Receber o 13º salário é sempre um alívio para o orçamento e, ao mesmo tempo, uma oportunidade. Para muitos brasileiros, esse valor chega em um momento estratégico do ano, permitindo equilibrar as contas, quitar dívidas, planejar novos objetivos e até realizar sonhos importantes, como a compra de um veículo. E esse movimento tem se tornado cada vez mais comum: usar o benefício para impulsionar a entrada de um financiamento, antecipar uma troca de carro ou iniciar uma negociação entre particulares.
Mas, para que esse plano seja realmente vantajoso, é essencial saber como funciona o cálculo do 13º salário, entender os cuidados ao comprar de particular e conhecer todas as etapas de como financiar um carro usado com segurança. Além disso, quem já possui um financiamento ativo pode usar o benefício para renegociar valores, equilibrar parcelas ou até estudar como transferir o veículo e o financiamento para outra pessoa, dependendo da situação.
Neste guia completo, você vai ver como aproveitar melhor o seu 13º salário e dar um passo importante rumo ao seu próximo carro. Claro, com muito planejamento, segurança e apoio da Santander Financiamentos.
13º Salário: Como usar para financiar um carro de uma pessoa física
O que é financiamento de particulares?
Antes de partir para as etapas práticas, é importante entender o que é o financiamento de particulares. Esse tipo de operação acontece quando a compra e venda de um veículo é feita diretamente entre pessoas físicas, sem a intermediação de uma loja. Na prática, é o que acontece quando alguém compra o carro de um amigo, vizinho ou de um anúncio online e busca uma instituição financeira para fazer o pagamento parcelado.
Apesar de o termo não ser muito conhecido, o financiamento entre particulares é bastante comum: o banco faz a análise de crédito, paga o vendedor à vista e o comprador passa a quitar o valor com parcelas mensais. Assim, é possível financiar carro usado com mais segurança, mesmo em negociações diretas.
Como funciona o cálculo do 13º salário
O 13º salário é um direito de todos os trabalhadores com carteira assinada e o cálculo do 13º salário segue uma regra simples: o valor final é proporcional aos meses trabalhados no ano, sendo descontado os encargos legais. Cada mês equivale a 1/12 do salário. Quem trabalhou o ano inteiro recebe o valor cheio; quem entrou ao longo do ano recebe proporcionalmente.
A primeira parcela costuma ser paga até novembro, e a segunda, até 20 de dezembro, o que torna esse período um dos mais relevantes para decisões financeiras de médio e longo prazo. Entender como funciona o cálculo do 13º salário ajuda a organizar o planejamento financeiro: quanto você terá disponível? Esse valor será suficiente para reforçar a entrada? Ele pode reduzir o total financiado ou permitir parcelas menores?
Esse diagnóstico é essencial antes de iniciar qualquer negociação de carro. Especialmente se você pretende financiar carro usado ou começar a entender como financiar um veículo usado com mais segurança.
Por que usar o 13º salário para financiar um carro?
Existem três grandes motivos pelos quais o 13º pode ser decisivo na hora de comprar um carro:
Comprar de particular: vantagem X responsabilidade
O mercado de carros usados financiados cresceu nos últimos anos e abriu oportunidades reais para quem quer economizar, segundo relatório da Mordor Intelligence (2024), que aponta expansão contínua das vendas de usados no Brasil. .
Diante dessa demanda, muitas negociações entre particulares (de pessoa para pessoa) podem oferecer preços mais competitivos do que concessionárias ou lojas.
Mas essa vantagem exige responsabilidade. Comprar de particular requer atenção redobrada a documentos, histórico e condições do carro. Por isso, entender como financiar um carro usado de forma segura se torna essencial.
Como financiar um carro usado de particular: passo a passo completo
Hoje, financiar um carro usado de particular é mais simples do que parece. Todo o processo foi modernizado e, no caso da Santander Financiamentos, pode ser feito 100% online (da simulação ao pagamento).
Veja abaixo o passo a passo completo:
1. Simule em poucos minutos
O primeiro passo é fazer a simulação no site ou app da Santander Financiamentos. Em cerca de dois minutos, você já visualiza taxas, prazos e parcelas possíveis. Aqui, você também pode inserir o valor que pretende dar de entrada, incluindo o 13º salário.
2. Faça a análise de crédito
Após a simulação, a financeira analisa o seu perfil para determinar o limite disponível e a taxa adequada. Tudo isso é feito de forma rápida, transparente e com informações claras sobre custo efetivo total (CET), prazos e condições.
3. Avalie o veículo
Para que um carro de particular seja financiado, é obrigatório fazer uma vistoria. No Santander, isso é feito de forma digital, com praticidade e segurança. A avaliação verifica pontos essenciais do veículo, como:
Isso garante ao comprador mais segurança e proteção contra golpes comuns encontrados em negociações diretas.
4. Envio de documentos e assinatura digital
Depois da aprovação, você envia seus documentos de forma digital e assina o contrato eletronicamente. Todo o processo é acompanhado pela financeira, sem necessidade de deslocamentos.
5. Pagamento ao vendedor
Após a conclusão de todas as etapas, o pagamento é feito diretamente ao vendedor. O carro passa por registro e gravame, e você já pode iniciar o processo de transferência no Detran do seu estado.
Esse fluxo simplificado transformou o mercado de carros usados financiados, ajudando a tornar a compra muito mais acessível, rápida e segura.
Cuidados essenciais ao comprar um carro de particular
Mesmo com o apoio da financeira, alguns cuidados extras ajudam a evitar prejuízos:
Já possui um financiamento? Veja como o 13º pode ajudar
Quem já possui um carro financiado também pode aproveitar o 13º salário para reorganizar sua vida financeira.
• Amortizar parcelas: aplicar o valor para amortização reduz o total a pagar e os juros ao longo do contrato.
• Trocar de veículo: caso decida vender o carro atual para comprar outro, o 13º pode ser útil na entrada do novo financiamento.
• Transferir o financiamento para outra pessoa: em alguns cenários, é possível estudar como transferir financiamento de veículo para outra pessoa, medida que pode ajudar em negociações de troca ou venda. Isso depende das regras da instituição e da análise do novo comprador, mas pode ser uma solução viável para reorganizar o orçamento.
Vantagens do financiamento com o Santander
A Santander Financiamentos oferece uma série de vantagens para quem deseja financiar um veículo usado ou de particular:
O objetivo é oferecer mais segurança, rapidez e transparência, principalmente para quem está negociando direto com outra pessoa.
Usar o 13º salário com estratégia faz diferença?
O 13º salário não precisa ser totalmente comprometido com despesas de fim de ano. Quando utilizado de forma inteligente, ele pode desbloquear oportunidades importantes, como facilitar uma entrada, reduzir juros ou fortalecer uma negociação entre particulares.
Comprar um carro é uma decisão que impacta o orçamento por anos. Por isso, quanto mais planejamento existir e quanto mais segurança o processo tiver, melhor será o resultado.
Se você está pensando em como financiar um carro, especialmente um veículo usado negociado diretamente com o proprietário, o 13º salário pode ser o combustível perfeito para tirar esse plano do papel.
Pronto para começar?
Simule agora e veja como a Santander Financiamentos pode ajudar você a financiar seu próximo carro de forma rápida, segura e totalmente online.
*O financiamento está sujeito a análise de crédito
Atualizado em 16-12-2025
por Equipe Santander Financiamentos
