Aprenda quanto rende R$ 1 milhão no Tesouro Direto e confira algumas simulações

Investir um capital significativo como R$1 milhão exige segurança, liquidez e, claro, rentabilidade.

No Brasil, o Tesouro Direto é a principal porta de entrada para quem busca esses pilares, sendo considerado um dos investimentos mais seguros do mercado, pois é garantido pelo próprio Governo Federal.

Mas a dúvida central permanece: quanto rende R$1 milhão no Tesouro Direto?

A resposta não é única, pois o rendimento depende diretamente do título escolhido (Selic, Prefixado ou IPCA+, por exemplo).

Por isso, neste artigo, vamos apresentar simulações detalhadas para que você entenda quanto rende 1 milhão de reais no Tesouro Direto e descubra qual título se alinha melhor aos seus objetivos financeiros.

Quanto rende 1 milhão no Tesouro Direto?

Para entender quanto rende R$1 milhão no Tesouro Direto, é importante saber que este valor varia de acordo com o tipo de título e as taxas de juros do mercado.

Entretanto, em um cenário de Selic elevada, esse montante pode gerar um retorno bruto anual superior a R$100.000 (Selic a 10% ao ano, por exemplo).

Em termos práticos, em uma simulação com Tesouro Selic, por exemplo, o rendimento líquido mensal pode ficar em torno de R$7.200. 

Para ajudar você a entender melhor, a seguir vamos apresentar simulações detalhadas que demonstram o potencial de retorno em cada modalidade, como Selic, Prefixado e IPCA+.

1. Quanto rende R$1 milhão no Tesouro Selic

O Tesouro Selic é recomendado para quem prioriza menor risco e a possibilidade de resgate rápido do capital.

Este título acompanha a taxa básica de juros da economia (Selic), então seu rendimento varia conforme ela.

Por ter liquidez diária, você pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, em dias úteis, com a disponibilidade dos recursos geralmente no dia útil seguinte (D+1), o que o torna ideal para a sua reserva de emergência, pois rende diariamente e está disponível com facilidade.

Veja detalhes sobre o rendimento estimado:

O cálculo do Imposto de Renda considera alíquota de 15%, mas pressupõe que este seja um investimento de Renda Fixa com prazo de aplicação superior a 720 dias. Se o prazo fosse menor, a alíquota de IR seria maior (22,5% ou 20% ou 17,5%), o que reduziria o rendimento líquido.

Lembre-se: este cenário é apenas uma simulação para que você entenda a dinâmica de quanto rende 1 milhão de reais no Tesouro Direto.

A rentabilidade real varia diariamente conforme as decisões do Comitê de Política Monetária (Copom) sobre a taxa Selic.

2. Quanto rende R$1 milhão no Tesouro Prefixado

O Tesouro Prefixado é a modalidade indicada para investidores que possuem objetivos com data certa e buscam garantir uma rentabilidade fixa.

Isso porque, ao optar por este título, você saberá exatamente qual será o percentual de juros recebido até a data de vencimento dele. 

Assim, ele representa uma estratégia para quem acredita que as taxas de juros no país tendem a cair e busca um rendimento mais alto hoje. Veja:

Atenção: embora a rentabilidade seja fixa no vencimento, se você precisar resgatar o prefixado antes da data final, o valor será afetado pela marcação a mercado.

Lembrando que a marcação a mercado é a atualização diária do preço de um investimento para o seu valor de negociação mais recente no mercado.

Esse mecanismo reflete o quanto um investidor receberia se precisasse vender aquele ativo antes da data de vencimento, ajustando seu valor com base nas condições econômicas do momento, como as taxas de juros, a inflação e a oferta e demanda pelo título.

Dessa forma, você pode obter um lucro maior ou, em alguns casos, sofrer perdas, dependendo das taxas de juros vigentes no momento do resgate.

3. Quanto rende R$1 milhão no Tesouro IPCA+

O Tesouro IPCA+ é um título híbrido, representando uma ferramenta de longo prazo para proteger seu capital.

Sua principal característica é que ele garante o ganho real acima da inflação, pois sua rentabilidade é composta por uma taxa fixa de juros (o ganho real) mais a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). 

Por isso, é o investimento mais recomendado para metas de longo prazo, como planejar a aposentadoria. Veja na simulação a seguir:

Se você quer saber quanto rende 1 milhão de reais no Tesouro Direto, entenda que esta modalidade pode manter o poder de compra ao longo dos anos, pois o retorno sempre será a taxa fixa de 5,50% mais a correção da inflação.

Tesouro Selic, IPCA ou Prefixado?

Como você conferiu até aqui, a decisão de quanto rende R$1 milhão no Tesouro Direto é estratégica e depende dos seus objetivos.

Analise a tabela comparativa baseada nas simulações fictícias acima:

Dessa maneira:

• Se a sua prioridade é ter liquidez e menor risco para o curto prazo: o Tesouro Selic pode representar a melhor opção.

• Caso o seu foco seja o longo prazo e evitar que seu capital perca valor para a inflação: o Tesouro IPCA+ pode ser o mais indicado.

• Se busca uma taxa de retorno fixa: o Prefixado é para o investidor que tem certeza do prazo de resgate e não se importa com as oscilações da Selic ou da inflação.

Lembre-se que as simulações aqui apresentadas servem apenas para ilustrar o mecanismo de rentabilidade, afinal as taxas reais mudam diariamente.

Além disso, não constituem recomendações de compra ou a opinião da nossa equipe.

Por isso, a chave para o sucesso é alinhar o título ao seu horizonte de tempo e ao seu perfil de investidor.

Aproveite para abrir sua conta no Santander e começar a investir no Tesouro Direto hoje mesmo.

Importante: os instrumentos financeiros discutidos neste material podem não ser adequados para todos os investidores. Este material não leva em consideração os objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades específicas de qualquer investidor. Qualquer informação contemplada neste material deve ser confirmada quanto às suas condições, antes da conclusão de qualquer negócio. Os investidores devem obter orientação financeira independente, com base em suas características pessoais, antes de tomar uma decisão de investimento. O Banco Santander (Brasil) S. A. (“Banco Santander”) não se responsabiliza por decisões de investimentos que venham a ser tomadas com base nas informações divulgadas e se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste material ou seu conteúdo.