O sonho de muitas pessoas é viver de renda, receber uma quantia mensal de seus investimentos que sejam mais do que suficientes para arcar com todos os seus gastos.
Alguns investidores, por exemplo, optam pela compra de imóveis e vão administrar esses bens, recebendo todos os meses o valor do aluguel. Outras pessoas escolhem alocar os recursos financeiros em algum investimento e viver com os ganhos desse ativo e uma dessas opções é a poupança.
Vamos começar respondendo à pergunta inicial: quanto rende 1 milhão de reais na poupança com a Taxa básica de juros (Selic) a 10,50%? Pois é, a taxa Selic atual reflete diretamente no rendimento da poupança.
Em seguida, exploraremos quatro alternativas sólidas de investimento que podem ajudar você a sair aos poucos da poupança e alcançar seus objetivos financeiros de maneira mais eficaz.
Como funciona o rendimento na poupança?
Agora você entende o motivo de tanto se falar no aumento e na queda da Selic. A taxa básica de juros do Brasil influencia em muitas coisas e é fundamental para o funcionamento da economia nacional. A poupança, como uma das opções de investimento mais populares no país, possui regras específicas de rendimento. Essas regras variam de acordo com a Selic e você vai entender isso agora:
Quando a Selic está acima de 8,5% a.a., a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).
Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic mais a Taxa Referencial.
Em maio de 2024, a Selic está em 10,50%. Assim, a poupança segue a primeira regra:
Rendimento da Poupança = (1 + (0,5% / 100)) * 1.000.000 = 1.005.000 reais após um mês.
Em outras palavras, seu milhão renderia R$ 5.000 na poupança em um mês.
Apesar de 5 mil ao mês ser um bom valor, existem outros investimentos que podem trazer possíveis resultados mais interessantes. E nós vamos vê-los a seguir.
Alternativas de investimentos além da poupança
No cenário financeiro atual, com a taxa Selic em 10,50%, muitos investidores estão se perguntando como fazer seus recursos renderem mais do que a tradicional poupança. É o seu caso? Se você possui R$ 1 milhão ou qualquer outra quantia e está em busca de investimentos mais eficientes, é crucial explorar alternativas, estudar o mercado e os tipos de ativos que estão disponíveis para você. Vamos começar?
1. Tesouro Direto: explorando a renda fixa
O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite a compra de títulos públicos federais. Um dos títulos mais atrativos é o Tesouro Selic, que acompanha a taxa Selic de perto.
Uma das principais vantagens é a liquidez diária, o que significa que você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento. Além disso, os títulos públicos federais são considerados investimentos de baixo risco.
O rendimento do Tesouro Selic é diretamente atrelado à variação da Selic, o que o torna uma opção sólida para proteger seu capital da inflação.
2. CDB (Certificado de Depósito Bancário): diversificando suas opções
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras. Eles oferecem uma taxa de juros definida no momento da compra e têm prazos de vencimento variados.
Os CDBs podem ser uma escolha inteligente para diversificar seus investimentos, uma vez que diferentes bancos oferecem CDBs com condições e taxas diversas. Ao comparar as opções disponíveis no mercado, você pode encontrar CDBs que superam significativamente o rendimento da poupança.
3. LCI/LCA: isenção de imposto de renda e rentabilidade atrativa
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras com o objetivo de financiar o setor imobiliário e o agronegócio, respectivamente.
Uma vantagem importante desses títulos é a isenção de Imposto de Renda, o que pode aumentar significativamente seu retorno líquido. Além disso, as LCIs e LCAs geralmente oferecem rendimentos competitivos em comparação com a poupança, tornando-as uma escolha atraente para quem busca renda fixa com menos impostos.
4. Fundos de Investimento: gestão profissional para maior diversificação
Os fundos de investimento são carteiras de ativos gerenciadas por gestores profissionais. Os fundos abrangem uma ampla gama de opções, desde fundos de renda fixa até fundos multimercado e de ações. Os de renda fixa, por exemplo, podem ser uma boa opção se você quer manter seus investimentos em ativos mais conservadores.
Escolher um fundo de acordo com seu perfil de risco e objetivos financeiros pode ser uma estratégia eficaz para diversificar seu portfólio e potencialmente obter retornos mais interessantes do que a poupança.
Devo ou não sair da poupança?
Como vimos anteriormente, se você tivesse R$ 1 milhão esperando para ser investido, ele renderia cerca de R$ 5 mil ao mês na poupança. Porém, existem alternativas que podem oferecer resultados mais atrativos.
O Tesouro Direto, os CDBs, as LCIs/LCAs e os fundos de investimento são opções sólidas que oferecem diferentes níveis de risco e retorno. A escolha dependerá de seu perfil de investidor, objetivos financeiros e horizonte de tempo. Lembre-se de que a diversificação é uma estratégia eficaz para reduzir riscos e potencializar ganhos.
Consultar um profissional financeiro ou planejador de investimentos pode ser valioso para tomar decisões informadas e construir um portfólio que atenda às suas necessidades específicas.
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