Empréstimo pessoal: o que é, como funciona e como contratar online

Organizar as finanças, reformar a casa, custear uma viagem ou investir em um pequeno negócio são planos que podem exigir recursos além do orçamento disponível. Nesses momentos, o empréstimo pessoal pode ajudar a viabilizar um projeto ou lidar com uma despesa inesperada. 

Além da flexibilidade para usar o dinheiro, a contratação se tornou mais simples. Hoje, é possível consultar condições, simular parcelas e contratar crédito pelos canais digitais, sem precisar sair de casa. Ainda assim, a decisão deve ser tomada com planejamento, considerando os juros e o impacto das prestações no orçamento. 

Neste artigo, você entenderá o que é o empréstimo pessoal, como essa modalidade funciona, quais são as diferenças em relação ao consignado, como evitar golpes e como contratar seu crédito online com o Santander. 

O que é empréstimo pessoal? 

O empréstimo pessoal é uma linha de crédito destinada a pessoas físicas. Nessa modalidade, uma instituição financeira empresta determinado valor, que deverá ser devolvido em parcelas durante o período definido no contrato, com o acréscimo de juros e outros encargos aplicáveis. 

Uma de suas principais características é a liberdade de uso. Você pode utilizar o dinheiro para reorganizar contas, fazer uma reforma, investir em capacitação ou realizar outro plano pessoal. Diferentemente de um financiamento, o recurso não precisa estar ligado à compra de um bem específico, como um imóvel ou veículo. 

Além disso, a tecnologia tornou possível fazer o empréstimo pessoal de maneira digital, desde a simulação até a contratação. Porém, a facilidade não elimina a necessidade de avaliar o orçamento, comparar as condições e conferir o Custo Efetivo Total, o CET, antes de aceitar a proposta. 

Como funciona o empréstimo pessoal? 

O processo começa com a análise de crédito realizada pelo banco. Havendo oferta disponível, o cliente pode simular valores, prazo, taxa de juros e parcelas. Assim, consegue visualizar quanto pagará mensalmente e qual será o custo total da operação antes de contratar. 

Em seguida, o banco realiza uma análise de crédito. Essa avaliação pode considerar fatores como renda, histórico de pagamentos, relacionamento com a instituição, compromissos financeiros atuais e score de crédito. Portanto, a aprovação e as condições oferecidas variam conforme o perfil de cada pessoa.  

Pessoas negativadas ou sem comprovante de renda tradicional também podem consultar as opções disponíveis. Entretanto, isso não garante a liberação do crédito, pois cada solicitação passa por uma avaliação financeira individual. No formato digital, o processo costuma ser mais rápido e menos burocrático.  

A identificação pode começar pelo CPF e, quando já existe uma oferta disponível, o cliente consegue conferir as condições pelo celular. Depois da contratação, também é possível acompanhar parcelas e vencimentos pelos canais digitais. 

A forma de pagamento depende das condições apresentadas no contrato. No Crédito Pessoal Santander, as parcelas são pagas por débito em conta. Independentemente do meio escolhido, é importante reservar o valor da prestação no orçamento para evitar atrasos e encargos adicionais. 

Como contratar um empréstimo pessoal online no Santander? 

O empréstimo pessoal do Santander pode ser contratado pelos canais digitais, caso exista uma oferta disponível para o cliente. Após a contratação, o valor pode ser disponibilizado na conta, conforme a oferta e as condições vigentes. As condições de parcelamento e prazo para pagamento dependem da análise de crédito e da oferta apresentada no momento da simulação. 

Antes de confirmar, confira com atenção:

        •  o valor solicitado; 

        •  a quantidade e o valor das parcelas; 

        •  a taxa de juros; 

        •  o Custo Efetivo Total; 

        •  a data do primeiro vencimento; 

        •  o valor total que será pago. 

Pelo aplicativo Santander 

        •  Faça login no aplicativo; 

        •  Procure a área Empréstimos; 

        •  Selecione a alternativa disponível que pretende avaliar; 

        •  Escolha o valor desejado, simule o prazo e analise as parcelas; 

Leia todas as condições, taxas, vencimentos e custo total; 

        •  Finalize a contratação se estiver de acordo. 

O empréstimo pessoal online permite realizar essas etapas pelo celular com praticidade, mas a rapidez não deve substituir uma análise cuidadosa. Uma proposta adequada não é necessariamente a de maior valor, e sim aquela que atende à necessidade sem comprometer despesas essenciais. 

Pelo computador 

Também é possível consultar uma oferta pelo computador. Acesse a página de empréstimo do Santander, informe CPF e senha no ambiente seguro e procure por Crédito Pessoal. Depois, simule o valor de que precisa e ajuste o prazo buscando uma parcela compatível com o seu orçamento. Ajuste o número de parcelas, confira o custo total, leia o contrato e dê o aceite somente se todas as condições estiverem claras. 

Quais as diferenças entre empréstimo pessoal e consignado? 

Embora as duas modalidades ofereçam crédito, a forma de pagamento é diferente. No consignado, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício.  

Por isso, o produto é direcionado a públicos elegíveis, como beneficiários do INSS, servidores públicos e trabalhadores CLT que atendam às regras aplicáveis ao Crédito do Trabalhador. A contratação também deve respeitar a margem consignável, conforme as regras de cada público. 

Já no empréstimo pessoal, as parcelas não ficam vinculadas ao salário ou benefício. A concessão e o limite dependem da avaliação financeira, enquanto o pagamento ocorre por débito em conta. 

Para escolher, é necessário observar elegibilidade, taxa de juros, prazo, forma de pagamento e impacto das parcelas no orçamento.