Pix Automático: conheça a nova modalidade do Pix

Lembrar todos os vencimentos do mês nem sempre é fácil. Entre contas de consumo, assinaturas, mensalidades e outros compromissos recorrentes, um simples esquecimento pode gerar atrasos e desorganizar o orçamento. Nesse cenário, o Pix Automático chega para tornar a rotina mais simples. 

A modalidade permite autorizar pagamentos recorrentes sem precisar repetir a operação todos os meses. Assim, você ganha praticidade para manter as contas em dia e, ao mesmo tempo, continua acompanhando e controlando as cobranças pelo aplicativo do banco. 

Neste artigo, você vai entender o que é o Pix Automático, como ele funciona, como autorizar pagamentos, quais empresas já oferecem a modalidade e as diferenças em relação ao pix agendado e débito automático. 

O que é o Pix Automático? 

Se você quer saber o que é o Pix Automático, pense em uma forma de pagar cobranças recorrentes por meio do Pix, mas sem precisar fazer uma nova transferência a cada vencimento. A autorização é concedida uma única vez e passa a valer para as cobranças futuras daquela empresa. 

A funcionalidade atende, principalmente, pagamentos que se repetem ao longo dos meses, como: 

• Contas de água, luz, telefone e internet; 

• Mensalidades de escolas e academias; 

• Assinaturas de streaming; 

• Seguros e planos; 

• Serviços por assinatura; 

• Outras cobranças recorrentes. 

Dessa forma, a modalidade elimina a necessidade de configurar cada pagamento manualmente. A empresa envia a cobrança conforme as condições autorizadas, e você pode acompanhar tudo pelo aplicativo. 

Pix Automático: como funciona? 

Para entender como funciona o Pix Automático, o primeiro ponto é saber que o pagamento depende da sua autorização. Ao contratar um serviço ou receber uma proposta de adesão, você confere as condições da cobrança e permite que os pagamentos futuros sejam realizados. 

Antes de confirmar, é possível verificar informações como: 

• Nome da empresa que fará a cobrança; 

• Frequência dos pagamentos; 

• Data prevista; 

• Valor, quando já estiver definido; 

• Limite máximo por cobrança; 

• Prazo de duração da autorização. 

Depois da aprovação, o banco programa o pagamento para a data indicada. A operação aparece entre os lançamentos futuros e o cliente pode ser avisado nos dias anteriores à cobrança. 

No dia programado, a liquidação do Pix ocorre de forma instantânea. Portanto, quando houver saldo e a transação for aprovada, o valor cai na hora na conta do recebedor, sem o prazo de compensação comum a algumas formas tradicionais de pagamento. 

Caso não exista saldo suficiente, o pagamento pode não ser concluído. Nesse caso, você recebe uma notificação informando a falha e pode adicionar recursos à conta para regularizar a cobrança. Não há cobrança de taxas ocultas pela tentativa não concluída. 

Além disso, se você tiver autorizado previamente o uso de algum limite disponível para pagamentos, ele poderá ser utilizado conforme as condições contratadas e configuradas na conta. Por isso, é importante conferir as permissões antes de aprovar a recorrência. 

Leia também: Pix no Cartão: entenda como funciona 

Qual a diferença entre Pix Automático e Pix agendado? 

O Pix agendado é programado pelo próprio usuário. Nesse caso, você informa os dados do recebedor, define o valor e escolhe uma data futura para que a transferência seja realizada. Também é possível programar mais de um pagamento, mantendo o controle de cada operação. 

Já no Pix Automático, você autoriza previamente uma empresa, exclusivamente pessoa jurídica, a enviar cobranças recorrentes. A partir dessa autorização, a própria empresa define os valores e as datas de cobrança, conforme as condições do contrato ou da assinatura do serviço. 

Além disso, os valores do Pix Automático podem ser fixos, como uma mensalidade, ou variáveis, como uma conta de consumo. Portanto, a diferença fundamental está em quem inicia e configura o pagamento: no Pix agendado, essa tarefa é do usuário; no Pix Automático, a empresa envia as cobranças dentro dos limites autorizados pelo cliente. 

Pix Automático e agendado: como programar seus pagamentos? 

Para fazer um Pix agendado, basta acessar a área Pix do aplicativo do banco, inserir a chave do recebedor, informar o valor e selecionar a data futura desejada. Depois, é importante revisar os dados e confirmar a programação. 

No Pix Automático, por outro lado, o processo começa com uma solicitação de autorização enviada pela empresa. Essa adesão pode ocorrer de quatro maneiras: 

 1. Notificação pelo aplicativo: ao pagar por um produto ou serviço em um site, você escolhe o Pix Automático e recebe uma notificação push para aprovar a autorização no aplicativo do banco; 

 2. QR Code exclusivo para autorização: você lê um código criado somente para autorizar as cobranças futuras, sem realizar um pagamento naquele momento; 

 3. QR Code para pagamento e autorização: você paga a primeira fatura na hora e, durante o mesmo processo, autoriza as próximas cobranças; 

 4. QR Code na fatura mensal: a empresa inclui na conta um código com a oferta de adesão ao Pix Automático. 

Antes de confirmar, confira o nome da empresa, a frequência dos pagamentos, as datas previstas e o limite máximo permitido para cada cobrança. Dessa maneira, você mantém a recorrência alinhada ao serviço contratado. 

Para acompanhar os agendamentos que você fez ou saber se um Pix recebido é agendado, consulte o extrato ou a área de lançamentos futuros do aplicativo do banco. Conforme as funcionalidades disponíveis, tanto quem paga quanto quem recebe pode visualizar os detalhes das programações e acompanhar a efetivação dos pagamentos. 

Agora que você já sabe como programar e autorizar essas operações, vale conhecer algumas empresas que disponibilizam o Pix Automático aos clientes. 

Veja também: Contestação de Pix: como funciona o MED e como é possível recuperar seu dinheiro 

Principais empresas habilitadas no Pix Automático 

O Pix Automático pode ser utilizado em diferentes segmentos, incluindo alimentação, entretenimento, seguros, telefonia e serviços de mobilidade. A disponibilidade depende da adesão de cada empresa e pode ser ampliada gradualmente. 

Entre as empresas que oferecem ou podem disponibilizar a modalidade estão: 

• Sem Parar: a autorização pode ser feita por meio de um código disponibilizado nos canais oficiais da empresa; 

• Tokio Marine: a adesão pode ser solicitada pelo atendimento da seguradora; 

• Allianz Seguros: as orientações ficam disponíveis nos canais oficiais da empresa; 

• iFood: a opção pode ser encontrada dentro do próprio aplicativo; 

• Globoplay: a modalidade pode aparecer na área de planos do site; 

• Amazon: a opção pode ser disponibilizada durante o pagamento no site da empresa; 

• Claro: a adesão pode ser oferecida no site da operadora. 

Como os canais e as condições podem mudar, verifique sempre se a opção está disponível no ambiente oficial da empresa. Antes de autorizar, confira o nome do recebedor, a periodicidade e o limite de valor informado. 

Quais são os benefícios do Pix Automático? 

Além de facilitar o pagamento de despesas recorrentes, o Pix Automático reúne recursos que ajudam você a ter mais controle sobre a rotina financeira. 

• Praticidade: a autorização é feita uma única vez, sem a necessidade de repetir o pagamento a cada mês; 

• Controle total: você pode definir um valor máximo por cobrança, consultar autorizações e cancelar a recorrência pelo aplicativo; 

• Notificações em tempo real: o banco pode avisar quando o pagamento for concluído ou quando houver alguma falha; 

• Pontualidade: as cobranças são pagas na data programada, reduzindo o risco de esquecimento; 

• Gratuidade: pessoas físicas não pagam tarifa para utilizar o Pix Automático; 

• Segurança: as operações são realizadas no ambiente protegido do Pix e dependem da autorização do cliente. 

Ainda assim, vale acompanhar as movimentações da conta. O pagamento automático ajuda na organização, mas conferir o extrato e manter saldo disponível continua sendo essencial para evitar imprevistos. 

Diferença entre Pix Automático e Débito Automático 

Embora as duas modalidades tenham o objetivo de pagar contas recorrentes, existem diferenças importantes na forma de autorização, processamento e gerenciamento.