Quando as parcelas apertam ou o contrato deixa de fazer sentido, devolver um bem financiado, como carro ou moto, pode parecer uma alternativa em momentos de aperto financeiro. E quase sempre surge a mesma dúvida: será que devolver o bem acaba com a dívida?
A resposta curta é não. Devolver o bem financiado não quita o financiamento automaticamente. Por trás disso existe um processo, que varia conforme a sua situação e o tipo de bem que você tem.
A seguir, você vai entender como a devolução de bem financiado funciona na prática, o que acontece com a dívida depois da venda e quais alternativas considerar antes de tomar essa decisão. Continue a leitura!
O que acontece quando o financiamento entra em atraso?
Quando o financiamento de um veículo entra em atraso, o ideal é buscar uma solução o quanto antes. Isso porque, à medida que as parcelas deixam de ser pagas, a dívida continua acumulando encargos e a situação pode evoluir para etapas mais complexas.
Caso não haja regularização ou acordo, a instituição pode iniciar o processo de retomada do bem, que pode ocorrer de forma amigável ou por meio de busca e apreensão judicial.
Por isso, agir rapidamente e manter contato com a instituição financeira ajuda a entender as alternativas disponíveis e evitar impactos maiores.
Como funciona a devolução de um veículo financiado?
O processo tem etapas importantes, mas pode ser compreendido de forma simples. Quando o financiamento não é regularizado, o veículo pode ser devolvido à instituição financeira de forma amigável ou retomado por meio de processo judicial.
Após a devolução ou retomada, o veículo é direcionado para venda conforme os procedimentos aplicáveis, e o valor arrecadado é utilizado para abater o saldo devedor do contrato.
Se o valor da venda for suficiente para quitar toda a dívida, o financiamento é encerrado. Caso contrário, pode permanecer um saldo remanescente, que continuará sendo responsabilidade do cliente.
Devolver carro ou moto financiado
No financiamento de veículos, o carro ou a moto costuma ficar alienado fiduciariamente como garantia do contrato até a quitação do financiamento. Ou seja, o bem já serve como garantia, mesmo estando com você no dia a dia.
Para devolver, o primeiro passo é entrar em contato e combinar a entrega. A partir daí, o veículo poderá ser vendido conforme os procedimentos aplicáveis, e o valor obtido será usado para abater o saldo devedor.
O prazo e o resultado da venda podem variar conforme as condições do veículo, o mercado e os procedimentos aplicáveis. Se a venda não cobrir tudo, a parte restante continua sendo responsabilidade do cliente.
Quais são os tipos de devolução de bem financiado?
Existem diferentes formas de devolução de um veículo financiado, e cada uma tem impactos diferentes sobre a dívida. Confira as opções:
Entrega amigável quitativa
Na entrega amigável quitativa, o cliente e a instituição financeira chegam a um acordo em que a devolução do veículo é realizada com previsão de quitação da dívida, desde que o acordo seja formalizado e as condições negociadas entre as partes sejam cumpridas.
Essa modalidade evita a necessidade de processo judicial e traz mais previsibilidade sobre o encerramento da operação.
Entrega amigável com amortização
Na entrega amigável com amortização, o veículo é devolvido à instituição financeira e o valor obtido posteriormente com sua venda é utilizado para reduzir o saldo devedor.
Nesse caso, a dívida não é necessariamente encerrada. Se o valor arrecadado não for suficiente para cobrir todo o saldo do contrato, poderá existir um valor remanescente para regularização.
Busca e apreensão judicial
Quando não há acordo nem regularização da dívida, a instituição pode recorrer à Justiça para retomar o veículo. Após a retomada, o bem também será vendido e o valor arrecadado será utilizado para amortizar ou quitar a dívida, conforme o resultado da venda, abatidos custos e encargos aplicáveis, se houver. Caso o valor não cubra o saldo, poderá permanecer saldo remanescente.
Devolver o bem quita a minha dívida?
Aqui está o ponto que mais gera confusão: nem sempre a devolução quita a dívida. O financiamento só é encerrado quando o valor da venda cobre todo o saldo devedor ou quando você fecha um acordo de quitação.
Quando a venda não cobre tudo, sobra uma parte a pagar: é o chamado saldo remanescente. E é justamente por causa dele que muita gente devolve o bem achando que resolveu a dívida, mas depois descobre que ela continua ativa.
Por isso, é importante entender que a devolução do bem não significa, por si só, que a dívida foi encerrada.
O que muda quando o financiamento está em dia ou em atraso?
O momento em que você decide fazer a devolução de bem financiado faz diferença no processo. Se o financiamento está em dia, você tem mais controle sobre a decisão. Antes de qualquer atraso, dá para avaliar alternativas de pagamento, renegociar as condições do contrato ou avaliar alternativas de pagamento, renegociar as condições do contrato ou consultar a instituição sobre as opções disponíveis para o seu caso.
Já quando o financiamento está em atraso, ele passa a exigir regularização. Nesse cenário, você ainda pode buscar a renegociação ou optar pela devolução do bem. Mas atenção: se nenhuma dessas ações acontecer, a instituição pode iniciar a busca e apreensão pela Justiça. Por isso, agir cedo faz diferença.
Quais são as alternativas à devolução do bem financiado?
Antes de devolver, vale considerar outros caminhos, porque nem sempre a devolução é a melhor opção. Conhecer cada alternativa e cuidar da sua educação financeira ajuda a tomar uma decisão mais segura e alinhada ao seu momento.
Renegociação do contrato
A renegociação pode permitir ajustes nas parcelas, prazos ou condições, conforme análise da instituição e alternativas disponíveis para o contrato.
Pode ser uma alternativa a avaliar para quem passou por um aperto temporário e quer tentar manter o bem.
O Santander avalia seu perfil e pode oferecer alternativas de renegociação compatíveis com a sua situação.
Quitação antecipada
Se você tem uma reserva ou recebeu um valor extra, a quitação antecipada pode encerrar o financiamento de uma vez. E tem uma vantagem: você paga com desconto proporcional dos juros que ainda não venceram, o que pode reduzir o custo total em relação à manutenção das parcelas futuras, conforme as condições do contrato.
Venda do bem por conta própria
Em alguns casos, dá para vender o bem por conta própria e usar o dinheiro para quitar o financiamento de forma antecipada. Como o bem costuma estar alienado, essa venda precisa ser combinada previamente com a instituição e deve observar as condições para quitação e baixa da garantia. O valor obtido dependerá das condições do bem e do mercado.
Transferência do financiamento
Também é possível transferir o financiamento para outra pessoa, que assume as parcelas. A operação depende de aprovação, já que a instituição avalia o perfil de quem entra no contrato, e pode ser uma alternativa a avaliar quando houver pessoa interessada no bem e aprovação da instituição.
O que é saldo remanescente e como regularizar?
O saldo remanescente é o valor que pode permanecer em aberto após a venda do veículo, quando o valor arrecadado não é suficiente para quitar integralmente o saldo devedor do financiamento.
Enquanto esse valor não for regularizado, o contrato pode continuar gerando impactos, como comunicações de cobrança, eventual registro em cadastros de inadimplência, quando aplicável, e impacto na análise de novas operações de crédito.
Para consultar sua situação e verificar as opções disponíveis para regularização, é necessário entrar em contato com a Central de Atendimento da Santander Financiamentos. O atendimento é realizado exclusivamente pelos telefones abaixo:
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Regiões metropolitanas: 4004 9090
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Demais localidades: 0800 722 9090
Um especialista poderá informar a existência de saldo remanescente, esclarecer as condições vigentes e orientar sobre as possibilidades de quitação.
Conte com a Santander Financiamentos para realizar a entrega amigável
A devolução de um veículo financiado é uma decisão importante e envolve diferentes etapas, desde o atraso das parcelas até a venda do bem e a eventual regularização de saldo remanescente.
Por isso, manter seus dados cadastrais atualizados é fundamental para receber todas as comunicações relacionadas ao processo, que podem ocorrer por SMS, telefone ou e-mail.
Se você tiver dúvidas sobre a situação do seu contrato ou precisar de orientações sobre devolução e regularização, entre em contato com a Central de Atendimento da Santander Financiamentos. Assim, você recebe orientações personalizadas e entende quais opções estão disponíveis para o seu caso e pode tomar uma decisão mais informada.
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