Consórcio de Imóveis

Planeje a compra, construção ou reforma do seu imóvel com Consórcio Santander.

O que é? O Consórcio é uma solução financeira para comprar bens de maneira econômica. Adquirindo uma cota, você fará parte de um grupo de pessoas que desejam comprar bens similares ao seu, pagará parcelas predefinidas por um prazo determinado. Até o final desse prazo você terá sua cota contemplada, por sorteio ou lance, e poderá usar seu crédito para comprar o bem que desejar.

Como funciona

Grupo de pessoas

Escolha do grupo

Contemplação

Escolha do Serviço

O Santander forma e administra grupos de pessoas que possuem um objetivo em comum: comprar um bem. Em outras palavras, o consórcio é a arte de poupar em grupo.

Entenda como funciona o consórcio de imóveis

1 - Como funciona um consórcio de imóvel?

No Consórcio de imóvel, o grupo é formado por pessoas que desejam adquirir um imóvel ou terreno, construir ou reformar. Todos os meses consorciados são contemplados e recebem o crédito para comprar ou melhorar seu bem, até o final do prazo todos terão essa oportunidade.

2 - O que acontece quando eu for sorteado no consórcio?

Quando você for sorteado, significa que chegou a sua vez de receber o crédito para comprar seu bem. Em relação as parcelas, continuará pagando-as normalmente até o final do plano.

3- O sorteio é a única forma para adquirir o imóvel com consórcio?

Não. Você também ofertar lances a cada mês. Funciona como um leilão (onde o maior lance em percentual vence), e poderá utilizar o crédito para adquirir seu bem.

4- Caso meu lance não seja contemplado, eu tenho que pagá-lo mesmo assim?

Não, o pagamento do lance é exigido apenas dos contemplados (vencedores).

5- Depois de contemplado, já recebo o dinheiro em conta para poder comprar meu imóvel?

Não. Você recebe uma carta de crédito para adquirir um imóvel da sua escolha. Você poderá utilizar seu crédito a qualquer momento, até o final do plano.

Ainda com dúvida?

consulte nossa FAQ

Dúvidas frequentes

Entenda o Consórcio

O que é Consórcio?

É uma solução financeira para comprar bens de maneira econômica. Adquirindo uma cota, você fará parte de um grupo de pessoas que desejam comprar bens similares ao seu, pagará parcelas predefinidas por um prazo determinado. Até o final do prazo você terá sua cota contemplada, por sorteio ou lance, e poderá usar seu crédito para comprar o bem que desejar.

Quem é responsável pela regulamentação do Consórcio?

O Sistema de Consórcios é regulamentado e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil. Além disso, o Consórcio Santander é filiado à ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio), que representa esse sistema em todo o território nacional.

Qual o papel do Santander?

Formar e administrar grupos de Consórcio, zelando pelos interesses dos consorciados e garantindo que todas as regras sejam aplicadas.

Quais são as taxas cobradas no Consórcio?

A taxa de administração que corresponde a remuneração da Administradora e é paga pelo consorciado, diluída por todo o prazo do grupo. E o fundo de reserva, que é uma poupança destinada a possíveis inadimplências ao longo do prazo. Caso esse fundo não for utilizado, será dividido proporcionalmente entre os participantes no término do grupo.

O que é o Consórcio Proteção Premiada?

É o seguro prestamista do Consórcio, que garante o pagamento da dívida em caso de morte ou invalidez permanente, evitando que a dívida seja repassada à família ou sócios (no caso de empresas).

O que são assembleias? Quando ocorrem?

Assembleia Ordinária: ocorre todos os meses para a apuração de sorteios e lances. Para veículos ocorrem nos 4ºs dias úteis de cada mês e para imóveis e pesados/agro, todo dia 15.

Assembleia Extraordinária: ocorre quando existe algum tema que necessite ser votado pelo grupo.

O que é carta de crédito?

Após a contemplação os consorciados receberão uma carta de crédito, equivalente ao valor do seu plano. Com ela o consorciado poderá escolher seu bem e o Santander pagará o vendedor com o dinheiro arrecadado pelo grupo.

O que é Plano Flex?

O Plano Flex é uma facilidade para aqueles consorciados que já estão com sua renda comprometida no início do plano. O consorciado pode pagar 30% (para veículos) ou 20% (para imóveis) a menos até a metade do plano para veículos e a 36° parcela para imóveis ou até a contemplação em ambos os casos. Depois, a parte que não foi paga no início será diluída nas parcelas finais.

Condições para contratar

Onde posso contratar um Consórcio?

Hoje, você pode contratar por dois meios: nossa rede de agências, espalhadas por todo o país ou pela nossa loja digital, no site https://www.santander.com.br/consorcio, onde você pode simular os planos que mais te interessam, e logo em seguida um de nossos consultores ligará para efetivar a venda.

Como receberei informações sobre o meu plano?

Nós te atualizaremos a cada etapa do seu plano por meio de SMS e e-mail, portanto mantenha seus dados devem sempre atualizados no nosso sistema.

Sobre a Contemplação

O que é contemplação?

Mensalmente alguns consorciados são contemplados e recebem sua carta de crédito para adquirirem seu bem. Até o final do plano todos serão contemplados.

Quais são as formas de ser contemplado?

Por sorteio: ocorrem todos os meses, os sorteados poderão receber sua carta de crédito para adquirir seu bem.

Por lance: aqueles consorciados que ofertarem o maior percentual de lance (carta de crédito + fundo de reserva + taxa de administração), serão contemplados e poderão adquirir seu bem.

Qual o percentual mínimo e máximo para ofertar lances?

O percentual mínimo é de 10% do valor de referência + fundo de reserva + taxa de adm e o percentual máximo é o total do saldo devedor da cota.

O que é lance embutido?

Para aqueles consorciados que não possuem recursos próprios para ofertar lances, existe a possibilidade de utilizar até 30% da própria carta de crédito para pagar o lance.

Se eu quitar a cota, sou contemplado?

Não, se a intenção for de quitar todas as prestações, a sugestão é dar um lance referente ao valor do saldo devedor.

O que acontece depois da contemplação?

Os consorciados passarão por uma análise crédito, se estiver tudo certo, poderão mandar a documentação referente a aquisição do bem e pagaremos o vendedor. O passo a passo e todas as documentações estão em www.santander.com.br > buscar por Consórcio > Documentações > Fui contemplado, e agora?

Quais bens posso comprar com a carta de crédito?

Automóvel - Até 09 anos; Motocicletas - Até 5 anos, a partir de 291 cilindradas; Caminhão, ônibus, van, munck e trailer - Até 7 anos; Trator e máquina agrícola - Até 7 anos; Embarcações - Somente Novas; Imóveis ou terrenos urbanos e Reforma ou Construção; Serviços – pequenas reformas, festas e eventos, estudos, turismo e procedimentos médicos ou estéticos.

Posso comprar mais de um bem com a mesma carta de crédito?

Sim, o crédito pode ser desmembrado e se houver necessidade de pagar alguma diferença, pode ser feito com recursos próprios.

Posso adquirir um bem com mais de uma cota?

Sim, é possível juntar cotas até R$1.2 milhões para Veículos e Pesados/Agro ; até R$10 milhões para imóveis e até R$80 mil para Serviços.

O que acontece se o valor do meu bem foi menor do que a carta de crédito?

Você poderá utilizar até 10% da própria carta de crédito para pagamento de despesas com documentação e o valor restante poderá ser utilizado para redução das parcelas ou prazo restante.

Há um prazo definido para usar a carta de crédito?

A carta de crédito pode ser utilizada até o encerramento do grupo.

Quando posso retirar meu crédito em espécie?

Após 180 dias da contemplação da cota ou ao final do grupo. A cota deve estar quitada em ambos os casos.

Possuo um Financiamento na concorrência, posso quitá-lo com o Consórcio?

Sim, desde que o titular da cota seja o mesmo do financiamento e o valor da carta de crédito seja igual ou superior ao saldo devedor.

Como funciona o Consórcio de Reforma e Construção?

É possível construir ou reformar com a carta de crédito de imóveis. Basta apresentar como garantia um imóvel quitado que represente 25% a mais do que o crédito pretendido. Após a aprovação da documentação da obra, creditaremos na conta corrente o valor do seu crédito à vista. A prestação de contas ocorrerá somente depois de 1 ano para reformas e 2 anos para construções.

É possível quitar um imóvel e reformá-lo ou comprar um terreno e construir com a mesma carta de crédito?

Sim, desde que a garantia apresentada seja 25% maior do que o valor utilizado para a reforma.

Se meu imóvel não cobrir a garantia necessária para reforma ou construção, posso usar mais de um imóvel?

Sim, desde que ambos sejam próprios, quitados e livres de ônus.

Caso não tenha um imóvel, posso utilizar a garantia em nome de cônjuge ou terceiros?

Em nome de cônjuge pode, desde que o regime de casamento permita. Em nome de terceiros, não é permitido.

Como proceder após a contemplação no Consórcio de Serviços?

No momento da contratação do serviços, é necessário apresentar uma garantia complementar. Se as cartas contratadas e contempladas somadas, forem menores do que R$20 mil, a garantia pode ser pessoal, ou seja, um fiador. Agora, se a soma das cartas ultrapassar R$20 mil, é obrigatória a apresentação de uma garantia física, ou seja, um carro ou uma moto.

Manutenção da cota

O que acontece se eu atrasar minhas parcelas?

Você não participará das assembleias até que a situação seja regularizada. Após 3 prestações em atraso a cota poderá ser cancelada.

O que é consorciado excluído?

O consorciado não contemplado que deixar de pagar três ou mais prestações terá sua cota excluída por inadimplência.

A parcelas sofrem correção? Porque?

Todos os anos, os grupos de Veículos e Pesados/Agro são reajustados de acordo com as montadoras, os grupos de imóveis de acordo com o INCC e os grupos de serviços, de acordo com o IPCA. Assim, garantimos o mesmo poder de compra a todos os consorciados do grupo, independente do momento da contemplação.

Posso transferir minha cota?

Sim, porém o comprador precisará ter seu crédito aprovado. Todas as documentações para essa operação estão disponíveis em www.santander.com.br > buscar por consórcio > escolha uma modalidade > documentação > Transferências.

Posso aumentar ou diminuir o valor da minha carta de crédito?

Sim, você pode diminuir o valor da carta de crédito uma vez e aumentá-la quantas vezes quiser, desde que o novo valor esteja disponível no seu grupo. Para isso, basta ligar na nossa Central de Atendimento e solicitar a mudança.

Se minha cota for cancelada, recebo meu dinheiro de volta? Quando?

Sim! O Consorciado que tiver sua cota cancelada receberá o valor já pago com desconto de multa rescisória, no sorteio dos excluídos, que ocorre todos os meses, ou no termino do grupo.

Fui contemplado, já estou de posse do bem, mas gostaria de trocá-lo, é possível?

Sim. Este processo é chamado de “Substituição de Garantia”. Após aprovação por parte da Administradora sobre a garantia do novo bem, o antigo será liberado (baixa da alienação) e o novo bem será alienado a favor da Administradora. Caso o valor do novo bem seja superior, a diferença deverá ser paga com recursos próprios.

Em caso de falecimento, o seguro prestamista quita o saldo devedor da minha cota?

Sim. Após análise da documentação solicitada pela seguradora, a mesma efetuará o pagamento para a administradora. Caso a cota não esteja contemplada, a administradora ofertará um lance do valor recebido. Se não ocorrer a contemplação, o crédito será liberado no sorteio ou término do grupo.

Como usar o FGTS

Quando posso usar meu FGTS no Consórcio?

Toda análise respeita as regras da Caixa Econômica Federal. O imóvel deve ser urbano, e ter sido comprado com os recursos da carta de crédito do consórcio. O consorciado não pode ter outro imóvel em seu nome.

Para quais finalidades posso usar meu FGTS?

O FGTS pode ser usado para oferta de lance, complemento da carta de crédito no momento da compra do bem, pagamento parcial das prestações, amortização ou liquidação total do saldo devedor.

Se eu já estiver com o imóvel, posso utilizar o FGTS para pagar as prestações, amortizar ou liquidar meu saldo devedor?

Sim. É possível quando o bem já tenha sido adquirido por meio do Consórcio em questão.

Posso utilizar o FGTS do meu cônjuge no Consórcio?

Sim, desde que o casal se enquadre no regime de casamento ou pacto de união estável permitido.

Posso utilizar meu FGTS para lance se eu quiser quitar meu crédito imobiliário?

Não, pois já possui um imóvel em seu nome e fica desenquadrado dos critérios de utilização de FGTS.

Posso utilizar o FGTS para comprar Terreno ou para Reforma e Construção?

É vedado o uso do FGTS para aquisição de terreno, imóvel comercial, de veraneio, rural, para construção ou reforma de imóvel próprio, conforme estabelecido pelo Conselho Curador do FGTS.

Encerramento do Grupo

Como é feito o pagamento do saldo remanescente do grupo aos consorciados?

Se houver sobra no fundo de reserva, este será rateado proporcionalmente entre todos os participantes ativos em até 60 dias após a última assembleia do grupo.

Adquiri uma cota e desisti de pagar. Em qual momento resgatarei a parte que já paguei?

A restituição de valores em caso de desistência ou exclusão será feita no sorteio dos excluídos, que ocorre todos os meses e, caso a contemplação não ocorra, restituiremos no encerramento do grupo.

Qual a multa aplicada para os casos de desistência ou inadimplência?

A multa será de até 20% sobre os valores pagos.

Todas as vantagens do consórcio Santander para você

Você não paga juros

Paga somente uma taxa de administração de 20% e o fundo de reserva, que são diluídos nas parcelas durante o período.

Pode pagar menos no início

Além de ter um prazo de até 180 vezes para pagar, oferecemos um serviço (Plano Flex) em que você pode pagar 20% a menos nas parcelas iniciais ou até a contemplação (o que ocorrer primeiro).

Aumente sua chance de ser contemplado no consórcio

Com recursos próprios: se você tem uma reserva em mãos, vai receber o 13º salário ou já recebeu aquela graninha extra, pode usar esse dinheiro para dar um lance e antecipar a sua contemplação.

Com lance embutido: ainda que você não tenha uma reserva em mãos, pode usar até 30% do seu plano (carta de crédito atualizada + taxa de administração + fundo de reserva) para pagar o lance. Caso o lance não seja o vencedor, o valor da carta continua o mesmo.

Com FGTS: você ainda pode usar mais este recurso na compra do imóvel, para ofertar lance ou amortizar suas parcelas após a contemplação.

Utilização da carta de crédito:

Para comprar: o imóvel pode ser residencial, comercial ou de lazer, novo ou usado. Pode ser também um terreno urbano. Além disso, você consegue utilizar a carta de crédito do consórcio para quitar um crédito imobiliário.

Para construir: para você que já tem um terreno ou imóvel próprio e quer construir a casa dos sonhos, começar seu negócio ou mesmo fazer um investimento futuro.

Para reformar: já tem seu imóvel próprio? É uma ótima opção para renovar seu imóvel, aumentar espaço útil e agregar mais valor a ele.

Fique protegido e ainda concorra a R$20 mil por mês

O Consórcio Proteção Premiada é um seguro que garante o pagamento da sua carta de crédito em casos de imprevistos como morte ou invalidez permanente total por acidente, garantindo que a dívida não seja repassada à família e que o bem seja entregue aos herdeiros legais. Além disso, você ainda concorre a prêmios de R$ 20 mil por mês durante o primeiro ano.

Condições de contratação

Custos

O que compõe a parcela:

fundo comum;
taxa de administração;
fundo de reserva;
seguro proteção premiada (opcional).

Taxa de administração: é a remuneração da administradora, responsável pelos serviços prestados na formação, organização e administração, desde o início do grupo até o seu encerramento.

Fundo de reserva: trata-se de um fundo extra, que poderá ser utilizado de acordo com a necessidade do grupo, conforme consta no contrato de adesão e regulamento do plano. Caso não seja utilizado na totalidade pelo grupo, o valor é devolvido proporcionalmente a cada consorciado.

Consórcio Proteção Premiada: garante o pagamento do saldo devedor em caso de imprevistos, como morte ou invalidez permanente e você ainda concorre a prêmios mensais de R$ 20 mil durante os 12 primeiros meses.

Reforma e construção

Deverá ser apresentado um imóvel ou terreno como garantia com valor, no mínimo, 25% superior ao valor da carta de crédito, uma vez que o crédito sempre será liberado em até 80% do valor da garantia apresentada, limitado ao valor da carta contratada.

É vedado o uso do FGTS.

Reajuste

As parcelas são reajustadas anualmente pelo INCC (Índice Nacional da Construção Cívil).