Planejar o futuro é o primeiro passo para realizar grandes sonhos, como a compra de um imóvel ou a troca do carro. No entanto, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre qual o melhor caminho para alcançar esses objetivos sem comprometer sua saúde financeira. É nesse cenário que o consórcio se destaca como uma modalidade de compra inteligente e planejada.
Ao longo deste guia, vamos explorar em detalhes 5 vantagens do consórcio, mostrando como essa opção pode ser a mais adequada para o seu perfil. Vamos explicar as principais características do seu funcionamento, compará-lo com outras modalidades de crédito e apresentar os diferenciais que só o Santander oferece.
Se você busca uma forma disciplinada e econômica de investir nos seus projetos, continue a leitura e descubra por que o consórcio é uma excelente escolha.
Como funciona o consórcio?
Antes de mergulharmos nos benefícios, é fundamental entender como funciona o consórcio. De forma simples, o consórcio é uma modalidade de compra baseada na união de pessoas — físicas ou jurídicas — que têm o objetivo comum de adquirir um bem. Juntas, elas formam um grupo e contribuem com parcelas mensais para a formação de uma poupança conjunta, chamada de fundo comum.
Todo o processo é gerenciado por uma administradora, como o Santander, que é autorizada e fiscalizada pelo Banco Central do Brasil. Mensalmente, são realizadas as assembleias, que são os eventos onde os participantes do grupo são contemplados. Existem duas formas de ser contemplado:
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Sorteio: Todos os consorciados que estão com o pagamento em dia concorrem em igualdade de condições. O sorteio é a forma mais comum de contemplação.
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Lance: Um lance é uma oferta extra feita pelo consorciado para antecipar sua contemplação. Ao apresentar um lance, o participante se compromete a pagar uma porcentagem do valor da carta de crédito contratada. Se o lance for vencedor, a carta é liberada, acelerando a conquista do bem.
Uma vez contemplado, seja por sorteio ou lance, você recebe a carta de crédito no valor total do plano contratado. Com ela em mãos, é possível adquirir o bem desejado com poder de compra à vista, o que facilita a negociação de descontos.
Qual a diferença entre consórcio e financiamento?
Embora ambos ajudem a adquirir um bem de alto valor, a lógica por trás de cada um é completamente diferente.
O financiamento é, essencialmente, um empréstimo. O banco adianta o valor total para você comprar o bem imediatamente, e você devolve essa quantia em parcelas acrescidas de juros. É ideal para quem tem urgência e não pode esperar.
Já o consórcio é uma compra planejada e colaborativa. Você contribui mensalmente e aguarda a contemplação para ter acesso ao crédito. A grande vantagem do consórcio é o custo final, que costuma ser menor, por não incluir juros. O consórcio tem também uma taxa administrativa fixa, o que traz previsibilidade.
Saiba mais - Consórcio ou Financiamento: qual escolher?
As 5 principais vantagens do consórcio
Agora que o funcionamento está claro, vamos focar no que realmente diferencia essa modalidade: as vantagens do consórcio. Elas vão muito além da ausência de juros e transformam essa opção em uma ferramenta poderosa de planejamento financeiro.
1. Ausência de juros
Uma das dúvidas mais comuns é: consórcio tem juros? A resposta é não. O que existe é a taxa de administração, um percentual fixo diluído ao longo das parcelas, que remunera a administradora pela gestão do grupo. Essa é a principal vantagem de consórcio: a economia gerada pela ausência de juros compostos torna o valor final do bem mais atrativo.
2. Poder de compra à vista
Ao ser contemplado, você recebe a carta de crédito com o valor integral do seu plano. Isso significa que você pode negociar a compra do seu carro, imóvel ou serviço como se estivesse pagando à vista. Esse poder de barganha é um grande diferencial, permitindo que você consiga descontos e condições muito mais favoráveis.
3. Flexibilidade de uso do crédito
A carta de crédito oferece flexibilidade. Se você contratou um consórcio de imóveis, por exemplo, pode usar o valor para comprar uma casa, um apartamento, um terreno, ou até mesmo para construir ou reformar. Além disso, uma das grandes possibilidades é usar a carta de crédito para quitar um financiamento já existente, trocando uma dívida com juros altos por parcelas mais suaves e previsíveis.
4. Estímulo ao planejamento financeiro
O consórcio funciona como uma poupança programada. O compromisso de pagar as parcelas mensais ajuda a criar disciplina financeira, garantindo que você construa seu patrimônio de forma organizada e consistente, sem precisar de entrada.
5. Parcelamento de 100% do valor
Uma informação que nem todos sabem: nessa solução você não precisa dar nenhum valor de entrada. Diferentemente de outras opções de crédito que exigem uma entrada significativa, o que pode dificultar esse processo, no consórcio você parcela 100% do valor do bem adquirido.
Vale a pena fazer consórcio de imóveis?
Quando o assunto é a casa própria, a pergunta "consórcio vale a pena?" é ainda mais relevante. Para a compra de imóveis, as vantagens do consórcio se tornam evidentes. Como os valores são mais altos e os prazos mais longos, a ausência de juros gera uma economia expressiva ao final do plano.
Além disso, no consórcio imobiliário, você pode utilizar o saldo do seu FGTS para ofertar um lance, complementar o valor da carta de crédito ou amortizar o saldo devedor. É uma flexibilidade que torna o sonho da casa própria mais próximo da realidade para muitos brasileiros. Portanto, se você não tem pressa e preza por um bom planejamento, o consórcio de imóveis é, sem dúvida, uma das opções mais inteligentes do mercado.
Conheça as vantagens do Consórcio Santander
Escolher uma administradora sólida e confiável faz toda a diferença na sua jornada. O Consórcio Santander oferece segurança e uma série de benefícios exclusivos para você realizar seus projetos com tranquilidade.
Tradição e segurança
Com a solidez de uma marca global como o Santander, você tem a certeza de que seu investimento está em boas mãos, com processos transparentes e a garantia de uma instituição que respeita seus clientes.
Para vários objetivos
Oferecemos uma vasta gama de planos para os mais diversos objetivos: carros, imóveis, motos, e até veículos pesados. Com prazos e valores flexíveis, você certamente encontrará um Consórcio Santander que se encaixa perfeitamente no seu orçamento e nos seus sonhos.
Gestão facilitada pelo Canal do Consorciado Santander
A tecnologia é nossa aliada para simplificar sua vida. Através do Portal do Consorciado Santander, uma plataforma online completa, você pode consultar seu extrato, ofertar lances, verificar os resultados das assembleias e muito mais, tudo de forma rápida e intuitiva. Para acessar, basta fazer o seu login em Meus Consórcios.
Suporte completo
Nossa equipe de especialistas está sempre pronta para tirar suas dúvidas e auxiliar em todas as etapas, desde a contratação até a utilização da sua carta de crédito. Se você foi contemplado, por exemplo, pode contar com um processo claro e com toda a orientação sobre a documentação necessária.
Gostou das vantagens listadas acima? No Santander você tem acesso a benefícios diferenciados para contratar o seu consórcio. Um deles é que somos o banco que mais contempla no mercado.
Além disso, no Consórcio Santander você tem a liberdade de escolher o bem do seu interesse na hora da aquisição e ainda pode negociar melhores condições com o vendedor, já que o pagamento é feito a vista, direto na conta dele.
Não espere mais! É hora de se lançar em um consórcio com o Santander.
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