Você sabia que pode transferir seu empréstimo consignado para outra instituição financeira e conseguir melhores condições, como taxas de juros mais baixas e, consequentemente, parcelas menores? Esse processo se chama portabilidade de consignado e é um direito seu, garantido pelo Banco Central.
Neste guia completo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o assunto, desde o que é e como funciona, até o passo a passo de como solicitar a sua. Continue a leitura e descubra como a portabilidade de empréstimo pode ser uma excelente aliada para a sua saúde financeira.
O que é portabilidade de empréstimo consignado?
Antes de tudo, é importante entender o que significa portabilidade de consignado. De forma simples, a portabilidade de crédito consignado é a possibilidade de transferir sua dívida de um banco para outro. O objetivo é encontrar condições mais vantajosas, como juros menores, que resultem em uma diminuição do valor da sua parcela mensal.
Ao solicitar a portabilidade, a nova instituição financeira quita sua dívida com o banco original e um novo contrato é firmado, com novas regras e condições. É um processo seguro e regulamentado, pensado para aumentar a competitividade entre os bancos e beneficiar o consumidor.
Como funciona a portabilidade de consignado?
Muitas pessoas têm dúvidas sobre como funciona a portabilidade de consignado, mas o processo é mais simples do que parece. Basicamente, ele ocorre em algumas etapas principais:
1. Pesquisa e comparação: o primeiro passo é pesquisar as condições oferecidas por outras instituições. Você deve comparar taxas de juros, o Custo Efetivo Total (CET) da operação e outros benefícios.
2. Solicitação: após escolher o novo banco, você solicita a portabilidade. Será necessário informar os dados do seu contrato atual, como o número do contrato, o saldo devedor e o prazo restante.
3. Análise de crédito: a nova instituição fará uma análise de crédito para aprovar a sua solicitação.
4. Troca de informações: com a aprovação, o novo banco entra em contato com a instituição original para solicitar o seu saldo devedor atualizado. O banco original tem a obrigação de fornecer essa informação.
5. Quitação e novo contrato: a nova instituição quita a sua dívida com o banco antigo e você firma um novo contrato de empréstimo consignado, já com as novas condições.
No Santander, todo esse processo é feito de forma transparente e com o auxílio de nossos especialistas para garantir que você faça o melhor negócio.
Quem pode fazer a portabilidade de empréstimo consignado?
A portabilidade de consignado está disponível para o mesmo público que tem acesso ao empréstimo consignado. Isso inclui:
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Aposentados e pensionistas do INSS;
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Servidores públicos (federais, estaduais e municipais);
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Militares das Forças Armadas;
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Funcionários de empresas privadas conveniadas.
É importante verificar se a instituição para a qual você deseja migrar o contrato atende ao seu perfil e possui convênio com a sua fonte pagadora.
Como fazer portabilidade de empréstimo consignado: veja o procedimento
Agora que você já sabe o que é e quem pode solicitar, vamos a um passo a passo prático de como fazer portabilidade de empréstimo consignado:
1. Consulte o saldo devedor
Entre em contato com a instituição onde você tem o empréstimo atualmente e solicite o extrato com o saldo devedor para a quitação antecipada. Esse documento, chamado de DED (Demonstrativo de Evolução da Dívida), é essencial para a portabilidade.
2. Faça simulações
Com o saldo devedor em mãos, procure outros bancos e faça simulações. No Santander, você pode conversar com um de nossos gerentes ou buscar um correspondente autorizado para entender as condições que podemos oferecer.
3. Formalize o pedido
Após escolher a melhor proposta, é hora de formalizar o pedido de portabilidade. Você precisará apresentar seus documentos pessoais (RG e CPF) e o extrato do contrato do seu empréstimo atual.
4. Aguarde a conclusão
Após a formalização, os bancos cuidarão da transferência da dívida. A nova instituição irá quitar seu débito com a antiga e o seu novo contrato passará a valer. Você começará a pagar as parcelas, já com o valor reduzido, diretamente para o novo banco.
Principais benefícios da portabilidade de consignado
Realizar a portabilidade de consignado pode trazer diversas vantagens para o seu bolso. Confira as principais:
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Redução da taxa de juros: este é o principal atrativo. Conseguir uma taxa menor significa pagar menos pelo mesmo valor emprestado.
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Diminuição do valor da parcela: com juros mais baixos, o valor da sua parcela mensal diminui, aliviando seu orçamento e liberando mais dinheiro para outras despesas.
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Possibilidade de troco: em alguns casos, ao fazer a portabilidade, é possível refinanciar o saldo e pegar um dinheiro extra, conhecido como "troco". Essa pode ser uma ótima opção para quem precisa de crédito para organizar a vida financeira.
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Melhor relacionamento com o banco: a portabilidade pode ser a porta de entrada para um relacionamento com um banco que oferece mais benefícios e um atendimento de maior qualidade.
Quando vale a pena fazer a portabilidade de consignado?
A decisão de fazer a portabilidade deve ser baseada em uma análise cuidadosa. Vale a pena considerar a troca se:
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As taxas de juros do mercado caíram: se as taxas de juros gerais da economia diminuíram desde que você contratou seu empréstimo, é muito provável que você encontre ofertas melhores.
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Você encontrou uma oferta mais atrativa: se, ao pesquisar, você encontrar um banco que oferece uma taxa de juros significativamente menor que a sua atual, a portabilidade é vantajosa.
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Você precisa de mais crédito (operação de troco): se, além de reduzir a parcela, você precisa de um valor extra, a portabilidade com troco pode ser a solução ideal.
Portabilidade de consignado Santander: seu dinheiro valendo mais
No Santander, entendemos que a saúde financeira é uma prioridade. Por isso, oferecemos um processo de portabilidade de consignado simples, transparente, buscando sempre a melhor solução para as suas necessidades.
Saiba que para solicitar a portabilidade de crédito consignado, não é necessário ser correntista.
Que tal transferir o seu empréstimo para o Santander e aproveitar os benefícios que a nossa conta corrente oferece? Conte com a gente para movimentar as suas finanças no dia a dia com praticidade.
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