Conheça opções de cobertura para o patrimônio, sócios e a equipe e entenda as condições que influenciam a contratação do seguro empresa.

Quem administra um negócio lida diariamente com estoque, equipe, contas a pagar e planos de expansão. Nessa rotina, um curto-circuito, um vazamento ou um furto tem potencial para desorganizar o caixa em poucos dias, e é justamente aí que entra o Seguro Empresa, uma contratação que pode ajudar a reduzir impactos financeiros de determinados eventos cobertos.

Essa modalidade reúne coberturas voltadas à estrutura física e ao conteúdo do estabelecimento. A abrangência depende do produto escolhido, dos riscos cobertos, dos limites, das franquias, das exclusões e das condições contratuais aplicáveis, que constam em documentos como a proposta, a apólice, que formaliza a aceitação das coberturas solicitadas, o certificado e eventuais endossos, conforme o produto contratado.

Ao longo deste conteúdo, você entende o funcionamento do seguro empresarial, conhece exemplos de coberturas, aprende a diferença entre bens móveis e imóveis e descobre o que comparar antes de contratar. Acompanhe!

O que é e como funciona o seguro empresa?

O seguro empresa é um contrato firmado entre a empresa e uma seguradora. Em troca do pagamento do   prêmio (o valor devido pela contratação), a seguradora poderá indenizar prejuízos decorrentes de eventos cobertos, após a regulação do sinistro e conforme as condições contratuais aplicáveis, registradas em documentos como proposta, apólice, certificado e endosso.

Os acontecimentos previstos recebem o nome de sinistro. Quando um  sinistroocorre, a empresa comunica a seguradora, que conduz a análise técnica do caso. Sendo assim, um eventual pagamento depende da ocorrência de risco coberto durante a vigência, da comprovação dos prejuízos, das franquias, dos limites e das demais condições contratuais.

Além disso, vale conhecer dois conceitos que aparecem em toda apólice. A franquia corresponde à parcela do prejuízo que permanece sob responsabilidade da empresa em determinadas coberturas. Já o limite máximo de indenização (LMI) define o teto que a seguradora pode pagar em cada cobertura contratada, o que ajuda a ajustar expectativas desde a assinatura.

Diferença entre bens imóveis e móveis no seguro empresarial

Os bens imóveis dizem respeito à estrutura física do imóvel segurado, conforme a contratação, o que abrange elementos como alvenaria, telhado, instalações e acabamentos do prédio, da sala comercial, da loja ou do galpão em que a atividade acontece.

Vale distinguir duas situações, quando a empresa é proprietária, a contratação pode alcançar a edificação em si. Já quando o espaço é locado ou cedido, o interesse segurável costuma recair sobre o conteúdo e sobre benfeitorias realizadas pela própria empresa, sempre de acordo com o produto escolhido e com as condições contratuais aplicáveis.

Já os bens móveis englobam itens que integram a operação, como máquinas, equipamentos, computadores, móveis e mercadorias em estoque. Ao mapear cada grupo, fica mais simples avaliar coberturas para a estrutura e para o conteúdo do estabelecimento, dentro das opções disponíveis no produto.

Qual é a função do seguro empresarial?

Contratar coberturas compatíveis com os riscos da empresa pode ajudar a reduzir impactos financeiros de determinados eventos cobertos. No Seguro Empresarial Santander, por exemplo, itens como Danos Elétricos e Roubo ou Furto Qualificado correspondem a coberturas distintas, cada uma com condições específicas de contratação e de acionamento.

Essa separação tem efeito no dia a dia, cada cobertura contratada pode indenizar prejuízos abrangidos, até os limites previstos e após a regulação do sinistro. Por isso, a seleção das garantias na contratação merece atenção, já que eventos fora do conjunto escolhido podem permanecer sob responsabilidade da própria empresa.

O alcance dessa proteção varia conforme as garantias escolhidas. Coberturas como lucros cessantes, despesas fixas, pagamento de aluguel e perda de ponto podem indenizar itens específicos quando o prejuízo decorre de evento coberto, observados o período indenitário, as franquias, os limites e as demais condições contratuais.

Outro ponto envolve o planejamento orçamentário. O prêmio é um custo conhecido na contratação e pode contribuir para estimar parte dos custos de transferência de risco, ainda que esteja sujeito a alterações em renovações ou endossos e conviva com franquias, participações obrigatórias, limites contratuais e despesas fora do conjunto de coberturas escolhido.

Quais empresas podem contratar o seguro empresarial?

O produto atende empresas de diferentes portes e setores, do comércio à indústria. A elegibilidade, porém, pode variar, pois a aceitação depende da atividade exercida, do faturamento, da localização, das características do risco e dos critérios da seguradora, avaliados caso a caso.

Leia também: Moro de aluguel: preciso contratar seguro residencial?

Coberturas do seguro empresa Santander

A composição final das coberturas segue as opções disponíveis no produto e as condições contratuais. A relação abaixo é exemplificativa, sendo que disponibilidade, nomenclatura e critérios de acionamento variam conforme o segmento de atuação, o plano escolhido e a contratação. Conheça algumas garantias voltadas a determinados imprevistos do dia a dia:

• Danos Elétricos: pode indenizar prejuízos abrangidos em bens elegíveis atingidos por eventos de origem elétrica previstos nas condições contratuais, observados franquia, limites e exclusões do documento vigente do produto;
• Roubo ou Furto Qualificado: pode indenizar prejuízos abrangidos quando o evento é caracterizado nos termos do contrato, com apresentação dos documentos exigidos e observados os bens cobertos, a franquia e os limites previstos;
• Responsabilidade Civil: o produto pode prever modalidades específicas dessa garantia, cada uma com riscos, gatilhos e exclusões próprios. Quando contratada, pode amparar prejuízos indenizáveis nas hipóteses descritas nas condições contratuais, respeitados limites e franquias;
• Danos por água: pode indenizar prejuízos decorrentes de determinados eventos previstos nas condições contratuais, conforme o segmento contratado, os limites e as exclusões aplicáveis;
• Despesas Fixas: pode indenizar despesas previstas nas condições contratuais durante a paralisação decorrente de evento coberto, observados período indenitário, franquia e limites;
• Lucros Cessantes: cobertura distinta, que pode indenizar a perda de resultado apurada conforme os critérios das condições contratuais, também sujeita a período indenitário, franquia e limites.

Além das coberturas, a apólice empresarial pode contar com serviços de assistência, que possuem manual próprio. A disponibilidade, os limites de utilização, o agendamento e eventuais custos excedentes seguem as regras de cada produto, e a recomendação é consultar o documento do plano contratado para confirmar os serviços incluídos.

Confira também: helpS, a assistência 24h do Santander

Seguros de vida para empresas: produtos complementares

Os seguros de vida empresariais formam uma linha distinta do seguro patrimonial e possuem condições próprias. O capital ou a indenização é devido quando ocorre evento coberto e as condições contratuais são atendidas, sendo que algumas coberturas beneficiam o segurado e outras os beneficiários indicados.

Seguro de vida para funcionários

Dependendo da estrutura adotada pela empresa, essa contratação pode integrar o pacote de benefícios direcionado aos colaboradores. A definição varia caso a caso, já que a implantação depende das características da organização e dos critérios do produto.

Antes de decidir, vale conferir pontos como as regras de elegibilidade, a composição do grupo segurável (o conjunto de pessoas que pode ser incluído na contratação), os capitais segurados, a forma de custeio (quem paga o prêmio: a empresa, os colaboradores ou ambos) e os procedimentos de inclusão e exclusão de segurados.

Para mais informações, confira as condições gerais e regulamento disponíveis em: Seguro Vida Empresa

Seguro Vida Sócio

O Santander disponibiliza soluções de seguro de vida voltadas a sócios, com coberturas pessoais definidas em cada produto. O pagamento depende da cobertura efetivamente contratada: conforme o evento, o capital e o beneficiário previstos, a indenização pode ser devida ao próprio segurado ou aos beneficiários indicados, observadas carências, riscos excluídos e demais condições contratuais.

Também vale delimitar o alcance dessa contratação. Efeitos societários, como organização de sucessão ou aquisição de cotas, dependem de contrato social, acordo de sócios e planejamento próprio, temas que ultrapassam o escopo das coberturas de seguro. Para conhecer coberturas, capitais e critérios de aceitação, consulte as condições gerais e as informações disponibilizadas na página do produto.

O que comparar antes de contratar um seguro empresa?

Antes da assinatura, vale reunir informações e colocar as alternativas lado a lado. Considere os seguintes pontos:

• coberturas disponíveis e riscos efetivamente abrangidos;
• franquias, limites máximos de indenização e exclusões;
• assistências vinculadas e respectivas regras de uso;
• preço, forma de pagamento e impacto do prêmio no orçamento da empresa, incluindo regras de atualização do valor e as consequências do inadimplemento previstas no contrato;
• características do imóvel, do estoque e da atividade exercida.

Com essas dicas em mãos, pode ficar mais simples identificar uma opção compatível com as necessidades e os riscos identificados pela empresa. A análise merece considerar os riscos relevantes para a atividade, a suficiência dos limites, as franquias aplicáveis, as exclusões previstas e a capacidade de pagamento do prêmio, lembrando que nenhuma contratação abrange a totalidade dos prejuízos possíveis.

Confira! Quais as principais vantagens do Seguro Proteção Vida em Grupo?

Como contratar o seguro empresarial no Santander?

Se a sua empresa já é correntista, a jornada pode ser feita pelos canais digitais, sujeita à disponibilidade e à aceitação do risco. Confira o passo a passo:

1. Acesse o aplicativo Santander Empresas ou o Internet Banking PJ com seus dados habituais.
2. Busque a área de Seguros no menu e selecione a categoria empresarial.
3. Informe os dados solicitados a respeito da empresa e do imóvel ocupado.
4. Consulte as opções eventualmente disponíveis e compare coberturas, limites, franquias, exclusões, assistências, prêmio e condições
5. Revise valores, leia as condições contratuais e confirme a contratação.

Ao longo do texto, você entendeu o funcionamento do seguro empresa, a diferença entre bens móveis e imóveis, exemplos de coberturas e os pontos de comparação antes de fechar contrato. O próximo passo é avaliar se as coberturas, os limites, as franquias, as exclusões e os custos são compatíveis com os riscos e o orçamento do negócio.

*A contratação está sujeita à análise e aceitação do risco pela seguradora, aos critérios de elegibilidade, às coberturas selecionadas, às franquias, aos limites, às exclusões, às regras de vigência, ao pagamento do prêmio e às carências, quando aplicáveis. As coberturas, os capitais e as assistências variam conforme o plano, o segmento e a contratação. As informações completas constam nos documentos contratuais, como proposta, condições gerais, apólice, certificado, endossos e manual de assistência, que devem ser consultados antes da contratação. O registro do produto na SUSEP tem caráter informativo e não representa aprovação, incentivo ou recomendação de comercialização.

Santander Seguro Empresarial é garantido por Zurich Santander Brasil Seguros S.A., CNPJ 06.136.920/0001-18, Registro SUSEP 0656-4, Processo Susep nº 15414.635074/2023-71. O segurado poderá consultar a situação cadastral de sua corretora Santander Corretora de Seguros, Investimentos e Serviços S.A., CNPJ 04.270.778/0001-71, Registro Susep 202019222 e da seguradora no site www.gov.br/susep/pt-br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da Susep. As condições contratuais deste produto protocoladas pela seguradora junto à Susep poderão ser consultadas no endereço eletrônico www.gov.br/susep/pt-br de acordo com o número de Processo Susep. As condições gerais também estão disponibilizadas em www.santander.com.br. Canal Ouvidoria: 0800 726 0322. Link da plataforma digital oficial para registro de reclamações dos consumidores dos mercados supervisionados www.consumidor.gov.br.