Saber como comprar uma casa é um dos maiores desejos de muitas pessoas. Este é um investimento que envolve emoção, segurança e, claro, um volume considerável de recursos. Por isso, o processo pode parecer complexo no início.
Desde escolher a localização ideal até entender as taxas de juros, cada etapa exige atenção. A falta de planejamento pode gerar custos inesperados ou comprometer o orçamento familiar.
Neste guia completo, você encontrará as informações necessárias para tornar essa jornada mais tranquila. Vamos explicar como se preparar financeiramente, as diferenças entre financiar ou pagar à vista e como usar ferramentas ao seu favor.
Quais os primeiros passos para comprar uma casa?
Antes de sair visitando estandes de vendas, você precisa olhar para dentro do seu bolso. Entender sua realidade financeira é o que define o sucesso da aquisição, comece listando sua renda mensal líquida e todos os seus gastos.
Uma dúvida muito comum nessa fase é qual é a renda mínima para financiar um imóvel. A verdade é que não existe um valor fixo. O cálculo baseia-se na regra dos 30%: o valor da parcela do financiamento não pode comprometer mais do que 30% da sua renda mensal bruta.
Portanto, para saber como comprar uma casa com segurança, faça a conta inversa. Se a parcela simulada cabe nesses 30%, sua renda é compatível. Caso contrário, você pode precisar de um prazo maior ou compor renda com familiares.
Além disso, defina o tipo de imóvel. Casas oferecem mais liberdade e espaço, mas exigem manutenção constante. Apartamentos trazem segurança e áreas de lazer, porém incluem o custo fixo do condomínio. Essa escolha impacta diretamente no seu orçamento mensal futuro.
Custos extras além do imóvel (ITBI e Registro)
Muitas pessoas focam apenas no valor da entrada e das parcelas, esquecendo dos custos burocráticos. Para evitar surpresas, reserve cerca de 5% do valor do imóvel para despesas extras.
Os principais custos envolvem o ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis), que varia conforme o município, e as taxas de cartório para o registro do imóvel e a escritura. Se optar por financiar casa, haverá também taxas de avaliação do imóvel pelo banco.
Como juntar dinheiro para comprar uma casa?
A preparação financeira começa bem antes da assinatura do contrato. Se você quer entender como juntar dinheiro para comprar uma casa, o início da jornada é a disciplina. O objetivo principal aqui é acumular o valor da entrada.
É fundamental saber qual o mínimo de entrada para comprar uma casa. Na maioria das linhas de crédito tradicionais, os bancos financiam até 80% do valor do bem. Isso significa que você precisa ter, pelo menos, 20% do valor do imóvel para dar de entrada.
Quanto maior for a quantia que você tiver guardada acima desse mínimo, menores serão os juros pagos a longo prazo e mais leves ficarão as parcelas mensais.
Dicas para organizar o orçamento mensal
Uma técnica eficiente é a regra 50-30-20. Tente ajustar seu orçamento para que 50% da renda cubra gastos fixos e essenciais, 30% vá para desejos pessoais e 20% seja destinado exclusivamente para objetivos financeiros, como a casa própria.
Revise seus gastos variáveis e substitua hábitos caros por opções mais econômicas. Lembre-se que esse é um esforço temporário para uma recompensa duradoura: a chave do seu imóvel.
Onde investir para a entrada render mais
Deixar o dinheiro parado na conta corrente não é uma boa estratégia. Busque investimentos de renda fixa que ofereçam segurança e liquidez, ou seja, facilidade para resgatar o valor quando encontrar a casa ideal.
Opções como CDBs de liquidez diária ou títulos do Tesouro Selic são indicados para esse objetivo. Eles protegem seu dinheiro da inflação e garantem que ele cresça enquanto você pesquisa o mercado para entender como comprar uma casa.
Confira! Quais são os investimentos de Renda Fixa mais procurados?
Comprar casa à vista ou financiar?
Essa é uma dúvida comum. A resposta depende da sua liquidez atual e da sua pressa. Para ajudar na decisão de comprar casa a vista ou financiar, preparamos um comparativo prático:
Vantagens do poder de negociação à vista
Quem tem o dinheiro na mão dita as regras. Ao pagar à vista, você elimina o risco de inadimplência para o vendedor, o que permite negociar descontos significativos no valor final do imóvel.
Entretanto, avalie se usar todas as suas economias não deixará você desprotegido. É importante manter uma reserva de emergência mesmo após a compra do imóvel.
Quando o financiamento é a melhor saída
Se você paga aluguel, financiar casa pode ser vantajoso para trocar uma despesa sem retorno pela construção de patrimônio. O financiamento permite diluir o pagamento em até 35 anos, facilitando o acesso ao bem imediato.
No Santander, a análise de crédito é na hora e 100% digital. Confira as condições e tenha um parceiro de verdade na realização desse objetivo.
Como comprar uma casa sem entrada?
Muitos têm dúvidas sobre como comprar uma casa sem entrada, mas é preciso alinhar as expectativas. No sistema financeiro tradicional, é raro conseguir financiar 100% do imóvel.
Os bancos, por regra de segurança e regulação, solicitam uma garantia de que o comprador tem capacidade de poupança e comprometimento. Por isso, a entrada serve como esse sinal de solidez financeira.
Como funciona o uso do FGTS na entrada
Uma excelente alternativa para reduzir o desembolso inicial é utilizar o seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). Se você tem saldo na conta vinculada, pode usá-lo para pagar parte ou o total da entrada.
Para isso, é necessário cumprir alguns requisitos, como ter no mínimo três anos de trabalho sob o regime do FGTS e não possuir outro imóvel na mesma cidade onde pretende comprar. Essa é uma das formas mais inteligentes de viabilizar seu objetivo.
Leia também: Quais são as regras para usar o FGTS no financiamento imobiliário?
Financiamento e Programas Habitacionais
Geralmente, as instituições financeiras financiam até 80% do valor de avaliação do imóvel. Isso significa que você precisa ter os outros 20% para a entrada. Exceções acontecem em programas habitacionais do governo, que oferecem subsídios e condições diferenciadas para faixas de renda específicas. Nesses casos, a entrada pode ser drasticamente reduzida, mas é preciso verificar se você se enquadra nas regras vigentes.
Como funciona o processo de compra do imóvel?
Entender o processo burocrático ajuda a reduzir a ansiedade. Afinal, o que é preciso ter para comprar uma casa, além do dinheiro? A resposta envolve organização documental e um bom histórico de crédito. Se você decidiu que o caminho é o crédito imobiliário, confira o passo a passo resumido de como comprar uma casa financiada:
1. Simulação: faça simulações online com o Santander para entender o valor das parcelas e condições;
2. Análise de crédito: o banco avalia seu perfil financeiro, score e capacidade de pagamento;
3. Avaliação do imóvel: engenheiros credenciados pelo banco visitam o imóvel para garantir que ele vale o preço pedido;
4. Análise jurídica: verificação da documentação do vendedor e do imóvel para garantir que não há dívidas ou impedimentos. E aqui vai uma dica: peça sempre para um advogado para revistar o contrato especializado para que você não seja prejudicado de nenhuma maneira.;
5. Assinatura do contrato: com tudo aprovado, o contrato é emitido. Ele tem força de escritura pública;
6. Registro e liberação: você registra o contrato no Cartório de Registro de Imóveis e o banco libera o recurso ao vendedor.
Tenha em mãos sempre documentos como RG, CPF, comprovante de estado civil, comprovantes de renda (holerites ou extratos bancários) e declaração de Imposto de Renda.
Caso você opte por um financiamento, além de todo o processo de contratação dentro do Banco, você não assina uma escritura, e sim um instrumento que oficializa o financiamento junto ao Banco, que é necessário registro em Cartório de Imóveis.
Consórcio de imóveis: a alternativa para quem não tem pressa
Se você não tem pressa para se mudar e quer fugir dos juros do financiamento, o consórcio imobiliário é mais uma opção para comprar casa. Nele, você paga parcelas mensais para formar uma poupança conjunta com outros participantes.
Não há cobrança de juros, apenas uma taxa de administração diluída ao longo do plano. Você pode ser contemplado por meio de sorteios mensais ou ofertando lances (um adiantamento de parcelas). É ideal para quem quer se planejar a médio ou longo prazo.
Veja também: Tabela SAC e Price: quais as diferenças e qual escolher?
Dicas finais
Entender como comprar uma casa é um processo que exige planejamento, pesquisa e paciência. Confira algumas dicas finais antes de colocar em prática o nosso guia:
1. Contrate um corretor de imóveis: um corretor de imóveis pode facilitar muito o processo de compra, ajudando na busca do imóvel, negociação e trâmites burocráticos. Certifique-se de contratar um profissional registrado no Conselho Regional de Corretores de Imóveis (CRECI);
2. Visite o imóvel em diferentes horários: visitar o imóvel em diferentes horários do dia pode revelar detalhes importantes, como a incidência de luz solar, barulho e segurança da região;
3. Leia todos os documentos com atenção: leia todos os documentos com atenção antes de assinar qualquer contrato. Não hesite em tirar todas as suas dúvidas e buscar ajuda profissional se necessário.
Simule o valor da sua casa nova com o Santander
Agora que você já sabe como comprar uma casa e entendeu os principais requisitos, o próximo passo é colocar os números no papel. O Santander oferece condições competitivas e flexibilidade para você realizar esse sonho.
Você pode simular diferentes cenários, ajustando o valor da entrada e o prazo de pagamento para encontrar a parcela que cabe no seu bolso. Quer dar o primeiro passo rumo à casa própria?
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