Você sabe exatamente como está a sua relação com os bancos e instituições financeiras hoje? Muitas vezes, acreditamos que nossas finanças estão sob controle, mas podem existir contas antigas esquecidas, chaves Pix cadastradas que não usamos mais ou até mesmo empréstimos em seu nome que você desconhece. Para responder a essas perguntas e garantir total transparência na sua vida financeira, o Banco Central criou uma ferramenta poderosa: o Regisrato.
Esta plataforma gratuita permite que qualquer cidadão monitore seu CPF, colaborando para a prevenção de fraudes e organização do orçamento. No entanto, dúvidas sobre como acessá-la, qual sua importância e até mesmo como retirar seu nome dela podem ser bastante comuns.
Pensando nisso, neste guia explicamos detalhadamente o que é o registrato, como acessá-lo para monitorar seu histórico e demonstramos um passo a passo para que você aprenda como tirar o nome do registrato, caso você encontre informações de dívidas antigas ou dados desatualizados. Acompanhe e assuma o controle das suas finanças:
O que é o Registrato e para que serve?
O Registrato é um sistema desenvolvido para centralizar e disponibilizar, de forma rápida e segura, um extrato consolidado das informações sobre o relacionamento de cidadãos (CPF) e empresas (CNPJ) com o Sistema Financeiro Nacional (SFN)..Ele é acessado online, de maneira gratuita, e é administrado diretamente pelo Banco Central do Brasil (Bacen).
Na prática, então, o Registrato funciona como uma ferramenta de transparência e cidadania financeira. Ao acessar o sistema, você não precisa ir até o banco para encontrar dados como:
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Empréstimos e Financiamentos: todas as dívidas ativas, saldos devedores, limites de cartão de crédito e financiamentos concedidos em seu nome (geralmente operações acima de R$200,00);
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Contas e relacionamentos: todas as contas correntes e poupanças vinculadas ao seu CPF. Essa seção permite identificar contas antigas que você esqueceu de encerrar, e que podem gerar tarifas;
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Chaves Pix: todas as suas chaves cadastradas em diferentes instituições. Esse relatório é vital para a segurança, ajudando a identificar rapidamente se houve alguma chave criada por terceiros (em casos de fraude, por exemplo) em seu nome.
Essas informações estão reunidas em um único lugar, permitindo que você identifique pendências ou inconsistências com agilidade.
Como saber se meu nome está no Registrato?
Para saber se o seu nome consta no Registrato, basta acessar o sistema oficial do Banco Central utilizando sua conta Gov.br. Ao entrar na plataforma e gerar os relatórios, você visualiza todo o seu histórico de relacionamento bancário, identificando quais instituições financeiras estão vinculadas ao seu CPF.
No entanto, é fundamental desmistificar um ponto: ao contrário dos birôs de crédito (como SPC ou Serasa), ter o nome no Registrato não significa estar negativado ou com o "nome sujo". Isso porque o sistema registra todo o seu histórico, seja ele positivo ou negativo.
Portanto, se você possui uma conta corrente ativa, um cartão de crédito em dia ou um financiamento, seu nome deve aparecer nos relatórios. Veja o passo a passo a seguir:
Passo a passo para acessar o sistema
Para realizar a consulta e tirar suas dúvidas, o processo é totalmente digital e seguro. Siga as etapas:
1. Acesse o Portal: entre no site oficial do Registrato do Banco Central;
2. Faça o Login: utilize sua conta Gov.br para entrar. É necessário ter nível de confiabilidade Prata ou Ouro para garantir a segurança dos dados sigilosos;
3. Gere o Relatório: selecione a opção desejada (como "Empréstimos e Financiamentos" ou "Contas e Relacionamentos") e o documento será emitido na hora.
Como tirar regularizar pendências no Registrato em 3 passos?
Se, ao consultar o relatório, você identificou uma dívida antiga que já foi paga, uma pendência em aberto ("Prejuízo") ou uma conta que desconhece, a dúvida imediata é: como regularizar pendências do registrato do banco central?
É importante lembrarmos que o Bacen funciona como uma "biblioteca" que apenas organiza essas informações, e que quem fornece elas para registro são os bancos. Portanto, para corrigir ou atualizar qualquer dado, é necessário resolver as pendências com a instituição financeira credora. Confira o guia prático abaixo:
1. Identifique a pendência e a instituição
Acesse o relatório de "Empréstimos e Financiamentos" (SCR) no Registrato e verifique a coluna de "Vencido" ou "Prejuízo". Nessa seção, é possível visualizar o valor da dívida e o código da instituição financeira responsável pelo apontamento. Anote o nome da instituição e os detalhes do contrato, que pode ser referente a:
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Tarifas antigas;
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Resíduos de cartão de crédito;
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Empréstimos não quitados.
Por isso, ter clareza sobre a origem do débito é essencial para uma negociação assertiva.
Confira também: Renegociação de dívidas: negocie online com segurança e descontos
2. Regularize a situação
Identificada a dívida legítima, a única forma de retirar o apontamento do Registrato em caso de pendências é regularizando o débito. Por isso, é válido acessar os canais do banco, buscando maneiras de gerir suas dívidas de maneira que caiba no seu bolso.
Muitas instituições oferecem portais de renegociação com descontos atrativos para dívidas antigas, e, se você tem pendências com o Santander, pode renegociar com condições especiais, de forma 100% online, através do nosso portal de renegociação.
Essa atitude demonstra boa-fé e inicia o processo de limpeza do seu histórico, e pode ser o caminho para uma vida financeira mais saudável.
Quer saber mais? Acesse o portal de renegociação do Santander
3. Aguarde o prazo de atualização bancária
Após realizar o pagamento e regularizar a pendência, o último passo é compreender o tempo de processamento do sistema. É fundamental saber que o Banco Central não atualiza os dados em tempo real; pois ele depende das remessas de informações que são enviadas mensalmente pelas próprias instituições financeiras. Portanto, a baixa da dívida no Sistema de Informações de Crédito (SCR) não ocorre no dia seguinte à quitação.
Devido a esse fluxo operacional, a atualização pode levar cerca de 30 a 60 dias para refletir no seu relatório.
Por isso, é comum que, durante esse intervalo, muitos clientes se preocupem pensando: "paguei a dívida e meu nome está no registrato". Saiba que essa permanência temporária é esperada, e faz parte do ciclo normal de processamento de dados bancários, bastando aguardar a próxima atualização para visualizar a regularização.
Paguei a dívida e a restrição continua. E agora?
É fundamental compreender a diferença entre uma restrição ativa e o seu histórico de crédito. Isso porque o Registrato funciona como um extrato bancário, ou seja, ele não apaga o que aconteceu, apenas registra os fatos mês a mês. Portanto, o registro do atraso (nos meses em que a dívida ficou aberta) não desaparecerá, pois ele reflete a realidade daquele período passado.
Contudo, a partir do momento em que o pagamento é processado, os relatórios dos meses seguintes devem vir "limpos", sem a marcação de "Prejuízo" ou "Vencido".
Se você já aguardou o prazo de atualização bancária e a dívida continua aparecendo como ativa ou vencida no mês atual, isso indica um erro de informação por parte da instituição financeira. Nesse caso, é necessário solicitar a correção.
Como solicitar a correção de dados incorretos
Se você já pagou, aguardou o prazo de atualização (cerca de 2 meses) e a informação incorreta de dívida ativa persiste no mês atual do relatório, como comentamos acima, você tem o direito de exigir a correção imediata. Veja como fazer isso:
1. O primeiro passo é abrir uma reclamação formal no SAC ou na Ouvidoria do banco onde a dívida foi paga, apresentando o comprovante de quitação e solicitando a atualização da informação enviada ao Banco Central;
2. Caso o banco não resolva dentro do prazo legal, você pode registrar uma reclamação diretamente nos canais de atendimento do próprio Banco Central contra a instituição financeira, por fornecer dados inexatos ao sistema.
Como retirar uma pendência do meu nome do registrato em caso de fraude?
Uma situação mais delicada é quando você encontra uma conta, por exemplo, ou mesmo um empréstimo que nunca contratou. Se a sua dúvida é como tirar meu nome do registrato por motivo de fraude, recomendamos que a ação seja rápida, visando evitar danos maiores ao seu patrimônio.
Nesse cenário, entre em contato imediatamente com o banco responsável pela abertura da conta fraudulenta e solicite o encerramento imediato e a exclusão do registro por fraude. É recomendável também registrar um Boletim de Ocorrência (B.O.) para se resguardar legalmente. O banco tem a obrigação de analisar o caso e, comprovada a fraude, corrigir as informações no sistema do Bacen.
Confira também: Dicas para evitar golpes na hora de negociar dívidas
Dicas de segurança e gestão financeira
Como explicamos nos parágrafos anteriores, o Registrato pode ser um aliado na prevenção de problemas futuros e na manutenção de uma vida financeira saudável. Além disso, utilizá-lo de forma proativa (e não apenas reativa, ou seja, quando o problema já aconteceu), é uma das melhores práticas de educação financeira.
Crie o hábito de acessar o sistema periodicamente, a cada 3 ou 6 meses, alimentando uma rotina simples, mas que garante que você monitore contas abertas indevidamente e pagamentos processados pelas instituições financeiras.
Use os dados para o seu planejamento
Além da segurança, utilize as informações do Registrato para ter uma visão clara do seu endividamento global. Muitas vezes, ao ter relacionamentos com vários bancos, perdemos a noção de quanto do nosso orçamento está realmente comprometido.
Ter essa visão consolidada é o primeiro passo para tomar decisões inteligentes, como trocar dívidas caras por opções mais baratas ou centralizar seus gastos para facilitar o controle.
Para te ajudar a colocar a casa em ordem e retomar o controle do seu dinheiro, o Santander oferece uma plataforma completa para você consultar e regularizar pendências com condições especiais e 100% online:
*Sujeito à análise de crédito
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