer para não cair neles. Além disso, apresentamos os sinais de alerta e as melhores práticas de proteção para o seu dia a dia financeiro. Vamos lá?
O que são os golpes que envolvem cartão de crédito e débito?
Golpes que envolvem cartões consistem em qualquer prática fraudulenta em que criminosos obtêm dados do seu cartão ou do próprio objeto físico para realizar compras indevidas. Atualmente, a maioria dessas ações não vêm de falhas no sistema, mas de algumas estratégias de manipulação usadas pelos criminosos.
O golpista geralmente engana a vítima para que ela forneça informações confidenciais, como senhas ou o código de segurança de três dígitos (CVV) atrás do cartão. O objetivo é sempre o mesmo: conseguir maneiras de utilizar o cartão de crédito ou débito em benefício próprio.
É importante entender que esses criminosos se aproveitam de momentos de distração, pressa ou até mesmo da sua boa-vontade. Eles podem se passar por entregadores, parentes, funcionários de banco, ambulantes ou atendentes de lojas, por exemplo, criando cenários que parecem urgentes ou vantajosos para que você não pare para refletir sobre a segurança.
Quais são os golpes com cartões mais comuns?
Existem muitos tipos de golpes com cartões, mas alguns tipos são mais comuns. Conheça como funciona cada um para treinar o seu olhar e identificar situações suspeitas antes que o prejuízo aconteça:
Golpe do presente: a falsa entrega que cobra taxas indevidas
O golpe do presente costuma acontecer em datas comemorativas e, principalmente, no dia do aniversário da vítima.
Funciona assim: a vítima é informada de que recebeu um presente, seja por meio de uma ligação, mensagem ou até diretamente no momento da entrega. Para receber, o suposto entregador (ou a loja) informa que é necessário pagar uma taxa de entrega. O presente geralmente são flores, chocolates, cosméticos ou cestas. No momento do pagamento, o golpista afirma que só aceita cartão.
A armadilha está na maquininha de cartão. O golpista normalmente utiliza um aparelho com o visor danificado ou adulterado, de modo que você não consiga conferir o valor real da transação. Em vez de R$5,00, ele pode digitar R$5.000,00, por exemplo, aproveitando-se da sua empolgação com o "presente" recebido. Em alguns casos, o falso entregador pode afirmar que a transação não passou e pedir para tentar novamente.
Lembre-se: não pague taxas de entrega ou conveniência de encomendas esperadas ou inesperadas. Confira sempre com o estabelecimento antes de efetuar qualquer pagamento na entrega.
Golpe do falso motoboy: por que o banco nunca retira o cartão na sua casa?
No golpe do falso motoboy, a abordagem começa com uma ligação telefônica. O criminoso geralmente se passa por um funcionário do Santander ou de outro banco (um gerente ou especialista da área de segurança), afirmando que seu cartão foi clonado e/ou que identificaram transações incomuns.
Para passar confiança, o golpista diz que um motoboy do banco irá até a sua residência para retirar o cartão e orienta a vítima a cortá-lo ao meio para que ele não seja utilizado de forma indevida. O argumento é que o cartão passará por uma avaliação ou perícia. Em casos mais graves, os golpistas também podem pedir para que a vítima envie o celular ou o computador pessoal.
Um dos principais erros é acreditar que o cartão cortado ao meio está seguro. Com o chip intacto, os criminosos conseguem realizar transações, pois os dados essenciais permanecem naquela pequena peça metálica. Além disso, não é necessário entregar aparelhos para nenhum tipo de investigação feita pelo banco.
O Santander reforça: nós nunca enviamos motoboys para retirar cartões ou aparelhos eletrônicos na casa dos clientes. Se o seu cartão apresentar qualquer problema, a orientação correta é sempre bloqueá-lo pelo aplicativo e destruí-lo completamente, inclusive cortando o chip em vários pedaços antes de descartar.
Golpe da maquininha: visor quebrado e/ou valores adulterados
No golpe da maquininha, comum em grandes eventos, shows, vendedores ambulantes ou serviços informais, o golpista apresenta a máquina para pagamento, mas impede que você visualize corretamente o valor da cobrança, seja escondendo o visor ou exibindo um valor diferente do que será realmente cobrado.
Em alguns casos, os criminosos utilizam películas para ocultar informações do visor ou simulam falhas na transação, alegando “erro de conexão”. Com isso, induzem você a tentar o pagamento novamente. O que parece uma falha, na verdade, pode ser uma cobrança já realizada e muitas vezes com o valor muito superior ao esperado.
Para se proteger, sempre confira o valor no visor antes de aproximar o cartão ou digitar a senha. Se a tela estiver danificada ou desconfiar de algo, não finalize o pagamento. Além disso, ativar as notificações do seu aplicativo Santander é fundamental para conferir em tempo real quanto foi debitado da sua conta.
Golpe da troca do cartão: o perigo da distração em compras presenciais
Este é um dos tipos de golpes mais rápidos e silenciosos. Geralmente acontece em locais movimentados. Ao realizar um pagamento, o golpista observa você digitando a senha e, no momento de devolver o cartão, entrega outro muito parecido com o seu sem que você perceba.
A troca acontece em segundos, enquanto você está distraído guardando compras ou conversando. Quando percebe que o cartão devolvido não é o seu, o criminoso já está longe e em posse do seu cartão original e da sua senha, pronto para realizar saques e compras.
Para se proteger, personalize o seu cartão com um adesivo pequeno ou marca discreta, facilitando a identificação imediata. Além disso, nunca perca o seu cartão de vista durante uma transação e certifique-se de que é você quem o insere ou aproxima da maquininha.
Como identificar uma tentativa de golpe?
Saber identificar esses golpes que envolvem cartões exige que você esteja atento a alguns comportamentos padrões dos criminosos:
Senso de urgência
Desconfie se alguém te pressionar a tomar uma decisão rápida ou dizer que sua conta será bloqueada imediatamente se você não agir.
Solicitação de dados sensíveis por telefone ou mensagem
Instituições financeiras como o Santander nunca pedem sua senha, código de segurança do cartão ou que você realize transferências. Se receber um contato desse tipo, desligue o telefone imediatamente.
Links suspeitos
Recebidos geralmente por SMS ou e-mail, eles pedem para você "atualizar o cadastro" ou "confirmar uma compra suspeita". Muitas vezes, esses links levam a páginas falsas desenhadas para roubar suas credenciais de acesso.
Fui vítima de um golpe com cartão: o que devo fazer?
Se, apesar de todo o cuidado, você perceber que caiu em uma fraude ou golpe, o tempo é o seu maior aliado. Agir com rapidez ajuda a minimizar os danos financeiros e facilita a possibilidade de recuperação dos valores, dependendo da análise de cada caso.
Bloqueie seu cartão no app e contate com o banco
O primeiro passo é acessar o aplicativo Santander e realizar o bloqueio do cartão. Isso impede que novas transações sejam realizadas enquanto você resolve o problema. Em seguida, entre em contato com a Central de Atendimento pelos canais oficiais o quanto antes para relatar o ocorrido, contestar compras não reconhecidas e solicitar uma nova via do cartão.
É fundamental que você utilize apenas os números de telefone encontrados no verso do seu cartão ou no site oficial do banco para garantir que está falando com a gente.
Registro do Boletim de Ocorrência e proteção de dados
Registrar um Boletim de Ocorrência (B.O.) é muito importante! O B.O. é um documento legal que comprova que você foi vítima de um crime e é normalmente necessário para processos de contestação de compras e investigações policiais.
Além disso, se você forneceu dados pessoais em sites falsos, mude suas senhas de e-mail e de outros aplicativos financeiros. Verifique também se não houve alterações nos seus dados cadastrais no banco, garantindo que o controle da conta permaneça exclusivamente com você.
Leia mais: Entenda mais sobre o que é phishing
Prevenção e atenção são os melhores aliados do seu bolso
A segurança digital e física evolui constantemente, mas a sua atenção continua sendo a principal aliada. Adotar hábitos simples como usar o Cartão Online para compras na internet e conferir o extrato com frequência, ajuda a proteger seu dinheiro no dia a dia.
Nós estamos sempre trabalhando para oferecer tecnologias de proteção para sua conta, mas a sua postura e atenção é o que realmente protege a sua vida financeira. Saiba mais sobre como não cair em golpes financeiros e continue se informando para realizar seus sonhos com segurança.
Quer garantir ainda mais tranquilidade para o seu dia a dia? Conheça as opções de Seguro Conta e Cartão do Santander e proteja-se contra transações indevidas e perdas:
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