Desde que o Pix foi lançado em 2020 pelo Banco Central, ele transformou completamente a forma como os brasileiros transferem dinheiro e realizam pagamentos. Prático, gratuito para pessoas físicas e instantâneo, o sistema caiu no gosto popular.
E para deixar tudo ainda melhor, a partir de 15 de setembro, estará disponível no Santander uma nova opção de pagamentos: a possibilidade de utilizar o limite do cartão de crédito no Pix. Com ela, você poderá fazer um Pix mesmo sem saldo na conta, utilizando o limite do seu cartão de crédito. Se desejar, poderá, ainda, parcelar o valor em até 12x com juros.
Quando falamos em Pix no Cartão, estamos nos referindo à possibilidade de utilizar o limite do cartão de crédito para realizar um Pix. Trata-se de uma operação de crédito que financia a realização do Pix e não de uma modalidade oficial do arranjo Pix.
Neste conteúdo, você vai entender como funciona a modalidade de utilização do limite do cartão de crédito no Pix, quando ela pode ser útil e como será sua experiência no app do Santander. Vamos lá?
O que é e como funciona o Pix?
O Pix é um sistema de pagamento instantâneo que permite pagamentos e transferências em tempo real, 24 horas por dia, todos os dias da semana. E o melhor: tudo pode ser feito pelo celular e de forma gratuito para pessoas físicas. Simples e rápido.
Se você quiser se aprofundar, nós temos um guia completo contando todas as vantagens do Pix.
O que é o Pix no cartão?
O Pix no Cartão é a forma como chamamos a possibilidade de utilizar o limite do cartão de crédito para realizar um Pix. Em vez de utilizar o saldo da sua conta, você utiliza o limite disponível do seu cartão para financiar a operação.
Funciona assim: o valor é enviado instantaneamente para quem vai receber, pessoa física ou jurídica, utilizando o limite do cartão escolhido. Se quiser, você pode parcelar em até 12x com juros, pagar na sua fatura do cartão e ainda pode escolher quando começar a pagar.
Atenção: o Pix no Cartão envolve uma operação de crédito que financia a realização de um Pix. Nesse caso, o limite do cartão de crédito será utilizado para pagar a operação de crédito, e não o Pix em si.
Essa opção é ideal para quem precisa fazer uma transferência imediata, mas não quer (ou não pode) comprometer o saldo da conta, ou quer aproveitar um desconto no pagamento à vista via Pix e pagar parcelado diretamente na fatura do cartão de crédito.
Importante: Caso você não seja elegível a contratação deste produto a opção de Pix utilizando o limite do Cartão não será exibida no app no momento da transferência, e você será direcionado para outras formas de pagamento. Além disso, o limite disponível para a realização do Pix com o limite do Cartão estará sujeito a análise de crédito e poderá ser inferior ao limite total do seu cartão.
Leia também: O Pix vai ser cobrado?
Pix no Cartão x Pix utilizando saldo em conta: qual a diferença?
A principal diferença está na origem do valor transferido.
• No Pix utilizando o saldo em conta, o dinheiro sai direto da sua conta corrente ou poupança e vai para a conta do destinatário em tempo real.
• No Pix utilizando o limite do cartão, o valor é transferido para o destinatário da mesma forma, instantaneamente, mas o pagamento é realizado utilizando o limite disponível para a operação, dentro do seu limite de cartão de crédito. O Pix com o limite do Cartão é uma operação de crédito que vai financiar a realização de um Pix.
Ou seja, o recebedor do Pix não vê diferença nenhuma, pois ele recebe o valor na hora, de uma vez só. Já para quem envia, o Pix com o limite do cartão oferece mais flexibilidade financeira, especialmente em momentos em que o saldo da conta não está disponível ou é reservado para outras prioridades.
Quando vale a pena usar o Pix no Cartão?
O Pix com o limite do cartão de crédito pode ser uma ótima alternativa em diferentes situações do dia a dia. Veja alguns exemplos:
1. Quando você encontrou uma oportunidade de desconto e está com pouco saldo na conta
Imagine que você encontrou uma promoção imperdível — um produto com desconto se o pagamento for feito via Pix. No entanto, seu saldo na conta está baixo. Utilizando o limite do cartão de crédito para realizar o Pix, você consegue aproveitar a oferta e pagar depois, em parcelas, sem comprometer o seu orçamento imediato.
2. Quando você quer manter sua reserva financeira
Mesmo com saldo na conta, você pode estar guardando esse dinheiro para uma emergência ou meta futura. Nesse caso, usar o limite do cartão para fazer o Pix e pagar depois pode ser uma escolha estratégica, especialmente se o valor puder ser pago de forma parcelada na sua fatura do cartão.
3. Quando surge uma emergência e você está sem saldo
Quando surge uma emergência e não há saldo em conta, o Pix com o limite do cartão permite que você faça o pagamento na hora e ainda possa parcelar o valor na fatura, podendo trazer mais praticidade e flexibilidade para o seu bolso.
Tem custo utilizar o Pix no Cartão?
Sim, o Pix com o limite do cartão de crédito tem IOF e juros a partir de 1,59% , já que se trata de uma operação de crédito. O valor dos juros varia conforme o perfil do cliente e o número de parcelas.
Antes de concluir a operação, o app do Santander vai informar exatamente quanto você pagará de juros, qual o valor final da operação e o custo total do parcelamento.
Como utilizar o Pix no Cartão?
Aqui no Santander será fácil, rápido e diretamente pelo app. Veja um passo a passo:
1. Acesse o app Santander e vá até a opção de Pix;
2. Escolha o destinatário, digite a chave Pix ou escaneie o QR Code;
3. Insira o valor desejado;
4. Na hora de escolher a forma de pagamento, aparecerá as suas opções de pagamento e, se você tiver cartão de crédito aprovado com limite disponível para o Pix , será possível selecionar a opção "Cartão de Crédito;
5. Escolha o número de parcelas (até 12x com juros);
6. Veja o resumo da operação, os juros aplicados e confirme.
Pronto! O valor será transferido na hora para quem vai receber, e você verá o lançamento na sua fatura de cartão
Ainda não tem um App Santander?
Mais uma forma de usar o Pix a seu favor
Com o Pix no Cartão Santander, você ganha mais uma opção de pagamento sem abrir mão da agilidade do Pix. Nessa solução, o limite do cartão de crédito é utilizado para financiar a realização do Pix, oferecendo mais flexibilidade para o seu planejamento financeiro.
Seja para aproveitar uma boa oportunidade, organizar o orçamento ou lidar com emergências, a nova funcionalidade é mais uma forma de personalizar seus pagamentos de acordo com a sua realidade.
Lembre-se de sempre avaliar o custo total da operação antes de parcelar e usar essa funcionalidade de forma consciente.
O que é importante saber?
Embora seja uma alternativa acessível, o Pix utilizando o limite do cartão de crédito Santander, é uma operação de crédito com cobrança de juros e IOF. Por isso, deve ser utilizado com planejamento e consciência. Antes de contratar, é essencial avaliar:
- A real necessidade do crédito;
- A capacidade de pagamento das parcelas;
- O custo total da operação (juros + encargos).
Lembre-se: Pix com o limite do cartão de crédito Santander é uma solução prática e acessível, mas por ser um crédito com juros, deve ser utilizada com responsabilidade. Antes de contratar, avalie sua necessidade, sua capacidade de pagamento e veja se essa é a melhor alternativa para o seu momento. Com planejamento, consciência e Educação Financeira, o crédito pode ser um grande aliado na realização dos seus objetivos.
Importante: o Pix no Cartão é uma solução que utiliza o limite do cartão de crédito para financiar a realização de um Pix. O Pix continua sendo realizado normalmente, conforme as regras do arranjo Pix definido pelo Banco Central.
*Sujeito à análise de crédito. Consulte condições de produto e de elegibilidade.
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