As novas regras do Pix já estão valendo. O que mudou?

Lançado em 2020, o Pix rapidamente se tornou uma peça central no dia a dia financeiro dos brasileiros. A ferramenta de pagamentos instantâneos do Banco Central (BC) revolucionou a forma como transferimos dinheiro, pagamos contas e fazemos compras, consolidando-se como o meio de pagamento mais utilizado no país.

Contudo, um ecossistema digital tão dinâmico assim precisa evoluir constantemente para atender às novas demandas e reforçar a segurança dos usuários. Por isso, em 2025 foram disponibilizadas diversas atualizações.

Se você busca entender o que mudou no Pix e como as novas funcionalidades devem impactar nas suas finanças pessoais ou na gestão do seu negócio, você está no lugar certo. Neste guia completo, vamos detalhar as mudanças, desde a flexibilização de limites até a chegada do Pix Automático. Boa leitura!

Quais são as novas regras do Pix? 

As atualizações recentes implementadas pelo Banco Central visam aprimorar a experiência do usuário, oferecendo mais flexibilidade, facilidade e, acima de tudo, segurança. A finalidade é refinar a ferramenta, tornando-a ainda mais utilizável no cotidiano de pessoas e empresas.

As mudanças não foram poucas. Elas abrangem desde o limite Pix para transações noturnas até a criação de mecanismos mais robustos contra fraudes. Foram feitos ajustes nos limites para Pix Saque e Pix Troco, além da disponibilidade do Pix Automático e do Pix por Aproximação. Entender essas funcionalidades é fundamental para usar o sistema com máximo proveito e segurança.

Pix Automático: a inovação para os pagamentos recorrentes chegou 

Talvez uma das novidades mais impactantes entre as alterações no Pix seja a implementação do Pix Automático. Disponível desde junho de 2025, ele funciona como uma evolução do débito automático, utilizando a plataforma para pagamentos recorrentes.

Como funciona o Pix Automático? 

A sistemática é projetada para ser simples e segura.

1. Autorização prévia: o usuário precisa dar um consentimento prévio, uma única vez, para que uma empresa realize cobranças recorrentes. Essa autorização é feita diretamente no app Santander, garantindo total controle e transparência.

2. Cobrança na data certa: na data do vencimento, a empresa envia a cobrança e o sistema Pix debita o valor automaticamente da sua conta, desde que haja saldo disponível.

3. Controle total na palma da mão: o usuário tem controle absoluto sobre as autorizações. Através de uma área de gerenciamento no app do seu banco, é possível consultar todas as autorizações ativas, definir um limite máximo de valor por parcela, suspender temporariamente ou cancelar definitivamente a autorização a qualquer momento.

Para o consumidor, pode ser o fim da preocupação com datas de vencimento e multas por atraso, sendo ideal para o controle de contas de consumo, assinaturas e mensalidades.

Para as empresas, os benefícios são enormes: pode reduzir inadimplência e garante previsibilidade de recebimento para empresas, a conciliação financeira é simplificada e o fluxo de caixa se torna mais previsível, diminuindo a inadimplência.

Pix por Aproximação 

O Pix por Aproximação, disponível desde fevereiro de 2025 na Google Pay para aparelhos Android, tem agilizado ainda mais as transações dos usuários. Utilizando a tecnologia NFC (Near Field Communication), a mesma presente nos cartões contactless, essa função permite que o pagamento seja realizado apenas aproximando o celular de uma maquininha.

Para ativar o Pix por Aproximação, o processo é muito parecido com o de cadastrar um cartão: você vincula sua conta bancária a uma carteira digital ou ao aplicativo do seu banco que ofereça a função.

Inicialmente, as transações possuem um limite padrão de R$ 500,00, mas você tem a liberdade de diminuir esse valor ou estabelecer um teto diário. Antes de usar, verifique três pontos: se o serviço está habilitado no seu app de preferência, se seu celular possui a tecnologia NFC e se a maquininha do estabelecimento é compatível.

Essa funcionalidade dispensa o uso de QR Code ou a necessidade de abrir o app para realizar pagamentos em estabelecimentos, oferecendo uma experiência rápida e intuitiva.

A segurança é mantida, pois a transação sempre exige a autenticação final no seu smartphone (via biometria ou senha) antes de ser concluída.

Como funciona a nova regra do pix para os limites de transações?

Uma das queixas mais comuns dos usuários era a rigidez dos limites, especialmente o noturno. Atento a isso, o Banco Central promoveu ajustes importantes.

Mudanças nos limites noturnos 

Anteriormente, o período noturno era fixo das 20h às 6h, com um limite padrão de R$ 1.000. Agora, o usuário pode solicitar ao seu banco que o período noturno comece mais tarde, às 22h. Essa mudança simples beneficia quem costuma fazer compras ou pagamentos no início da noite, adaptando o funcionamento do Pix à sua rotina pessoal.

É crucial lembrar que qualquer pedido para aumentar o limite diário de Pix, ou alterar o horário noturno, leva 24 horas para ser processado. Essa é uma medida de segurança deliberada para impedir que criminosos, em posse do seu celular, alterem seus limites e realizem transações fraudulentas imediatamente. A questão de qual limite de Pix por dia se torna, assim, mais personalizável e segura.

Pix Saque e Pix Troco com novos valores 

Os limites para as modalidades de retirada de dinheiro em espécie usando o Pix também foram aumentados. O valor máximo passou de R$ 500 para R$ 3.000 durante o dia, e de R$ 100 para R$ 1.000 no período noturno. Isso aumenta a conveniência para quem precisa de dinheiro físico.

Como os limites inteligentes protegem seu Pix em novos dispositivos? 

Manter seus dispositivos de uso regular vinculados ao seu banco é uma camada fundamental de segurança por uma razão principal: a criação de um perfil de uso confiável.

Quando você utiliza sempre o mesmo celular para acessar sua conta e realizar transações, o sistema do banco aprende e registra aquele aparelho como um dispositivo de confiança. Ele passa a reconhecer não apenas o aparelho em si, mas todo um padrão de comportamento associado a ele: os horários que você costuma transacionar, as redes Wi-Fi que utiliza, sua localização aproximada, etc.

Quais as limitações de transação em um dispositivo novo?

Quando você cadastra um novo celular para acessar sua conta e tenta fazer um Pix, as regras de limite reagem de forma prudente e restritiva:

• Aplicação de limites reduzidos: o seu banco irá, por padrão, aplicar limites de transação significativamente mais baixos para esse novo dispositivo, mesmo que seu limite geral seja alto. Por exemplo, mesmo que seu limite diário seja de R$ 30.000,00 no seu celular antigo, o novo aparelho pode ter um teto temporário de R$ 1.000,00 ou R$ 2.000,00.

• Período de "Maturação": esses limites reduzidos geralmente são mantidos por um período de, no mínimo, 24 horas.

A lógica por trás disso é simples: dar tempo para que o verdadeiro dono da conta perceba uma atividade suspeita e tome as medidas necessárias para bloquear a fraude. É um mecanismo de prudência que protege o seu dinheiro ao desconfiar de qualquer mudança abrupta no seu padrão de acesso.

Ao cadastrar seu aplicativo do banco em um novo dispositivo, você poderá aplicar novamente as configurações de limite que melhor se encaixam à sua necessidade.

Segurança em primeiro lugar: o impacto das novas regras na proteção do usuário 

A segurança é o pilar que sustenta a confiança no Pix. As atualizações trouxeram um foco renovado em proteger os usuários contra golpes e fraudes, com aprimoramentos em mecanismos essenciais.

Mecanismo Especial de Devolução (MED) 

O MED é a ferramenta que permite o a contestação de valores em casos de suspeita de fraude ou golpes. Se você for vítima de um golpe ou fraude, o primeiro passo é crucial: contate imediatamente o seu banco por um canal oficial (app, telefone ou agência) e realize um boletim de ocorrência.

Ao registrar a reclamação, você inicia o pedido do MED. O seu banco, então, notifica a instituição do recebedor, que bloqueia o valor da transação Pix, caso a conta recebedora ainda tenha saldo disponível. A grande melhoria é que o bloqueio se estende para contas de destino caso o golpista já tenha transferido o dinheiro. A velocidade é sua aliada: quanto mais rápido o registro, maiores as chances de recuperação.

Leia também: O que é MED, solução de devolução do Pix?

Bloqueio Cautelar 

Outra camada de proteção é o Bloqueio Cautelar. Diferente do MED, que é iniciado pela vítima, este bloqueio é uma ação proativa da instituição que recebe o dinheiro. Se os sistemas de segurança do banco identificarem que uma conta está recebendo múltiplos Pix com características suspeitas, eles podem bloquear preventivamente o valor por até 72 horas. Esse período é utilizado para uma análise antifraude aprofundada, impedindo que o valor seja sacado ou transferido pelo suposto golpista.

Como essas novidades afetam os pagamentos do seu dia a dia? 

Na prática, as novas regras do Pix foram desenhadas para remover atritos e adicionar camadas de conveniência e segurança à sua vida financeira.

Imagine não precisar mais lembrar de pagar a fatura da internet todo mês, pois o Pix Automático cuidará disso. Pense na tranquilidade de poder fazer uma compra online de maior valor às 21h, sem esbarrar no limite noturno, porque você personalizou seu horário. Visualize a segurança de saber que, mesmo em um cenário de golpe, existem mecanismos robustos para ajudar a reaver seu dinheiro.

E em breve novas funcionalidades devem ser disponibilizadas, como o Pix Parcelado, que funcionará como uma linha de crédito direta, concedida ao pagador no momento da transação, sem a aplicação de taxas e juros

Leia também: Não devolver Pix errado é crime?

As novas regras do Pix demonstram a maturidade de um sistema que não para de evoluir. O que nasceu como uma ferramenta para transferências instantâneas hoje se consolida como uma plataforma completa de pagamentos, pronta para incorporar funcionalidades cada vez mais sofisticadas.

E como vimos, as mudanças incentivam você a manter seus dispositivos vinculados ao seu banco, garantindo assim maior segurança para as suas transações. Para ter a melhor experiência, conte com um banco que está sempre à frente. Cadastre agora mesmo sua chave Pix Santander pelo nosso app e tenha acesso a uma plataforma segura, intuitiva e pronta para todas as novidades do universo Pix.

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Fonte: Banco Central