Entenda como acumular e usar pontos em gastos planejados, conforme as opções e condições disponíveis

Quando se fala em pontos do cartão, é comum pensar primeiro em viagens e passagens aéreas. Mas viajar é apenas uma das formas de utilizar o valor acumulado em um programa de benefícios.

Dependendo do programa, os pontos também podem ser usados em produtos e serviços, combinados com dinheiro em uma compra, trocados por vales-compra ou utilizados para reduzir o valor da fatura do cartão.

Por isso, uma estratégia de loyalty tem dois momentos de geração de valor:

1. na hora de gastar: quando uma compra que você já faria gera pontos.
2. na hora de usar o saldo: quando os pontos acumulados reduzem ou substituem parte de um gasto futuro.

Essa distinção é importante.

Pontos não são dinheiro e não possuem um valor fixo universal. Mas têm valor de uso: dependendo do resgate escolhido, podem reduzir quanto você precisará desembolsar em uma compra que já faria.

Por isso, além de perguntar “quantos pontos eu tenho?”, vale fazer outra pergunta:

“Qual gasto que eu já faria consigo reduzir usando os pontos que acumulei?”

Como programas de pontos podem ser usados para ajudar com seus gastos?

A estratégia começa antes do resgate.

Se uma despesa já faz parte do seu orçamento, vale verificar se existe uma forma de realizá-la que também gere algum benefício.

Uma compra pode gerar pontos pelo cartão. Um acelerador pode aumentar essa pontuação. Lojas parceiras podem gerar pontos adicionais. Marketplaces, restaurantes e outros parceiros também podem criar oportunidades de acúmulo.

O princípio é simples:

a compra precisa fazer sentido primeiro; o benefício vem depois.

No Santander, por exemplo, o Santander Rewards pode acelerar em 15%, 30% ou 50% os pontos gerados pelos cartões participantes, conforme o nível do cliente.

Já na Esfera, é possível acumular pontos em lojas parceiras. Para isso, é importante iniciar a compra pela jornada da Esfera e seguir as regras específicas da oferta; acessar diretamente o site do varejista pode não gerar os pontos previstos.

Leia também: Como viajar mais sem gastar mais com o cartão de crédito.

Nesse conteúdo, mostramos em detalhes como combinar cartão, aceleradores, parceiros, shopping e restaurantes para aumentar a geração de pontos sobre gastos que já existem.

Aqui, vamos olhar principalmente para a outra metade da estratégia: como usar o valor que você já acumulou.

Pontos valem dinheiro?

Pontos têm valor de uso, mas não equivalem diretamente a dinheiro.

Não existe uma conversão universal do tipo “1 ponto = R$ X”. O valor depende da quantidade de pontos necessária e do benefício obtido em cada resgate.

Imagine que você já precise comprar um item para casa.

Se parte dessa compra puder ser paga com pontos, seu saldo acumulado estará substituindo uma parcela do dinheiro que você precisaria desembolsar.

É esse efeito que dá aos pontos valor econômico para o orçamento.

Mas nem todos os resgates entregam o mesmo valor. Antes de utilizar o saldo, compare:

• o preço do produto ou serviço em reais;
• quantos pontos serão necessários;
• quanto precisará complementar em dinheiro, se houver;
• quais outras opções existem para usar o mesmo saldo.

A regra é simples: trate seus pontos com a mesma atenção que daria ao seu dinheiro.

Como comparar formas de usar seus pontos?

Não existe um único resgate melhor para todas as situações. O uso mais adequado depende da sua necessidade naquele momento.

A partir daí, vale entender como cada alternativa funciona.

1. Use pontos para reduzir o valor de uma compra

Uma forma direta de perceber o valor dos pontos é utilizá-los em uma compra que já estava prevista.

Na modalidade Pontos & Dinheiro da Esfera, por exemplo, você escolhe um produto, viagem ou experiência, define quantos pontos deseja utilizar e completa o valor restante com cartão de crédito. A própria jornada permite simular diferentes combinações antes de concluir o resgate.

Isso significa que não é necessário ter pontos suficientes para cobrir 100% de uma compra.

Imagine um produto que você já precisa adquirir. Se utilizar parte do saldo acumulado e completar o restante em reais, os pontos reduziram o desembolso necessário para aquela compra.

O Shopping Esfera reúne produtos de categorias como casa e cozinha, celulares, eletrônicos, informática, eletrodomésticos, beleza, moda, livros, pet, alimentos e vales-compra, entre outras.

Antes de resgatar, porém, faça a mesma comparação que faria se estivesse pagando tudo em dinheiro:

o preço final é competitivo?

Ter pontos disponíveis não torna automaticamente uma oferta vantajosa. Compare o preço do produto em outros canais e avalie quanto valor está recebendo pelos pontos utilizados.

2. Use pontos para reduzir o valor da fatura

Outra possibilidade é utilizar pontos para abater um valor na fatura do cartão. A Esfera apresenta “Pagar fatura com pontos” entre suas modalidades de utilização do saldo.

Nesse caso, é importante entender o mecanismo:

os pontos não se transformam em dinheiro depositado na sua conta. Eles são utilizados para reduzir o valor que precisa ser pago na fatura.

Esse uso pode fazer sentido quando sua prioridade é reduzir o desembolso daquele mês e preservar dinheiro disponível para outras necessidades.

Mas existe uma escolha: os pontos utilizados na fatura deixam de estar disponíveis para produtos, vales ou viagens.

Por isso, antes de confirmar, compare quantos pontos serão necessários para obter o abatimento desejado com o valor que o mesmo saldo poderia entregar em outras alternativas.

3. Use vales-compra quando eles substituírem um gasto previsto

Os pontos também podem ser trocados por vales-compra, outra modalidade disponível na Esfera.

O raciocínio é particularmente interessante quando você já sabe que terá uma despesa naquela loja ou categoria.

Se, por exemplo, você já pretende realizar uma determinada compra e possui um vale compatível, o saldo de pontos pode substituir parte do dinheiro que seria usado posteriormente.

Mas vale a mesma regra dos demais resgates:

primeiro existe a necessidade; depois você verifica se os pontos podem atendê-la de maneira

Antes de escolher o vale, confira a quantidade de pontos necessária, o valor do crédito, a validade e as regras de utilização.

4. Aproveite descontos sem necessariamente gastar seus pontos

Um programa de loyalty não gera valor apenas quando você utiliza o saldo.

A Esfera também reúne descontos em parceiros, com ofertas que variam de acordo com estabelecimento e período.

Isso cria uma alternativa interessante: em determinadas situações, pode fazer mais sentido aproveitar o desconto e preservar seus pontos para outro objetivo.

Imagine uma compra que já estava prevista.

Antes de pagar, compare:

• o preço normal;
• o preço com o desconto;
• o preço disponível em outros canais;
• se a oferta possui alguma condição específica;
• se a compra também pode gerar pontos.

O importante é não confundir desconto com economia.

Um desconto gera valor quando a compra já faria sentido e o preço final é competitivo.

E se eu quiser usar meus pontos para viajar?

Também é uma possibilidade, e uma das mais conhecidas.

Na Esfera, os pontos podem ser utilizados diretamente em passagens, hotéis, pacotes, aluguel de carros e outros serviços de viagem. Também podem ser transferidos para programas parceiros de companhias aéreas e hotelaria.

São duas estratégias diferentes.

No resgate direto, você utiliza os pontos na própria jornada de viagem.

Na transferência, os pontos saem da Esfera e entram no programa parceiro de acordo com a paridade e as condições vigentes. A Esfera atualmente apresenta parceiros nacionais e internacionais, o que amplia as opções disponíveis para diferentes destinos.

Ter diferentes programas disponíveis aumenta o poder de escolha porque a alternativa mais interessante pode variar conforme destino, data, disponibilidade e quantidade de pontos necessária.

Campanhas de transferência bonificada também podem alterar o resultado.

Por isso, usar pontos em uma compra do dia a dia ou preservá-los para viajar não são estratégias necessariamente melhores ou piores entre si.

São usos diferentes para objetivos diferentes.

Leia também: Como viajar mais sem gastar mais com o cartão de crédito.

Então, onde vale mais a pena usar seus pontos?

A resposta depende do valor recebido e, principalmente, do objetivo que aquele saldo precisa cumprir para você.

Antes de resgatar, faça quatro perguntas:

1. Eu teria esse gasto mesmo sem os pontos?
2. Quanto esse resgate reduz meu desembolso em reais?
3. Quantos pontos preciso utilizar para obter esse benefício?
4. Existe outro uso para o mesmo saldo que atende melhor ao meu objetivo?

Se você precisa comprar um produto, Pontos & Dinheiro ou um vale podem fazer sentido.

Se a prioridade é reduzir o desembolso do mês, o abatimento da fatura pode ser uma alternativa.

Se existe um bom desconto em uma compra que você já faria, talvez seja melhor aproveitar a oferta e preservar os pontos.

E, se o objetivo é viajar, pode fazer sentido manter o saldo e comparar resgate direto, programas parceiros e eventuais campanhas de transferência.

O resgate mais adequado depende da necessidade, do custo em pontos, do valor a pagar e das condições disponíveis.

Faça seus gastos gerarem valor duas vezes

Uma forma simples de pensar programa de relacionamento é:

primeiro, verifique se a transação é elegível ao acúmulo; depois, compare as opções disponíveis para usar o saldo.

Na geração, procure fazer despesas que já existiriam acumularem pontos, descontos e benefícios.

No uso, avalie como esse saldo pode atender a uma necessidade real, reduzindo uma compra, uma fatura ou contribuindo para uma viagem.

Pontos não são dinheiro e não substituem uma boa organização financeira. Mas podem representar valor econômico quando reduzem um desembolso que você faria em reais.

Por isso, antes de uma compra, vale perguntar:

"Esta compra é elegível ao acúmulo de pontos ou a algum desconto?"

E, antes de usar os pontos:

“Qual opção de resgate atende melhor à minha necessidade, considerando preço, pontos, complemento em reais e condições?”.

Essa é a lógica que transforma loyalty de um benefício abstrato em uma ferramenta complementar para usar pontos em gastos planejados, conforme as condições disponíveis.

Importante: pontos não possuem valor fixo em dinheiro. Opções de acúmulo e resgate, quantidade de pontos necessária, parceiros, descontos, formas de pagamento, paridades e demais condições podem variar e ser alteradas. Consulte as condições vigentes e compare preços e alternativas antes de realizar uma compra ou resgate.