O empreendedorismo é uma tarefa desafiadora, merece muita atenção e esforço diário para superar os obstáculos que vão aparecendo para o crescimento de qualquer negócio.
Porém, em determinados momentos, faltam recursos para resolver problemas, para aperfeiçoar serviços ou para expandir a empresa. Por isso e pelo atual cenário econômico, o acesso ao crédito é fundamental para os microempreendedores individuais (MEIs) no Brasil.
Para isso, é essencial compreender as opções disponíveis e saber como solicitar esse tipo de crédito. No texto a seguir, exploraremos o conceito de crédito, a diferença entre crédito para pessoa física e pessoa jurídica, bem como as diversas alternativas de crédito para MEIs no país.
O que é crédito e quem é o MEI?
O crédito é uma solução financeira que permite que indivíduos, empresas ou empreendedores tenham acesso a determinada quantia de dinheiro com a promessa de reembolsar o valor recebido em uma data futura, geralmente acrescido de juros.
No mundo empresarial, esses recursos financeiros são necessários por diferentes motivos, como investimentos, capital de giro, expansão do negócio, compra de equipamentos e muitas outras finalidades.
E existem opções para os MEIs, mas antes é preciso saber o que é um MEI. Na legislação brasileira, o microempreendedor individual é um trabalhador autônomo registrado num regime tributário específico. E para ser enquadrado nessa categoria, é preciso cumprir com alguns pré-requisitos:
• faturamento de até R$ 81 mil ao ano;
• exercer uma das atividades permitidas;
• contratar, no máximo, um colaborador;
• não ser sócio de outras empresas.
Existe diferença entre crédito para pessoa física e pessoa jurídica?
A principal diferença entre crédito para pessoa física e pessoa jurídica está na finalidade e nos critérios de análise e concessão. Se você solicita um empréstimo para o seu banco, é provável que deseje atender a necessidades pessoais, como a compra de uma casa ou carro, pagar por uma pós-graduação ou até mesmo para cobrir despesas do dia a dia.
Já no caso do crédito para pessoa jurídica, o foco é o financiamento de atividades comerciais, investimentos, pagamento de fornecedores, entre outros.
Apesar da finalidade, o funcionamento é igual: a instituição financeira empresta o dinheiro e o contratante paga em determinado prazo com o acréscimo de juros.
Opções de crédito para MEIs no Brasil:
1. Microcrédito: o microcrédito é uma opção popular para MEIs, oferecido por diferentes instituições financeiras, cooperativas de crédito e bancos. Essa modalidade é voltada para empreendedores de pequenos negócios que necessitam de recursos financeiros menores, geralmente de até R$ 21 mil. O microcrédito costuma ter condições facilitadas e taxas de juros mais baixas, além de exigir menos burocracia na análise de crédito.
2. Programas governamentais: No Brasil, existem programas governamentais voltados para fomentar o empreendedorismo e auxiliar MEIs com acesso ao crédito. O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe) é um grande exemplo desse tipo de iniciativa. Esses programas oferecem condições especiais, como juros reduzidos e prazos estendidos para pagamento, incentivando o desenvolvimento dos pequenos negócios.
3. Instituições financeiras: Além dos programas governamentais, os MEIs podem buscar crédito em instituições financeiras, como bancos comerciais e cooperativas de crédito. Essas entidades oferecem diferentes tipos de crédito, como empréstimos, financiamentos e linhas de crédito específicas para MEIs. É importante comparar as condições oferecidas por diferentes instituições, considerando taxas de juros, prazos de pagamento e exigências de garantias.
Microcrédito Prospera do Santander: o Santander tem uma opção de Microcrédito para MEIs chamado de Prospera. A ideia é dar o apoio fundamental para microempreendedores e seus negócios, além de, com isso, ajudar no desenvolvimento das comunidades em diferentes cidades, com geração de emprego. O Prospera está presente em mais de 1.700 municípios e trabalha com um microcrédito ampliado, com valores que variam entre R$ 500 à R$ 60 mil.
E o Prospera não oferece apenas o empréstimo, mas também acesso a outros produtos financeiros e não financeiros que vão ajudar na rotina e desafios de qualquer empresa. Para citar alguns, a maquininha da Getnet para as vendas com cartões e um acompanhamento personalizado com um agente do banco que estará ao lado do empreendedor do começo ao fim da contratação do crédito.
O Prospera também se preocupa com a Educação Empreendedora e recentemente lançou uma plataforma exclusiva e personalizada, com vários cursos e todos com direito a certificação. Tudo isso de forma gratuita, sendo possível acessar através do celular.
*Sujeito à análise de crédito
Como solicitar crédito para MEIs:
Existem alguns passos que você precisa seguir para a contratação do crédito:
• Organize sua documentação: assim como na contratação de qualquer tipo de crédito, você precisará apresentar documentos para comprovar sua identidade, além da atividade como MEI, declarações de faturamentos, extratos bancários e comprovante de residência.
• Pesquise as opções de crédito disponíveis: como gestor de uma empresa, é provável que esteja acostumado em fazer pesquisa de preços e condições antes de comprar um produto, de contratar um serviço. E aqui não é para ser diferente. É importante analisar as diferentes alternativas que o mercado oferece. Por isso, compare as condições, taxas de juros, prazos de pagamento e exigências de garantias.
• Faça uma análise de sua capacidade de pagamento: as suas habilidades como empreendedor serão novamente importantes nesse passo. Ninguém melhor do que você vai saber avaliar a capacidade de pagar pelo empréstimo. É fundamental conhecer profundamente as finanças do negócio, montar um planejamento financeiro para saber se as parcelas serão amigáveis para o seu fluxo de caixa.
• Faça a solicitação: escolha a opção de crédito mais adequada para o seu negócio e complete a solicitação de crédito, fornecendo todas as informações solicitadas.
• Receba o crédito: se a análise de crédito for positiva e o seu pedido aprovado, o valor solicitado será depositado em sua conta bancária ou liberado de acordo com as condições estabelecidas. Certifique-se de ler e entender todos os termos do contrato antes de aceitar o crédito.
Quais as vantagens em contratar crédito para MEI?
Taxas de juros menores
Os bancos costumam cobrar taxas reduzidas nos empréstimos para MEIs, alcançando o valor máximo de 10% ao mês, geralmente. Como sempre, é importante pesquisar em diferentes instituições para encontrar aquela que melhor se encaixe com o seu negócio e sua realidade financeira.
Menos burocracia na contratação
O MEI tem formas mais simples de demonstrar que sua atuação está regularizada. Assim, é mais fácil de comprovar essas informações com o banco e, assim, ter seu crédito aprovado.
Crédito com responsabilidade
Para microempreendedores individuais no Brasil, o acesso ao crédito é essencial para impulsionar seus negócios e alcançar o crescimento desejado. Existem diversas opções disponíveis, desde o microcrédito até programas governamentais.
Como dissemos anteriormente, é fundamental pesquisar as melhores as condições oferecidas e analisar cuidadosamente sua capacidade de pagamento antes de solicitar crédito.
Crédito pode ser uma solução financeira fantástica para qualquer negócio, mas deve ser feito com o devido estudo. Com um planejamento bem feito, será possível preparar uma estratégia sólida e desenvolver seu negócio com as finanças saudáveis.
Conta e Cartão MEI
Além do crédito com condições especiais, o microempreendedor individual pode contar também com um cartão de crédito para MEI.
No cartão, as vantagens são inúmeras, como redução da anuidade, descontos únicos, parcelamento ampliado e contas sempre organizadas.
E uma conta MEI? Pois é, também é possível (e indicado). Você provavelmente já sabe da importância de separar as contas da empresa das suas contas pessoais. Porém, com uma conta MEI do Santander, os ganhos são mais do que organizacionais, pois você vai ter acesso ao projeto CoPiloto, as maquininhas da Getnet com taxas muito baixas e muito mais.
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