Fazer um Pix é tão rápido que, às vezes, um golpe ou uma fraude pode acontecer num piscar de olhos. Se você passou por isso, saiba que não está sozinho e que existem mecanismos para te ajudar a reaver o valor. O principal deles é o MED (Mecanismo Especial de Devolução), uma ferramenta criada pelo Banco Central para dar mais segurança às suas transações digitais.
Com a chegada do Autosserviço de Contestação Pix, o processo para tentativa de recuperação de valor de um Pix tornou-se mais simples, permitindo que você resolva tudo pelo próprio aplicativo do banco.
Neste guia, você entenderá o que é o MED e como ele funciona na prática. Vamos explicar em quais situações você pode solicitar a contestação, quais são os prazos e o passo a passo para realizar a solicitação diretamente nos aplicativos Santander e Santander Empresas. Continue a leitura!
O que é MED (Mecanismo Especial de Devolução) e como ele funciona para recuperar o valor de um Pix?
O MED é um sistema que permite que os bancos conversem entre si para analisar e, se for o caso, possibilitar a recuperação do valor de um Pix feito de forma indevida. Ele funciona como uma contestação: você avisa ao seu banco que houve um problema e essa informação é enviada para a instituição que recebeu o dinheiro.
Se ficar comprovada a fraude ou golpe, o valor pode ser devolvido para a sua conta, total ou parcialmente, desde que o recebedor ainda tenha saldo disponível.
Como solicitar a recuperação de um Pix Santander?
O Autosserviço de Contestação de Pix é uma solução do Santander para apoiar os clientes Pessoa Física e Pessoa Jurídica a solicitar a tentativa de recuperação de um Pix diretamente pelo celular, sem complicações.
Passo a passo para solicitar a contestação no App Santander:
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Acesse a opção “Pix” no seu aplicativo;
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Clique em Extrato Pix e depois na opção “Enviado;
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Escolha o Pix enviado que você deseja contestar;
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Toque na opção "Reportar problema Pix".
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Siga as instruções do Assistente Virtual e responda às perguntas para detalhar o ocorrido.
Passo a passo para solicitar a contestação no App Santander Empresas:
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Acesse a opção “Pix” no seu aplicativo Santander Empresas;
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Clique em “Extrato Pix” e depois na opção “Débitos”;
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Escolha o Pix enviado que você deseja contestar;
-
Toque na opção "Reportar problema";
-
Siga as instruções do Assistente Virtual e responda às perguntas para detalhar o ocorrido.
Quando não posso utilizar o MED?
Embora o MED seja uma ferramenta poderosa para possibilitar a recuperação de valores em casos de fraudes e golpes, há situações em que ele não pode ser utilizado:
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Arrependimento: o MED não se aplica em situações em que o pagador deseja cancelar ou reverter um Pix por arrependimento após a confirmação da transação.
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O MED não pode ser solicitado pelo pagador: em casos de erro onde é transferido um valor errado ou para a chave Pix errada.
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Acordos comerciais ou disputas: questões comerciais ou disputas entre compradores e vendedores que não envolvem erro de operação não são elegíveis para o MED.
Saiba mais: Golpes com Pix: conheça os mais comuns e veja dicas para se proteger
Prazos e regras para a recuperação do dinheiro
Para que o processo de recuperação de valor de Pix tenha chances de sucesso, o tempo é um fator determinante:
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Prazo para pedir: você tem até 80 dias corridos após a data do envio para abrir a contestação.
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Prazo de análise: o banco que recebeu o dinheiro tem até 11 dias corridos para analisar e responder ao pedido.
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Monitoramento: se a conta do golpista estiver sem saldo, o banco recebedor fará um monitoramento por 90 dias. Se entrar qualquer valor nesse período, a recuperação poderá ser feita de forma total ou parcial, conforme o saldo disponível na conta recebedora.
Fui vítima de um golpe, o que eu faço agora?
Se você percebeu que caiu em um golpe ou uma fraude, como um investimento falso ou transferiu dinheiro para um contato falso no WhatsApp ou redes sociais, siga estes passos imediatamente:
1. Registre um Boletim de Ocorrência (BO): este documento é essencial para formalizar o crime;
2. Abra a contestação no App: siga o caminho do "Reportar problema Pix" o quanto antes.
Leia também: Recebi um pix por engano: o que devo fazer?
Tire suas dúvidas sobre a contestação de Pix
Nesta seção, respondemos às principais dúvidas sobre como solicitar a recuperação de um Pix e o funcionamento do sistema MED.
É possível solicitar a recuperação de um Pix depois de feito?
Embora o Pix seja uma transação instantânea e, em regra, irreversível, a recuperação de Pix é possível através do MED exclusivamente em casos de fraude ou golpe. Não existe recuperação por arrependimento ou em casos que o valor ou a chave Pix foram digitados errados.
Qual o prazo de recuperação de Pix pelo banco?
Após você registrar a reclamação no App, o banco recebedor tem um prazo de até 10 dias corridos para concluir a análise. Se aceita, o valor que foi recuperado (total ou parcialmente) é creditado em sua conta. Lembre-se que você deve solicitar esse processo em até 80 dias após a transação.
Qual é a novidade para contestar um Pix enviado?
A principal mudança recente é a implementação do autosserviço de contestação Pix. Isso significa que você pode fazer o "reporte" diretamente no extrato Pix do seu aplicativo Santander ou Santander Empresas, acelerando a comunicação entre os bancos.
O que é saldo bloqueado por MED?
Quando uma contestação é aberta, o banco de destino irá realizar um bloqueio do valor na conta recebedora enquanto analisa a denúncia. Se a conta não tiver saldo, o banco monitora as entradas por 90 dias para tentar recuperar o dinheiro total ou parcialmente.
Qual o significado de MED e quem faz a análise?
MED significa Mecanismo Especial de Devolução. Quem decide se o dinheiro será devolvido é sempre o banco recebedor (que recebeu o Pix), e não o Santander. O Santander, nos casos em que a conta pagadora é de um cliente Santander, atua como o emissor da notificação e repassa as provas que você forneceu.
Quando não é possível recuperar o valor, o que acontece?
Se não houver saldo na conta ou se o banco recebedor não comprovar o golpe ou a fraude, a recuperação não é garantida. Nesses casos, o registro do Boletim de Ocorrência é fundamental para que você possa buscar outras vias judiciais contra o recebedor.
Dicas finais para se proteger de golpes e fraudes que envolvam o Pix
Proteger-se de golpes e fraudes no uso do Pix é essencial para garantir a segurança das suas transações financeiras. Veja algumas dicas úteis:
Verifique a autenticidade das transações
Antes de confirmar qualquer transação Pix, verifique cuidadosamente os detalhes, incluindo a chave Pix do destinatário, o valor e a descrição. Se algo parecer fora do comum, não prossiga com a transação.
Utilize chaves Pix confiáveis
Cadastre e utilize chaves Pix seguras e conhecidas, como seu CPF, e-mail ou número de telefone. Evite compartilhar suas chaves Pix publicamente ou em locais onde possam ser acessadas por desconhecidos.
Utilize a autenticação em duas etapas
Ative a autenticação em duas etapas (2FA) nas suas contas bancárias e aplicativos financeiros. Essa medida adiciona uma camada extra de segurança, dificultando o acesso não autorizado.
Mantenha seus dispositivos seguros
Certifique-se de que seus dispositivos móveis e computadores estejam protegidos com senhas fortes e atualizações de segurança. Utilize softwares antivírus e evite conectar-se a redes Wi-Fi públicas para realizar transações financeiras.
Seguindo essas dicas, você pode reduzir significativamente o risco de ser vítima de golpes e fraudes no uso do Pix, garantindo uma experiência mais segura e confiável.
Veja mais dicas de segurança que preparamos para você.
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