Hub de pagamentos com mais segurança: o que sua empresa precisa saber

No dia a dia das empresas, o uso de um hub de pagamentos é uma alternativa para automatizar a rotina financeira e integrar processos. No entanto, conectar os sistemas internos do seu negócio diretamente a operações bancárias demanda uma avaliação cuidadosa sobre a proteção dos dados e das transações.

Muitas vezes, existe a falsa impressão de que os riscos digitais estão apenas nos sistemas dos bancos. A realidade, porém, mostra que a segurança precisa começar de dentro para fora, no ambiente tecnológico do próprio negócio.

Veja neste artigo como funcionam os principais modelos de integração utilizados no mercado, onde estão as maiores vulnerabilidades e quais boas práticas adotar para proteger a sua conta empresarial de fraudes, golpes e acessos indevidos.

Afinal, o que é hub de pagamentos e como ele funciona?

Se você busca entender o que é hub de pagamentos, a resposta é simples: trata-se de uma solução tecnológica que conecta o sistema de gestão (ERP e API) ou os parceiros da sua empresa diretamente às instituições financeiras.

Na prática, em vez de o seu funcionário ter que entrar manualmente no banco para digitar cada código de barras ou Pix, o próprio sistema da empresa envia essas ordens de forma automatizada. Isso traz agilidade, reduz erros manuais e centraliza o controle de cobranças e transferências em um só lugar.

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Entenda a diferença entre as integrações Banking as a Service e VAN

Existem maneiras diferentes de realizar essa conexão entre a sua empresa e o banco. Os dois modelos mais utilizados no mercado corporativo são a VAN e o BaaS (Banking as a Service). Veja como cada um opera:

Banking as a Service (BaaS)

O modelo de Banking as a Service funciona por meio de uma integração direta entre o sistema da sua empresa e o banco utilizando APIs (tecnologia que permite que dois sistemas conversem em tempo real). Essa conexão utiliza certificados digitais para identificar a sua empresa e garantir a segurança. É ideal para automatizar operações instantâneas, como pagamentos de boletos, transferências via Pix e emissão de cobranças.

VAN (Value Added Network): automação em lote

A VAN é uma plataforma que funciona como um canal intermediário, conectando a sua empresa a vários bancos ao mesmo tempo. Ela é integrada ao ERP do seu negócio e costuma ser muito utilizada por empresas que precisam enviar grandes volumes de pagamentos de uma só vez, os chamados arquivos em lote ou remessas.

Onde mora o perigo? Descubra como geralmente acontecem as fraudes e golpes

Ao contrário do que muitos pensam, as fraudes e golpes envolvendo o uso de um hub de pagamentos raramente começam em falhas na integração com o banco. Casos reais mostram que a origem das invasões e desvios geralmente está no acesso indevido ao ambiente tecnológico da própria empresa.

A combinação de credenciais legítimas comprometidas com a falta de processos internos de conferência normalmente é o principal caminho utilizado por criminosos. Isso costuma acontecer de duas formas:

• Ataques externos: criminosos utilizam códigos maliciosos como vírus e trojans (malwares), e-mails falsos (phishing) ou roubo de dados para capturar senhas e controlar remotamente os computadores da empresa. No modelo BaaS, por exemplo, eles usam esse acesso para fazer requisições falsas usando o certificado digital legítimo do negócio. Na VAN, alteram os arquivos de remessa antes de serem enviados.

• Ameaça interna: falhas de governança na empresa abrem espaço para que colaboradores com acesso permitido e legítimo utilizem as ferramentas de forma indevida ou realizem movimentações não autorizadas, seja por abordagens de engenharia social, seja por aliciamento ou fraude interna.

Boas práticas de governança e prevenção

Para usufruir das vantagens da automação com tranquilidade, a sua empresa precisa estabelecer regras claras de controle. Pequenas práticas de segurança e processos internos bem estruturados ajudam a prevenir fraudes e golpes, erros operacionais e acessos indevidos. Confira algumas das principais recomendações:

• Controle rigoroso de acessos: revise periodicamente quem na sua equipe realmente precisa ter acesso aos sistemas e integrações, removendo permissões antigas ou desnecessárias.

• Rastreabilidade dos acessos: Nunca compartilhe credenciais. Usuários, senhas e, principalmente, certificados digitais são de uso individual e ajudam a garantir a identificação e a rastreabilidade das ações realizadas nos sistemas.

• Dupla validação: estabeleça fluxos de aprovação em múltiplas etapas para transações financeiras, especialmente as de maior valor, com segregação de funções entre quem solicita, confere e aprova. Ative múltiplos fatores de autenticação (MFA) sempre que disponível para reforçar a proteção dos acessos aos sistemas.

• Gestão de limites e alçadas: configure e revise regularmente os limites financeiros da conta empresarial, por período, horário e autorizador, de acordo com as necessidades operacionais do negócio.

• Sistemas protegidos: mantenha os sistemas operacionais, antivírus e o ERP atualizados. Equipamentos e ambientes em nuvem desatualizados ou sem proteção adequada representam uma das principais portas de entrada para malwares.

• Conexões seguras: utilize apenas redes e conexões seguras e controladas para acessar as integrações e os sistemas financeiros da empresa, evitando conexões sem proteção ou fora dos padrões de segurança corporativos.

• Avaliação de fornecedores e parceiros: realize uma análise criteriosa dos provedores de tecnologia, parceiros e prestadores de serviço que tenham acesso a sistemas, dados ou operações financeiras da empresa. Verifique aspectos como controles de segurança, certificações, histórico de incidentes, conformidade regulatória e práticas de gestão de acessos antes da contratação e periodicamente ao longo do relacionamento.

• Conscientização da equipe: treine os colaboradores para que sigam os processos e controles estabelecidos e saibam reconhecer tentativas de golpes, evitando compartilhar credenciais, aprovar solicitações sem validação ou fornecer dados em canais não confiáveis.

Camada extra de segurança no Santander: fluxo de autorização por remessa

Se a sua empresa utiliza a integração por VAN e é cliente Santander, existe uma ferramenta simples e eficiente para auxiliar a bloquear golpes com arquivos em lote: a autorização por remessa.

Ao ativar essa função, mesmo que o sistema de gestão da sua empresa gere e envie um lote de pagamentos automaticamente, o dinheiro não sai da conta antes de uma validação final. O arquivo fica retido em ambiente seguro para que você ou o responsável confira os valores e os beneficiários antes de dar o aval.

Veja como ativar essa proteção no seu Internet Banking Empresarial:

1. Acesse a plataforma do Internet Banking Empresarial;

2. No menu principal, vá até a opção "Autorizações";

3. Clique em "Pendências" e, depois, em "Gerenciar";

4. Selecione a alternativa "Por remessa" e confirme.

Pronto! A partir daí, sua conta ganha uma barreira extra de segurança, garantindo que nenhuma transação em lote seja concluída sem a conferência prévia e oficial da sua empresa.

Além dessas medidas, é importante manter a gestão de acessos ao Portal do Desenvolvedor Santander sempre atualizada. É nesse ambiente que sua equipe de tecnologia realiza a integração da empresa com as soluções de pagamento do Santander de forma simples, segura e ágil.

Para garantir que apenas as pessoas certas tenham acesso às informações e funcionalidades do portal, adote algumas boas práticas:

• Revise periodicamente os usuários com acesso ao ambiente;

• Remova os acessos de colaboradores desligados da empresa;

• Atualize as permissões de profissionais que mudaram de área ou função;

• Conceda acesso apenas a quem realmente precisa utilizar o portal;

• Verifique regularmente se os perfis de acesso continuam adequados às responsabilidades de cada usuário.

A gestão de usuários e permissões pode ser feita diretamente no ambiente logado do Portal do Desenvolvedor Santander, acessando: Minhas Empresas > Membros.

Manter esse controle em dia fortalece a segurança da sua operação, reduz riscos de acesso indevido e contribui para uma gestão mais eficiente dos ambientes de integração.

Veja também: Conheça o alerta de segurança Santander e proteja sua conta de golpes digitais

Otimize a gestão financeira da sua empresa com o Santander

Garantir a segurança nas conexões e manter uma governança interna rígida é o que permite ao seu negócio crescer com sustentabilidade. A automação traz a eficiência que você precisa para o dia a dia, eliminando falhas manuais e poupando o tempo da sua equipe.

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