O que é o 13º salário e como usá-lo para organizar suas finanças?
Décimo terceiro já tá na conta? Então chegou a hora de dar adeus as dívidas e se planejar para utilizar esse dinheiro extra com sabedoria. Confira nossas 6 dicas para começar o novo ano com o orçamento em dia.
O final do ano chegou e o tão aguardado 13º salário está a caminho! Mas, se você é do time que não vê a hora desse dinheiro extra cair na conta, mas ainda tem dúvidas sobre o que é o décimo terceiro e como usá-lo com sabedoria, saiba que você pode perder a chance de dizer adeus às dívidas e acabar comprometendo ainda mais o seu orçamento para o ano que vem.
Com planejamento certo e organização financeira, dá pra utilizar esse recurso de forma inteligente pagando dívidas, iniciando a sua reserva financeira, fazendo um caixa próprio para as contas de início de ano e, claro, para se presentear e presentear a família e os amigos.
Para entender como utilizar esse recurso de forma inteligente e garantir que ele tenha um impacto positivo em suas finanças, confira as 6 dicas que separamos.
Boa leitura!
O que é o 13º salário?
Se você quer entender o que é o décimo terceiro, saiba que ele é um direito dos trabalhadores com carteira assinada, incluindo trabalhadores urbanos, rurais, domésticos e avulsos. Aposentados e pensionistas do INSS também recebem o benefício.
O valor equivale a 1/12 da remuneração para cada mês trabalhado, mas, para que um mês entre no cálculo, é preciso ter trabalhado pelo menos 15 dias nele. Horas extras, comissões e adicionais, quando fizerem parte da remuneração, também podem entrar na conta.
Ou seja, quanto mais meses trabalhados no ano, maior será o seu 13º salário.
Quando é pago o décimo terceiro?
Para quem tem dúvida sobre quando é pago o décimo terceiro, o pagamento é normalmente dividido em duas parcelas:
- 1ª parcela: pode ser paga entre 1º de fevereiro e 30 de novembro. Também é possível recebê-la junto com as férias, desde que o pedido seja feito ao empregador em janeiro;
- 2ª parcela: deve ser paga até 20 de dezembro. É nessa parcela que costumam ser aplicados os descontos de INSS e Imposto de Renda, quando houver.
Por isso, a resposta para quando cai o décimo terceiro pode variar no caso da primeira parcela. A empresa pode fazer esse pagamento em diferentes meses, desde que respeite o prazo. Já a segunda parcela deve ser paga até 20 de dezembro.
Se a data-limite cair em um domingo ou feriado, o pagamento deve ser antecipado.
Se você estiver com dúvidas, não deixe de conversar com a sua empresa para saber mais informações sobre esse valor extra a ser depositado.
Adiantamento do décimo terceiro: como funciona?
Se você tem dúvidas sobre o adiantamento do décimo terceiro, saiba que existem duas formas de receber esse valor antecipadamente.
A primeira é pedir para receber a primeira parcela do 13º junto com as férias. Para ter essa opção, o pedido deve ser feito ao empregador em janeiro do mesmo ano.
Outra possibilidade é antecipar o valor por meio de uma linha de crédito. Nesse caso, o banco libera o dinheiro antes do pagamento do 13º pela empresa. Como essa opção funciona como um empréstimo, há cobrança de juros e outras condições que devem ser avaliadas antes da contratação.
Como utilizar o 13º salário de forma inteligente?
1. Renegocie suas dívidas
O primeiro pensamento de muitas pessoas ao receber o 13º salário é utilizá-lo para comemorações de final de ano e férias. No entanto, se você possui dívidas, esse é o momento perfeito para reorganizar sua vida financeira e começar o próximo ano com uma situação mais tranquila.
Abaixo, estão algumas dicas que podem ajudar você a usar esse dinheiro extra de forma eficiente para equilibrar as suas finanças:
- Faça uma lista de dívidas: o primeiro passo é entender exatamente o que você deve. Liste todas as dívidas, desde o cartão de crédito até o financiamento do carro, incluindo os valores, taxas de juros e prazos.
Priorize aquelas com as maiores taxas de juros, como cheque especial e cartão de crédito, já que essas podem aumentar rapidamente se não forem controladas.
- Priorize as dívidas de maior impacto: se o seu 13º salário não for suficiente para quitar todas as dívidas, concentre-se nas que mais impactam seu orçamento. Isso significa priorizar as maiores ou aquelas que já estão atrasadas, especialmente as que podem levar à negativação do seu nome.
Quanto mais cedo essas dívidas forem quitadas, menor será o risco de seu nome ser incluído em órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa ou SPC.
- Negocie com os credores: com sua lista de dívidas em mãos, entre em contato com cada credor. Negociar é uma excelente forma de conseguir condições melhores, como descontos para pagamento à vista ou a redução dos juros.
Muitas empresas estão abertas a renegociar quando percebem a intenção de quitação por parte do devedor. Então, você pode utilizar o seu 13º salário como um argumento de negociação, oferecendo pagar um valor maior de uma vez em troca de melhores condições.
- Evite novas dívidas: sair do vermelho é um passo importante, mas de nada adianta se endividar novamente logo em seguida. Controle-se para não usar o limite do cartão de crédito ou recorrer a empréstimos enquanto quita as dívidas existentes. Este é o momento de consolidar seu orçamento, e não de criar novos compromissos financeiros.
#DicaSantander: o Santander pode ajudar você a renegociar suas dívidas de forma prática. No Portal de Renegociação, podemos auxiliar na sua jornada para sair dessa situação e começar o próximo ano com a vida financeira organizada.
2. Monte sua reserva de emergência
Se você já compreendeu o que é o décimo terceiro na teoria e usou o valor para colocar as contas em dia, o próximo passo fundamental é garantir que você esteja preparado para imprevistos.
A criação de uma reserva de emergência, um valor que você deve manter guardado e acessível para cobrir imprevistos, é uma das melhores maneiras de proteger sua estabilidade financeira e evitar a necessidade de recorrer a empréstimos ou crédito caro em situações inesperadas.
3. Escolha um investimento para aplicar
Você também pode investir seu 13º salário em ativos de baixo risco e com resgate imediato. Se você não possui dívidas, o ideal é usar esse dinheiro para investir.
Se já tem investimentos, esta pode ser uma oportunidade para diversificar seu portfólio e buscar novas rentabilidades.
Agora, se for sua primeira aplicação, uma boa opção para quem está começando são produtos de baixo risco, com rentabilidade diária e resgate a qualquer momento, como CDB DI, Fundo DI, Tesouro Direto ou Poupança. Você tem alternativas para começar a investir a partir de R$ 1,00.
Importante: antes de investir, é necessário que você preencha o questionário API (Análise do Perfil do Investidor), para que possamos identificar os produtos mais adequados para o seu perfil e objetivo de investimento.
Descubra as melhores opções de investimentos para o seu perfil com o Santander. Clique e confira como você pode buscar retornos diferenciados para o seu dinheiro. Ah, e não se esqueça de diversificar sua carteira de investimentos!
4. Planeje-se para os gastos do final do ano
Com festas de final de ano, presentes de Natal e férias, o 13º pode parecer dinheiro destinado a desaparecer rapidamente. No entanto, com um bom planejamento, é possível aproveitar essas datas sem comprometer seu orçamento.
Confira dicas para economizar:
- Defina um limite de gastos: faça uma lista dos presentes que deseja comprar e determine um orçamento realista.
- Pesquise antes de comprar: antes de sair comprando, compare preços para garantir bons valores nos itens que estão na sua lista.
- Aproveite períodos de promoção: que tal aproveitar as promoções frequentes dessa época para garantir os presentes com desconto? Conheça a Esfera, o programa de pontos do Santander, onde você pode comprar diversos produtos, como utensílios, eletrodomésticos, games e muito mais.
5. Guarde o 13º para os gastos do começo do ano
Ao entender o que é o décimo terceiro e planejar as finanças, muitos percebem que esse dinheiro pode ser usado no pagamento de impostos, como IPTU e IPVA, além de despesas com material escolar, que podem pesar no orçamento no início do ano. Reservar parte do seu 13º salário para cobrir esses custos é uma maneira inteligente de começar o ano sem surpresas financeiras.
Antecipar esses gastos evita acúmulo de dívidas e proporciona mais tranquilidade para planejar o restante do ano.
6. Realize seus sonhos com planejamento
Por fim, se você está livre de dívidas, já tem sua reserva de emergência e deixou um valor separado para os gastos de fim e começo do ano, pode usar seu 13º para realizar aquele sonho que estava adiando.
E como fazer isso de forma segura? Se o seu sonho for algo como comprar um carro, reformar a casa ou viajar, iniciar um consórcio pode ser o primeiro passo para realizá-lo porque estes exemplos são algumas das possibilidades possíveis de serem conseguidas por meio dessa modalidade.
Com parcelas mensais, você fará parte de um grupo de pessoas com o mesmo objetivo que o seu. Todo mês você ou alguém de seu grupo pode ser contemplado através de um sorteio ou de um lance, aí é só esperar a sua vez, pegar o dinheiro e realizar seus sonhos.
Leia também: Guia do Consórcio: o que é, como funciona e muito mais
O 13º salário é uma excelente oportunidade para reavaliar sua vida financeira e tomar decisões que trarão benefícios tanto no curto quanto no longo prazo. Seja quitando dívidas, criando uma reserva de emergência, investindo ou realizando sonhos, o segredo está no planejamento.
Agora que você já sabe o que é o décimo terceiro, quando ele é pago e como usar esse dinheiro de forma eficiente e consciente, fica mais fácil se organizar para começar o próximo ano com mais tranquilidade financeira. Aproveite as nossas dicas e comece a planejar o que fazer com o seu décimo terceiro da melhor forma!